哪个银行理财没有风险：所有银行发行的净值型理财产品都做不到无风险，仅一般性存款产品本金保障力度更高，国有六大行、全国股份制银行、本地城商行的定期存款、大额存单受存款保险保障，50万元以内本金保障力度较高；结构性存款仅保本金、收益存在波动，普通净值理财R1级也存在小幅破净可能，仅适合资金不超过50万元、愿意放弃高收益、持有到期不中途赎回的储户，超过50万元的资金即便存入大行，超出部分也无法得到存款保险全额赔付。

银行理财与存款的风险区分

按照《商业银行理财业务监督管理办法》规定，自资管新规落地后，银行全部理财产品均改为非保本净值型，任何银行都不能承诺保本保收益，R1低风险理财依然存在债市波动带来的本金小幅回撤，不存在完全无风险的理财项目。

只有存款类产品不属于理财，才可以享受存款保险制度保障。

低风险产品横向对比

产品类型风险水平本金保障规则购买门槛适用银行
普通定期存款风险较低50万以内受存款保险保障无起存门槛国有大行、股份行、城商行
大额存单风险较低50万以内受存款保险保障最低20万元起存全部持证商业银行
结构性存款低风险本金有保障，收益不确定多数1万元起购国有大行、头部股份制银行
R1级净值理财较低风险不保障本金，可能小幅破净1元至1万元不等银行理财子公司产品

实操选购方法

你想尽可能降低本金波动，优先选择存款而非理财。资金在50万元以内，任选国有六大行或者本地规模较大的城商行定期存款、大额存单，保障力度相差不大；资金超过50万元，需要拆分到两家不同银行存放，才能让全部资金纳入存款保险保障范围。

不要把结构性存款当成理财产品，它属于存款业务，本金安全性更高，但超额收益要看挂钩金融指标的表现，不能只看宣传的最高收益。

必须守住的边界条件

不要在互联网平台购买标注“银行理财”的代销产品，这类产品大多是基金、券商资管，不受存款保险保护，本金波动会明显加大。

哪怕是存款产品，也会存在流动性约束，定期存款提前支取只能按活期利率计息，会造成利息损失，这是储蓄类产品普遍存在的代价。