网贷大学生应该怎么做：止损、留证、走正规渠道

网贷大学生应该怎么做，优先停止新增借贷，一次性整理全部借款合同、转账流水、催收短信通话记录，区分合法贷款与违规校园贷，主动告知家长与学校辅导员，通过国家助学贷款替代消费类网贷，超出法定利率的利息可以拒绝支付，遭遇暴力催收直接报警，同时避开征信修复、债务减免中介骗局；该方案适用在校全日制大专、本科、研究生，不适用于已经毕业、脱离学生身份的群体，依据银保监会、教育部等五部门《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，小额贷款公司不得定向向大学生发放互联网消费贷款。

网贷大学生应该怎么做：债务梳理与核算

你需要建立一张债务清单，记录每一笔网贷的平台名称、放款时间、本金、合同年化利率、每期还款金额、剩余欠款，同时把所有电子合同、银行卡收支截图全部备份保存，单独存到云盘与本地存储两处，防止平台删改记录。按照民间借贷司法保护利率标准核算，超出司法保护上限的利息部分，你可以不予偿还，只需要偿还合法本金与合规利息。不要只看平台页面标注的名义利率，要把服务费、担保费、会员费全部计入综合资金成本，合并测算真实年化利率。

别以贷养贷。

网贷大学生应该怎么做：沟通协商还款

整理完债务材料后，优先联系平台官方客服，不要对接催收外包人员，提出延期还款或者分期还款的申请，沟通全程使用平台内置聊天窗口，电话沟通做好录音，每次通话记录保存文件名标注平台与时间。沟通时如实说明在校学生身份、收入来源有限，依据五部门文件说明平台向大学生发放消费贷存在监管限制，提出合理协商方案，不承诺超出自身承受能力的还款计划。如果客服拒绝协商，不要频繁反复致电，留存拒绝沟通的记录，转向监管渠道提交投诉材料。

网贷大学生应该怎么做：投诉与维权渠道

提交投诉材料时写明你的在校身份，平台明知你是大学生仍发放消费贷款，违反监管规定，把全部证据打包上传，写明诉求，例如调整还款方案、减免违规收取的费用。不要委托第三方代办投诉，市面上号称可以帮你减免债务、修复征信的中介，大多收取高额服务费，无法带来实质帮助，部分还会盗取你的身份信息。

网贷大学生应该怎么做：校内资助替代资金缺口

学费、生活费资金缺口优先申请国家助学贷款，在校期间利息由财政补贴，毕业之后才开始计息，是在校学生成本较低的资金渠道。你可以向学院辅导员、学校学生资助管理中心咨询助学金、临时困难补助、校内勤工助学岗位，临时困难补助可以应对突发性生活开支，不需要偿还。不要为手机、服饰、游戏充值等消费类需求申请任何互联网消费贷款，这类支出没有稳定还款来源支撑，很容易出现逾期。

网贷大学生应该怎么做：个人信息与征信保护

不要向催收人员发送身份证、学生证原图，仅在监管投诉或者报案环节按需提交证件复印件，复印件上标注用途，避免证件被挪作他用。发生逾期后，合法持牌机构会上报征信，征信记录保留5年，逾期结清后计时；违规校园贷的逾期记录，你可以在维权成功后，向平台申请报送征信异议，申请更正记录。不要频繁授权多个网贷平台查询你的征信，每一次查询都会留下查询记录，会对后续信贷业务产生一定影响。

网贷大学生应该怎么做：心理与家庭沟通

隐瞒债务会让利息持续累积，债务规模持续扩大，尽早向父母说明全部欠款金额，共同制定还款方案，家庭支持可以降低被催收胁迫的压力。你也可以联系学校心理咨询中心，债务带来的焦虑、自责情绪，通过校内心理辅导可以得到一定疏导。不要独自承受威胁催收信息，催收人员发送威胁信息、联系你的同学亲友施压，全部属于违规催收行为，所有聊天截图都可以作为报案证据。

该方法的适用边界是，仅适用于在校全日制学生处理互联网消费网贷，不适用于创业经营性贷款，经营性贷款不受针对大学生消费贷的监管约束，协商难度更高，需要单独咨询法律专业人士。如果借款资金用于创业经营，你不能直接套用消费贷的协商思路，需要单独评估经营收入、合同条款再制定方案。

协商全程不要签署任何空白纸质或电子协议，任何新协议，你都要完整阅读全部条款，确认没有新增高额手续费、违约金后，再考虑签字确认，口头承诺不具备法律约束力，只有写入合同的约定才可以作为执行依据。