如何把钱存在理财公司：核验、开户与资金操作

如何把钱存在理财公司，核心是先确认理财公司具备国家金融监督管理总局颁发的金融许可证，理财公司不能吸收存款，你存入的资金是认购理财产品，资金进入托管银行专户而非理财公司自有账户，需要完成风险测评、实名认证、绑定本人一类银行卡，按产品起投门槛划转资金，适合有一定投资经验、能接受净值波动、可承受本金小幅亏损的人群；无风险承受能力、短期3个月内要用钱的人群不适合，资金不纳入存款保险保障范围。你要先通过金融许可证查询系统核验机构资质，再挑选匹配自身风险等级的产品，全程使用官方APP或线下营业网点办理，拒绝私人转账、线下现金交款的方式。

如何把钱存在理财公司：核验机构资质

你登录国家金融监督管理总局许可证信息查询系统，输入理财公司全称，核对金融许可证编号、机构地址、业务范围，确认主体信息可查。无金融许可证的普通投资咨询公司、资产管理企业，没有发售银行理财的资格，向这类机构转账属于高风险行为，极易触碰非法集资。核验时，要区分理财公司和代销渠道，银行、券商只是销售渠道，产品发行主体是持牌理财子公司，合同文本上会明确标注管理人名称。

核验产品信息。

打开全国金融产品查询平台，输入理财产品登记编码，查看产品备案状态、风险等级、产品类型，没有登记编码的理财产品不要投入资金。理财产品分为R1到R5五个风险等级，R1风险较低，净值波动幅度小，R5风险偏高，本金亏损概率明显提升，《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求销售机构必须将产品风险等级和你的风险测评结果匹配，不允许向你销售高于你风险承受能力等级的产品。

如何把钱存在理财公司：开户与风险测评

你在理财公司官方APP或者线下网点提交身份证原件，完成人脸识别实名认证，只能使用本人名下一类储蓄卡绑定账户，不支持他人银行卡、第三方平台钱包直接入金。系统会弹出风险承受能力评估问卷，问卷包含年龄、年收入、可投资资产、过往投资经历、亏损接受度等问题，评估结果会生成你的投资者风险等级，该评估结果有效期一般不超过一年，到期需要重新测评。测评结果如果显示你只能接受R1产品，就不能认购R2至R5等级的理财。

选定产品后阅读完整合同、产品说明书、风险揭示书，重点看产品投资方向、封闭期、赎回规则、费率结构，不要只看宣传页展示的业绩比较基准，业绩比较基准不是承诺收益。封闭期产品在约定时间内无法赎回，开放式产品有每日或固定开放赎回时间，部分产品赎回会收取赎回费，持有时间越短，赎回费率越高。确认所有条款后在线签署电子合同，签署前勾选风险确认选项，代表你知晓产品存在净值波动风险。

如何把钱存在理财公司：资金划转与后续管理

资金划转只能在你本人绑定的银行卡与产品托管专户之间流转，理财公司不会接收个人微信、支付宝或者私人银行卡转账。输入认购金额，金额不能低于产品起投门槛，提交申请后，银行账户冻结对应资金，在产品起息日完成扣款，认购确认信息由理财公司推送，确认成功后资金正式投入产品。资金托管在第三方银行，理财公司无法直接挪用资金，这是持牌理财产品的基础风控设计。

产品持有期间，你可以在理财公司官方渠道查看每日净值、持仓资产、收益变动，净值下跌时，你的本金会出现账面亏损，亏损幅度取决于底层资产行情和产品风险等级。赎回操作发起后，资金按合同约定时间原路退回你绑定的银行卡，不会转入其他账户。每次交易保存电子合同、交易确认短信、持仓截图，遇到纠纷时作为维权材料，可向国家金融监督管理总局投诉渠道提交材料。

该操作模式的适用边界是，仅适用于持牌银行理财子公司发行的净值型理财产品，私募资管产品门槛更高，需要满足合格投资者标准，不能使用这套普通理财认购流程。如果你想要保本资金存放方式，应当选择银行存款，而不是理财公司理财产品，理财不保本，不受存款保险保护。

不要相信业务员口头承诺保本保息，2018年资管新规落地后，所有理财产品取消刚性兑付，口头保本承诺不具备法律效力，即便写在宣传页上也无效，一旦底层资产亏损，损失由投资者自行承担。