理财规划师主要考什么：科目与题型

理财规划师主要考什么，当前主流CHFP理财规划师执业能力认证分为三级、二级、一级三个等级，三级仅考1门科目，二级考3门，一级考4门，全部为机考选择题，满分100分，60分及格；原人社部国家理财规划师职业资格在2017年已停考，不再组织统考，市面上还有FPSBChina的AFP、CFP金融理财认证，二者考试内容、报考门槛、适用场景不同，你如果是银行、保险内部岗位晋升，优先看AFP/CFP；想低成本掌握家庭理财实操、面向普通客户做家庭财务规划，优先选择CHFP三级或二级。

理财规划师CHFP等级考试科目对比

CHFP三级的《理财规划基础与家庭财务规划》覆盖基础经济学、会计基础、家庭资产负债表编制、现金流量管理、收支预算、基础理财工具，侧重普通家庭基础财务诊断，适合零基础入门考生，不需要深厚金融从业经验，重点考察计算，比如应急备用金测算、家庭负债比率、储蓄目标缺口计算。

二级科目增加保险和投资两大模块，风险管理与保险规划会讲解重疾险、寿险、意外险的保障额度测算，识别家庭风险敞口，区分不同险种的适用场景，同时包含保险产品条款解读；投资规划重点学习股票、债券、基金、不动产、贵金属等资产的风险特征、收益测算、资产配置逻辑，会大量出现投资收益率、复利现值、年金类计算题。

一级新增家族财富规划，偏向高净值客户需求，包含财产传承、税务筹划、家族信托、财富保全相关内容，考试题目案例更长，多个知识点融合在同一题干，对综合分析能力要求更高，适合有多年金融从业经验、服务高净值客户的从业者。

考试核心考点板块。

• 基础理论：经济学基础、货币金融、会计基础、理财职业道德
• 家庭财务：资产负债表、现金流量表、收支分析、教育金、养老金规划
• 风险保险：风险识别、保障缺口计算、各类保险产品、保险配置方案
• 投资管理：资产风险收益、资产配置、各类投资工具、投资组合测算
• 财富传承：税务、遗产、家族资产隔离（一级专属）

AFP与CFP不属于CHFP理财规划师体系，由现代国际金融理财标准（上海）有限公司FPSBChina管理，AFP考试科目为金融理财原理，CFP包含投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、个人风险管理与保险规划、综合案例分析，更偏向银行、券商等持牌金融机构内部晋升，报考前需要完成指定培训课程，整体备考成本更高。

该体系适用边界是，CHFP证书属于能力水平认证，不属于国家准入类职业资格，不能直接作为金融行业执业牌照，银行、保险、证券从业仍需要对应的行业从业资格证书。

备考重点。

计算题是拉开分数的关键，家庭财务比率、年金、复利、保险保障缺口这几类题型，在CHFP各级考试里占比很高，单纯背知识点很难通过，你需要多做案例计算题，熟练套用公式。