银行的理财产品是什么，它是商业银行接受你的委托，按事前约定的投资策略管理资金，收益跟随资产实际盈亏浮动、不再保障本金与收益的净值型投资服务，仅适合完成风险测评、风险等级与产品匹配的投资者；已经办理风险测评且测评等级为C1保守型的人群，仅能购买R1低风险现金管理类产品，不能买入R3及以上等级的混合类、权益类产品，这是《商业银行理财业务监督管理办法》明确的适当性要求。
银行的理财产品是什么：基础定义
银行理财产品属于资产管理产品，资金独立于银行自有资产，银行破产时理财资金不会被纳入清算财产。资管新规落地之后，所有在售银行理财全部转为净值模式，不再存在保本保收益的产品，最终到手收益由底层债券、存款等资产的市场价格波动决定。
它和银行定期存款有本质区别，存款受存款保险保障，理财不受存款保险保护。
银行的理财产品是什么：主流产品分类
| 产品类型 | 资产配置规则 | 风险等级 | 适合人群 |
| 固定收益类 | 债权类资产占比不低于80% | R1-R2为主 | 稳健型、追求小幅增值的普通投资者 |
| 混合类 | 股债搭配，单一资产达不到80%占比 | R3为主 | 能接受短期净值小幅回撤的投资者 |
| 权益类 | 股票类资产占比不低于80% | R4-R5 | 风险承受能力较强的投资者 |
| 现金管理类 | 短期债券与同业存款，流动性较强 | R1 | 存放短期闲置资金 |
以上分类标准来自《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），所有银行理财必须严格按照该标准标注产品类型。
银行的理财产品是什么：发行渠道区分
公募理财产品面向全体普通民众发售，起购门槛大多为1元，绝大多数在售理财都属于这一类；私募理财产品只面向合格投资者开放，单只产品起投金额不低于30万元，自然人需要满足2年投资经历加资产或收入条件，普通散户无法购买私募理财。
银行的理财产品是什么：购买判断标准
你先核对三项硬性条件，满足之后再下单。
第一，产品风险等级和你的个人风险测评等级保持一致，不能越级购买。
第二，产品封闭期限和你的资金闲置时长匹配，封闭式理财中途无法赎回。
第三，看清净值波动历史，近半年净值持续回撤的固收产品，短期亏损概率偏高。
银行的理财产品是什么：明确边界限制
结构性存款不属于银行理财产品，它属于存款业务，受存款保险保障，不要把结构性存款当成净值理财来投资。
即使是R2中低风险理财，在债市出现大幅调整时，依然会出现本金小幅亏损，不存在波动完全平稳的净值理财。