当时住院躺在产房外面的长椅上等的时候，一直在翻手机问生小孩医疗保险可以报销多少，越看越乱，有人说报一半，有人说能报七八成，还有的说顺产和剖腹产完全不是一回事，心里压根没底，只盼着手里的医保能帮着分担一部分开支。
选的是本地一家二级公立医院顺产，没打无痛之外的额外自费项目，入院的时候直接刷的职工医保。总账单算下来是四千一百多，最后医保统筹报了两千六百多，自己掏了一千四百多。同病房一个孕妈和我一样顺产，但是她用了无痛，还有一小部分自选的护理耗材，自费的部分一下子就多了，最后自己付了两千出头。
后来才反应过来，不是所有花费都算进报销里面的。有一张单独的清单会把自费项目单独划出来，这类项目医保是不碰的，不管是职工医保还是居民医保都一样。像我隔壁床，本来打算顺产，中途情况变化改成剖腹产，总花费快七千，去掉自费的项目之后，统筹报销的额度也跟着变高，但是自付金额还是比顺产高出一截。
一起产检认识的宝妈交的是城乡居民医保，她也是在这家医院顺产，总花费差不多四千，最后只报了一千五百左右，自己要承担两千多。她当时还挺纳闷，为什么同样的医院同样的生产方式，报销金额差这么多，窗口的工作人员跟她说，职工和居民医保的报销比例、起付线本身就不一样。
这只是我的个人感受，不是标准答案。
还有一个很容易忽略的点，异地生孩子的情况。有个朋友回娘家那边生，事先没有提前做备案，出院之后回去提交材料，报销比例直接降了不少，到手的钱比我们在参保地生产的少很多。她之前以为医保全国随便用，不用提前登记，白白少报了一笔，这件事我一直记着。
定点医院的等级也会拉开差距。三甲医院起付线更高，报销比例反而会低一点点，同样是剖腹产，在三甲的自费部分普遍会高于二级医院。不是说三甲不好，只是单纯从报销这件事上来说，能明显感觉到差别。另外生育津贴和医保报销是两码事，好多人会混在一起，津贴是另外一笔，不是医院结账的时候直接抵扣的。
结账的时候是系统自动核算的，不是人为随便算的。当时窗口的护士跟我说，报销额度卡在目录内的项目，目录以外的不管花多少都得自己承担，像是高端的陪护服务、特定营养品、自选的康复项目，基本都不在里面。
出院之后整理单据，才慢慢捋清楚，没有一个固定统一的数字，变量实在太多。医保类型、医院等级、顺产还是剖宫产、有没有自费耗材、是不是本地就医，随便换一个条件，最后到手的报销金额就跟着变。有的人看着报销比例很高，但是自费项目多，最后自己花的钱并不少。
当时最蠢的一件事，是产检的时候以为产检费用全都能跟着生育住院一起报，一直没单独问清楚，等到结账才知道，我们这边住院报销只覆盖分娩相关的住院花费，常规产检大多不在这次住院报销里面，白白提前抱了很高的期待。
身边还有少数人买了别的商业医疗险，在医保报完之后，剩下合规自付的部分还能再走一遍理赔，但这个不是人人都有，我没有买，也就没法说具体能再多报多少。
现在回头再看，别光盯着别人说的报销数字，最好在预产期前，直接打参保地医保的电话，或者去医院医保窗口问清楚当地的起付线、比例、异地备案要求，拿自己的医保状态去核对，比到处看别人的账单靠谱得多。