现在买理财产品怎么样：按资金周期选品

现在买理财产品怎么样，适合手里有闲置资金、能接受净值小幅波动、这笔钱在对应锁定期内不会动用的人群，刚需备用金、医疗应急款、短期内要用来买房缴费的资金不适合买入，当前主流净值型理财没有保本承诺，优先选R1、R2等级固收类产品，现金管理类适合随时支取的零钱，封闭固收适合6个月到2年不用的资金，混合及权益类理财只适合能接受阶段性回撤、持有周期超过2年的资金，买入前先完成风险测评，测评等级低于产品标注风险等级时不要下单，同时单只理财投入金额不要超过你可理财资金的三成。

现在买理财产品怎么样，主流产品对比

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》也就是资管新规，要求所有理财产品净值化管理，机构不得承诺保本保收益，你看到的业绩比较基准只是目标参考，不是到期保证拿到的收益，部分固收理财会在债市调整阶段出现短期净值回撤，持有到期多数情况下有机会接近业绩基准，但不保证一定达成。

先拆分资金，再分配理财额度。家庭应急资金保留3到6个月日常开支，放在现金管理类理财或者存款，不投入封闭期限较长的理财；已经确定1年内要支出的资金，不碰R3及以上等级产品；长期闲钱可以拿出小比例配置混合类理财，其余放在R2固收产品，分散到2到3家不同理财子公司，不要集中重仓单一只产品。

申购时间会直接影响资金计息。封闭理财大多在申购截止日之后才起息，周末、节假日提交的申购单顺延到下一个交易日确认，你尽量避开节假日前最后一天集中申购，避免资金闲置几天没有收益，赎回时也要看清到账规则，多数理财赎回不是实时到账，T+1、T+2到账属于常规情况。

核对三个基础信息再确认下单。第一看产品发行主体，优先银行理财子公司发行的产品；第二看底层资产构成，固收类债券资产占比是否达到80%以上；第三看费率结构，销售服务费、管理费、赎回费会侵蚀最终收益，持有到期免赎回费的产品更适合长期资金。

不要拿短期要用的钱去搏更高收益。

债市出现调整行情的时候，R2固收理财同样会出现连续几日净值小幅下跌，如果你中途急用钱赎回，就会把账面浮亏变成实际亏损，这也是很多人买理财之后出现亏损的主要原因，产品本身的期限设计，就是用来匹配资金闲置周期的。

持续跟踪净值，但不要频繁操作。固收类理财以周或者月为单位观察表现即可，不用每天打开账户查看涨跌，短期小幅波动属于净值型产品正常现象，只有底层资产出现明显信用风险、产品投资策略大幅变更时，才需要考虑赎回调整。

如果你无法接受任何本金波动，就不要选择理财产品，优先选择受存款保险保障的定期存款、国债，这类品种和理财属于不同品类，不受资管新规净值化规则约束，二者不能混为一谈。