当初准备办房贷的时候，翻来覆去算公积金贷款30万15年月供多少，拿着手机计算器反复点，算出来的数字和银行柜台给的还差点出入，当时整个人都懵了。以为固定的金额，原来不是死数，公积金的利率是最关键的变量，等额本息和等额本金两种还款方式，每个月要掏的钱差的挺多。
银行那边给我的方案是等额本息，选的当时本地公积金五年以上利率，算下来每个月大概两千出头。柜台工作人员敲键盘的时候，我盯着屏幕上的数字，心里在盘算每个月工资扣掉这笔钱之后，剩下的能不能覆盖日常开销，水电、吃饭还有物业费，一点都不能马虎。
一起看房的朋友，同样是公积金贷款30万15年，他选了等额本金。首月还款额会更高，之后每个月逐月减少，前期压力大，越往后越轻松。他收入高，能扛住前期的大额月供，就选了这个，总利息会比等额本息少不少。我收入不算稳定，不敢前期扛太重的支出，就选了每月金额不变的等额本息。
这只是我的个人感受，不是标准答案。不同城市公积金执行利率不一样，还有部分地区会有浮动，最终金额要以公积金中心审批后的结果为准。网上随便搜出来的计算器只能做粗略参考，不能直接当成最终放款的月供。
有个很容易忽略的点，审批的时候，公积金中心会看缴存基数、账户余额，不是提交申请就一定能批满30万。
我那时候就没提前核对自己的缴存信息，跑到公积金大厅才发现，连续缴存月份差一点点，差点影响贷款审批额度，来回跑了两趟补充材料，耽误了不少时间。本来计划当月就提交贷款，硬生生拖到下一个月，那段时间天天惦记这件事。
还有提前还款的选项，当初咨询的时候问到，公积金贷款满一定时限就可以申请部分或者一次性结清。如果手上有余钱，提前还，总利息能往下压。但也要看自己手里的流动资金，不能把存款全部掏空去还贷，手里留一点备用钱很重要，不然遇上突发情况，周转不开。
很多人只盯着月供数字，没仔细看总利息。等额本息每个月压力均匀，可是整体算下来，付出的总利息会高于等额本金。那时候对着两份还款计划表对比，来回翻看，纠结很久，一边是每月稳定支出，一边是前期压力大，利息少，两种取舍没有好坏，只看自己的现金流能不能撑得住。
身边有人直接拿网上计算器算出来的数字去规划预算，到审批下来才发现利率有细微差别，月供跟着变动，预算直接被打乱。计算器只输入固定利率，不会考虑当地公积金政策，也不会核算你的个人贷款资格，只能拿来粗略预估。
最后敲定方案那天，在大厅签字，拿到还款计划表，看着上面一行行每月还款金额，心里才算踏实。之后每个月固定日期准备好资金，等着自动扣款。
那天晚上躺在床上，脑子里反复出现那张还款计划表，想着接下来十五年，每个月都要留出这笔支出。