全国多少人有车贷房贷：口径区分很关键

全国多少人有车贷房贷，没有官方发布的精确单人统计数字，现有公开数据只能按贷款笔数、家庭户数估算，房贷多以家庭为单位办理，车贷大多登记在个人名下，同一人可以同时持有房贷、车贷，也可以单独持有其中一类，估算时不能直接把两类贷款人数相加，避免重复统计；适合用这套估算逻辑的是普通居民自住住房按揭、个人乘用车消费贷，经营类房产抵押贷、商用车营运贷款不在这个统计范围里。

房贷持有规模与估算逻辑

国内个人住房贷款余额由中国人民银行按月对外披露，存量按揭合同对应的户数，行业常用的换算方式是单份合同对应一个家庭，多数家庭仅登记一名主借款人。结合存量按揭规模与城镇家庭基数推算，存续住房按揭的家庭大致在四千多万户到五千多万户区间，折算成对应借款人，人数会略低于家庭户数，夫妻共同借款会出现同一笔贷款绑定两个人的情况。

共同借款会拉高合同关联人数，但不会新增独立贷款。

车贷持有规模与估算逻辑

汽车消费贷款包含持牌消费金融公司、银行车贷产品，乘用车贷款单笔大多登记单个主贷人，夫妻共贷占比远低于住房按揭。结合银行业消费金融公开业务数据估算，正在还款的车贷主借款人规模处在三千万人上下区间，这个数字不含已经结清车贷、全款购车、货车营运贷款人群。

合并估算与重复扣除

同时背负房贷和车贷的人群是重复项，市场调研样本显示，有房贷的家庭里面，大约两成左右同步持有未结清车贷，这部分人群需要在合并计数时剔除，防止重复计入。只粗略合并口径，同时或者单独背负房贷、车贷的借款人，估算总规模大约在六千五百万到七千五百万人，该数值属于区间估算，不是精确普查结果。

你判断自身负债处在什么水平，可以直接对照这个区间，如果是单人同时有房贷车贷，就属于重叠统计的群体，在看负债占比的时候，要把两笔月供合并计算，不要分开单独评估压力。月供占家庭可支配收入的比重，是比单纯有没有贷款更实用的判断指标，多数家庭把月供总和控制在收入四成以内，还款压力相对可控。

估算的适用边界是，全部数据只覆盖正在正常履约、存续未结清的贷款，已经结清、逾期处置、经营用途抵押类贷款全部排除在外，无法用来推算全部拥有房产、汽车的人群，很多房主、车主选择全款购置资产，不在贷款统计内。

如果需要更贴近自己所在城市的情况，可以查询当地人民银行中心支行发布的区域信贷简报，部分地区会披露本地住房、汽车消费贷户数，区域数据的准确度会高于全国宽泛估算。