信用卡账单逾期未还、网贷分期断供多月，当法院传票突然寄到手中时，多数人的第一反应是手足无措——担心银行账户被冻结、害怕被列入失信名单，更不清楚该用何种方式摆脱困境。事实上，逾期被起诉并非意味着陷入绝境，只要掌握合法合规的应对方法，就能在法律框架内保护自身权益，逐步化解债务危机。从司法实践来看，此类纠纷本质是民事合同争议，法院更倾向于促成双方达成和解，关键在于债务人是否采取了正确的应对姿态和行动。
收到传票后的首要任务是核实真实性，这是避免陷入诈骗陷阱的重要前提。当前市场上存在部分不法催收机构，会伪造法院文书施压债务人，而正规法院传票必然包含明确的案号、承办法院公章、开庭时间及地点等核心信息，且绝不会通过短信链接或私人号码发送。债务人可通过拨打12368司法服务热线，输入案号查询案件详情，也可直接登录受理法院官网的诉讼服务平台核实信息。若经核实确为真实案件，需立刻摒弃“逃避就能了事”的错误想法，根据传票上的要求，在规定答辩期内提交答辩状，逾期未提交虽不影响案件审理，但会丧失首次阐述自身诉求的重要机会。
全面梳理债务与证据材料，是逾期被起诉后如何应对的核心环节。债务人需先整理与债权方签订的原始合同，包括借款本金、约定利率、还款期限等关键条款，同时汇总所有还款记录，无论是银行转账流水还是第三方支付凭证，都需按时间顺序整理归档。特别需要注意的是，对于债权方主张的利息、违约金等费用，需依据2025年民间借贷司法保护标准进行核验——当前一年期LPR为3.45%，司法保护利率上限为13.8%，超出部分的利息债务人有权拒绝支付。此外，与催收人员的沟通记录也需妥善保存，若存在暴力催收、威胁恐吓等行为，可作为反诉或抗辩的重要证据。在梳理过程中，需明确区分“暂时无能力还款”与“恶意拖欠”的本质区别，前者是客观经济困难导致的履约障碍，后者则可能承担更严重的法律后果。
积极参与庭审是保障自身权益的法定权利，缺席审判往往会对债务人不利。开庭前需准备齐全身份证明、答辩状、证据清单等材料，其中答辩状应针对债权方的诉讼请求逐一回应，比如对超出法定利率的利息提出异议时，需引用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》作为依据；若存在不可抗力导致逾期，需提交失业证明、疾病诊断书等相关凭证。庭审过程中，应保持理性客观的表述，重点强调自身的还款意愿，而非单纯强调经济困难。根据最高人民法院2025年第一季度统计数据，在借贷逾期纠纷中，63%的平台方胜诉案例中，债务人的消极应对或沟通不当是重要原因，而主动出庭并提交有效证据的债务人，往往能获得更有利的审理结果。
调解协商是解决逾期纠纷的最优路径，也是法院审理此类案件的重要导向。在庭审前或庭审过程中，法院通常会组织双方进行调解，债务人可借此机会提出合理的还款方案。方案制定需基于自身实际收入情况，避免做出“下周三一定还清”这类无法兑现的承诺——多次承诺未履行会被认定为“主观过错”，反而加速诉讼流程。合理的表述应是“目前每月稳定收入5000元，除去必要生活开支后可还款2000元，请求将剩余债务分36期偿还，并减免超出法定标准的利息”。若双方达成调解协议，需签订书面文件并由法院确认，该协议与判决书具有同等法律效力；若调解不成，法院将依法作出判决，债务人需正视判决结果，切勿采取拒不履行的态度。
即使法院作出不利于债务人的判决，仍有合法的应对空间。若对判决结果有异议，可在收到判决书之日起15日内向上一级法院提起上诉，上诉需提交新的证据或明确的法律依据，单纯以“不服判决”为由上诉难以获得支持。若判决内容合理但确无履行能力，需主动向法院提交财产状况说明，包括名下房产、车辆、存款及收入来源等信息，证明自身并非“有能力履行而拒不履行”，避免被列入失信被执行人名单。根据法律规定，只有当债务人具备履行能力却恶意逃避时，才会被限制高消费及纳入失信名单，对于确无履行能力的债务人，法院会依法裁定中止执行，待其具备还款能力后再恢复执行。
逾期被起诉后如何应对，核心在于“不逃避、有依据、讲诚信”三个原则。债务逾期本身属于民事纠纷，并非刑事犯罪，只要债务人保持积极沟通的态度，依托法律规定梳理债务细节，主动提出切实可行的还款方案，就能最大限度降低纠纷带来的负面影响。需要警惕的是，部分债务人会陷入“征信黑了就破罐破摔”的误区，实则征信污点会在还清欠款后5年自动消除，积极应对才能尽快恢复正常生活。从长远来看，建立理性的消费观念、合理规划债务规模，才是避免陷入逾期困境的根本所在，而当纠纷发生时，运用法律武器保护自身权益，才是最可靠的解决方式。