信用卡账单忘了还，网贷逾期几个月没处理，某天突然收到一封法院传票——这是很多逾期者都可能遇到的场景。不少人看到“起诉”两个字就乱了阵脚，要么手足无措干脆拒收传票，要么被催收吓住急着乱还钱，反而让自己陷入更被动的局面。其实逾期被起诉并非绝境，搞清楚逾期起诉程序怎么走，每一步都找对方法，反而能争取到更有利的解决机会。
首先得明确，不是一逾期就会被起诉。通常情况下，金融机构会先经过内部催收和委外催收两个阶段，这个周期一般在3到6个月。只有当逾期时间过长、多次催收无果，或者债务人完全失联时，机构才会考虑走法律程序。收到《律师函》并不等于被起诉，它更像是一种法律警示，提醒你再不处理就可能进入起诉环节。真正的起诉起点，是债权人向法院正式提交起诉状和相关证据，这才是逾期起诉程序的第一步。
债权人准备起诉时，会整理全套证据材料，包括借款合同、放款记录、逾期还款明细、催收沟通记录等，确保证据链完整。之后他们会确定管辖法院，一般是被告住所地、经常居住地或者合同约定的法院，然后提交起诉状和证据副本。很多人不清楚逾期起诉程序怎么走，其实从债权人提交材料到法院立案，中间还有7到15天的审查期。法院会核对材料是否齐全、诉求是否合法，符合条件的才会正式立案，然后向债务人发送《应诉通知书》《起诉状副本》和传票，这时候才算是真正进入了诉讼程序。
收到传票后的第一反应，千万别是“躲”，而是先核实真假。现在有不少催收会用假传票吓唬人，甚至附上钓鱼链接骗取钱财。之前碰到个朋友小李，信用卡逾期后收到张打印的“传票”，上面还留着个手机号，他打过去对方就让先转一笔“调解费”，差点就上当了。正确的核实方法很简单，直接拨打全国法院统一热线12368，报上自己的身份证号和案号，就能查到案件是否真实立案；也可以通过“人民法院在线服务”小程序查询，正规的法院文书绝不会只通过微信或短信发个链接过来。
确认案件真实后，就该思考怎么应对了，这时候搞懂逾期起诉程序怎么走至关重要。法院会给被告15天的答辩期，很多人觉得答辩状没用就懒得写，其实这是非常错误的。答辩状里可以清晰说明自己的逾期原因，比如是因为失业、生病等客观困难，不是恶意拖欠，同时如果发现债权人主张的利息、违约金过高，超过了法律规定的4倍LPR上限，也可以在答辩状中提出异议，这些都能影响后续的审理结果。如果自己不会写，网上有很多答辩状模板可以参考，重点是把事实说清楚，态度要诚恳。
在答辩期内，还有个非常实用的技巧——提出管辖权异议，这可不是耍无赖，而是合法的权利。根据《民事诉讼法》的规定，案件应该由被告住所地或经常居住地的法院管辖。要是你明明在浙江工作生活，案件却被安排到了债权人所在地的甘肃法院，完全可以提交《管辖权异议申请书》，要求移送至自己实际居住地的法院审理。虽然这个异议最终可能被驳回，但能合法地延迟1到2个月开庭，为自己争取宝贵的协商时间，这对于资金周转困难的人来说，无疑是雪中送炭。
开庭前的协商是整个过程中最关键的环节，也是成本最低的解决方式。很多人以为必须等开庭判决，其实根据法律规定，当事人有权在诉讼过程中自行和解，只要和债权人达成一致，对方就可以向法院申请撤诉，案件也就彻底终结了。协商的关键是找对人，最有效的是联系原告的代理律师，传票上一般会注明律师事务所名称，要是没有联系方式，直接打法院电话通过12368转接，说明自己是被告，想协商还款，法院通常会提供律师联系方式。
联系上对方后，沟通话术很有讲究。千万别一上来就哭穷或者抱怨，律师和债权人要的是解决方案，不是情绪宣泄。可以直接说：“您好，我是案号XXXX的被告XXX，我收到传票了，愿意积极解决问题，我现在每月能稳定还款2000元，想申请分24期偿还本金，您看能不能帮我和机构沟通一下？”态度诚恳，方案具体，让对方看到你“愿还、能还、有计划”，协商成功的概率会大大提高。如果是和平台客服沟通，记得把“已收到法院传票”这个信息明确告知，这会让对方重视你的协商需求，很多平台这时候都会同意减免部分利息或延长分期期限。
很多人纠结开庭到底要不要去，其实答案很明确：如果已经协商成功，对方同意撤诉，就不用去了；如果没协商好，最好还是出庭。虽然绝大多数逾期案件，因为债权人证据充分，法院都会判决被告败诉，但缺席审理只会更不利——你放弃了陈述和辩论的权利，法院会直接按债权人的诉求判决，连利息减免的可能都没有。出庭时不用紧张，穿着整洁得体，庭审中如实陈述事实就行，把自己准备的证据，比如还款记录、与债权人的沟通录音、失业证明等都提交给法官，法官通常也会组织双方进行调解。
就算判决下来了，也不代表一切都结束了。如果对判决结果不服，在收到判决书后的15天内可以提起上诉，进入二审程序；如果服从判决，就按判决结果履行还款义务。要是确实没能力一次性还清，也别逃避，主动联系法院执行局，提出执行和解申请，比如“我愿意每月偿还3000元，直至还清本金，能否免除部分罚息”，法官看到你有还款意愿，通常会协助组织调解。这时候要是躲着不露面，法院才会采取强制执行措施，比如查封银行卡、微信支付宝账户，甚至列入失信人名单，限制高消费，反而得不偿失。
说到底，逾期被起诉并不可怕，可怕的是面对问题时的逃避和慌乱。搞懂逾期起诉程序怎么走，从核实传票真伪，到提交答辩状、协商和解，再到开庭应对，每一步都沉着处理，就能最大程度维护自己的权益。钱可以慢慢还，但机会只会留给积极面对的人。与其被“起诉”两个字吓破胆，不如静下心来梳理清楚流程，用合理的方式沟通，毕竟无论是金融机构还是法院，最终的目的都是解决债务问题，而不是把人逼上绝路。