银行哪些可以理财产品：发行与代销区分

银行哪些可以理财产品，分为发行产品和代销产品两类，发行理财产品的主体主要是银行旗下持牌理财子公司，部分符合监管条件的商业银行可在过渡期内发行产品，所有银行网点大多具备代销理财资质，依据《商业银行理财业务监督管理办法》（2018年第6号令），理财产品全部净值化，不再保本保收益，你购买前要完成风险测评，风险等级必须匹配，私募理财仅面向合格投资者，普通散户不能购买。

银行发行理财产品的准入条件

现在主流模式是银行设立独立理财子公司，由理财子公司作为管理人发行理财产品，母银行负责渠道销售。理财子公司需要拿到国家金融监督管理总局颁发的金融牌照，净资本、风控系统、投研团队都要满足硬性监管指标，才能发行公募、私募理财产品。少数没有设立理财子公司的银行，在监管允许的过渡期内，可继续发行理财，但后续会逐步把理财业务剥离至理财子公司。

村镇银行、部分小型城商行，多数没有发行理财产品的资质，只能代销其他理财子公司的产品，不能自己创设理财。你在购买时，查看产品登记编码，编码前缀为C开头，在全国银行业理财信息登记系统可以核验产品管理人，就能分清是银行发行还是代销。

银行代销理财产品的范围

具备正规金融牌照的商业银行，都可以申请代销理财产品，代销的产品管理人是理财子公司，银行只做销售渠道，不承担产品投资亏损责任。代销清单里，除理财子公司理财，还包含基金、保险资管产品等，这些不属于银行理财产品，只是在银行渠道售卖。

你在手机银行看到的产品，要区分产品类型，不要把存款、结构性存款当成理财产品。结构性存款属于银行表内存款业务，不属于理财，只是带有衍生品结构，存在收益波动。

私募理财产品门槛高。

私募理财产品只允许合格投资者认购，自然人需要满足2年投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，或者家庭金融资产不低于500万元，单只私募理财起投金额不低于100万元，普通投资者无法购买。公募理财产品面向大众，起投门槛为1万元，风险从R1到R5分级，R1风险较低，R5风险较高。

你核验产品真伪，直接用理财登记编码，在中国理财网输入编码查询，能查到备案信息，才是合规银行理财。页面只写预期收益，没有登记编码，大概率不是正规理财，不要投入资金。

该方法的适用边界是，仅适用于内地持牌银行渠道，境外银行内地分支机构的理财业务规则不同，不适用这套判断标准。

不要仅凭银行网点柜员推荐就直接买入，柜员销售时只能推介和你风险测评结果匹配的产品，强行向你推销高于你风险等级的产品，属于违规销售，你可以拒绝认购。