谁买房还不是咬着牙凑首付，然后每月雷打不动还房贷，这一还就是二三十年。但不少人还着还着就容易犯迷糊，尤其是刚接触房贷的新手，总把“房贷没还完”和“房贷逾期”混为一谈，甚至有人担心自己还了好几年房贷还没结清，是不是已经算逾期了。其实这完全是两码事，今天咱们就好好掰扯掰扯房贷不还完算逾期吗怎么办这个问题，把里面的门道说清楚，让大家还房贷心里有底。
首先得明确一点，房贷不还完绝对不等于逾期，这就像你买手机分期，分12期付款，才付到第5期，总不能说你这就是逾期吧。房贷本质上就是一种长期分期贷款，银行批给你钱买房，你和银行约定好还款年限、每月还款金额以及还款日期，只要在约定的时间内，按时把当月的月供还上，哪怕这套房子的房贷要还到十几年后，也属于正常的还款状态。所谓的“不还完”，是指整个房贷合同还没履行完毕，这是一个持续的过程；而逾期则是在这个过程中，你违反了合同约定，到了该还钱的时候没还钱，或者没还够钱，这才是逾期。打个比方，房贷不还完是“马拉松还在跑”，逾期就是“跑步时中途偷懒没按规定前进”，性质完全不同。
那到底什么样的情况才算房贷逾期呢？这就需要看你和银行签订的房贷合同了，里面会写得明明白白。一般来说，核心就是两个要素：还款日期和还款金额。比如你的房贷还款日是每月15号，银行通常会要求你在15号当天或之前，把足额的月供存到指定的还款银行卡里，银行会在还款日自动划扣。如果到了15号晚上，你的卡里余额不足，导致银行没扣到钱，或者只扣到了一部分，那从16号开始就算逾期了。不过现在很多银行都有宽限期政策，宽限期一般是1到3天，比如你的还款日是15号，宽限期3天，那只要在18号之前把钱补上，银行就不会算你逾期，也不会影响征信。但这个宽限期不是所有银行都有，也不是统一标准，最好提前给你的贷款银行打个电话确认清楚，别想当然地以为有宽限期就拖延还款，最后吃了亏。
可能有人会说，偶尔一次忘了还款，晚个一两天补上应该没事吧？千万别抱这种侥幸心理，房贷逾期的后果比你想象的要严重得多。最直接的就是产生罚息和滞纳金，每个银行的收费标准不一样，一般是在原贷款利率的基础上上浮30%到50%，逾期的时间越长，要交的罚息就越多，本来每月房贷就不少，再加上罚息，无疑是雪上加霜。更严重的是影响个人征信，现在征信对每个人来说都是“经济身份证”，房贷逾期后，银行会把你的逾期记录上报到央行征信系统，这个记录会在你的征信报告上保留5年。以后你再想申请信用卡、办理其他贷款，比如车贷、消费贷，银行看到你的逾期记录，大概率会拒绝你的申请，就算批准了，贷款利率也会比别人高不少。如果逾期时间特别长，比如连续3个月以上不还款，或者累计6次逾期，银行就有权利提前终止房贷合同，要求你一次性还清剩余的所有房贷，要是你还不上，银行就会通过法律途径拍卖你的房子，用拍卖所得来偿还贷款，到时候你不仅房子没了，之前交的首付和月供也可能打了水漂。
所以说，房贷逾期可不是小事，一旦出现逾期苗头，必须马上处理，这就回到了咱们最关心的房贷不还完算逾期吗怎么办这个问题的核心——遇到逾期该如何解决。首先，如果你只是偶尔忘记还款，发现后要第一时间把欠款和罚息都补上，然后赶紧给银行的客服打电话，跟客服说明情况，态度诚恳一点，问问是否会影响征信。如果刚好在宽限期内，或者银行还没把逾期记录上报，说不定还能挽回。要是已经过了宽限期，记录已经上报了，也要跟银行沟通，说明自己不是恶意逾期，争取银行的理解，后续保持良好的还款习惯，避免再次逾期，这样5年后逾期记录就会自动消除。
如果是因为资金周转不开，比如突然失业、生病住院导致暂时无力偿还月供，这种情况千万不要选择逃避，更不能干脆不还。正确的做法是提前跟银行联系，主动说明自己的困境，比如提供失业证明、医院的诊断证明等，向银行申请延期还款或者调整还款计划。现在很多银行都有针对房贷客户的纾困政策，比如可以申请把月供暂时降低，或者延长还款期限，把每月的压力分摊到更长的时间里。有些银行还可以申请暂停还款几个月，等你资金缓过来之后再恢复还款，不过暂停还款期间利息还是会正常计算，具体的政策需要和银行详细沟通。另外，你也可以考虑向家人朋友临时借点钱，先把月供还上，避免逾期，等自己资金回笼后再把钱还回去，这也是一种比较稳妥的办法。
当然，最好的解决办法还是从源头避免逾期。大家可以给自己设置还款提醒，比如在手机日历上标注还款日，或者开通银行卡的自动还款功能，确保还款日之前卡里有足够的余额。同时，在办理房贷的时候，就要根据自己的收入情况合理选择还款年限和还款方式，不要为了买大一点的房子就盲目提高月供，导致自己的还款压力过大，万一遇到突发情况就很容易出现逾期。比如你的月收入是1万元，每月房贷最好不要超过3000元，这样既能保证正常的生活质量，也能留出一定的资金应对意外情况。
总结来说，房贷不还完和逾期是两个完全不同的概念，只要按时还月供，房贷没还完也属于正常状态。但一旦出现逾期，后果不堪设想，所以必须重视起来，提前做好预防措施，遇到问题主动和银行沟通，积极寻找解决办法。房贷是一场长期的“战役”，保持良好的还款习惯，才能让这场“战役”平稳落幕，最终安心地拥有属于自己的房子。希望今天的内容能帮大家理清关于房贷逾期的困惑，让每一位房贷一族都能明明白白还款，安安心心住房。