理财险保障范围是什么：仅身故+生存给付

理财险保障范围是什么，主流理财险只包含身故保障与生存类资金给付，医疗、意外、重疾责任大多不包含，仅少数附加险可以补充；适合35至55岁、已有足额重疾医疗险、只想做长期储蓄的人群，如果你还没有配齐基础健康保障，优先配置保障类产品，不要先买理财险。依据《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，理财险必须把身故给付、满期给付写进产品说明书，不会随意增加健康医疗责任。

理财险保障范围一：身故保障

绝大多数理财险的核心保障就是身故赔付，这也是唯一的风险保障责任。被保险人在保单有效期内身故，受益人可以领取保险金，赔付标准分为两种：未成年人身故，赔付已交保费和现金价值二者中金额更高的一项；成年之后身故，大多同样选取保费与现金价值的较大值，部分增额终身寿险会直接赔付保单现金价值。

理财险普遍不包含意外身故额外赔付，普通身故与意外身故赔付标准一致，不会额外加钱。

理财险保障范围二：生存资金给付

这是理财险的资金给付责任，不属于健康风险保障，只和被保险人是否存活有关。

年金险会在约定年龄开始，每年固定发放年金；增额终身寿险没有固定领取，依靠保单现金价值逐年增长，你可以通过减保领取资金；万能险、分红险可以在保单生效后，按规则领取账户内的资金，这部分属于资金领取，不属于医疗保障。

理财险保障范围三：可选附加责任

主险本身几乎没有医疗保障，只有自行附加附加险，才能增加保障内容。

理财险保障范围四：明确免除的责任

理财险条款会列明责任免除项目，出现这些情形，保险公司不会赔付身故保险金。

投保人故意杀害被保险人、被保险人两年内自杀、故意犯罪导致身故，都不在赔付范围内；战争、核辐射带来的身故也不在保障之内，这是人身保险通用的免责约定。

理财险保障范围边界

不要把理财险当成健康险使用。

理财险保障范围里没有疾病住院报销、大病一次性赔付，哪怕是带万能账户的理财险，账户只负责资金增值，不能报销看病开销。只有当被保险人身故时，才会兑现保障责任，活着只能领取储蓄资金。如果你希望兼顾医疗与储蓄，需要单独搭配百万医疗险和重疾险，理财险只用来做长期资产留存。