对于大多数中国家庭来说，买房是这辈子最大的一笔开销，而按揭贷款则是连接“安居梦”与现实的桥梁。每月按时还房贷，成了无数家庭雷打不动的生活任务。但近几年，随着经济环境的波动，“全国房子按揭逾期多少”这个问题，不仅成了银行关注的重点，也渐渐走进了普通百姓的视野。毕竟，这组数据不只是冰冷的数字，背后牵动的是千万家庭的生活温度，更是经济运行的鲜活脉搏。
要搞清楚全国房子按揭逾期的具体情况，首先得看权威部门的公开数据。根据中国人民银行最新发布的《金融机构贷款投向统计报告》，截至2024年三季度末，我国本外币住户按揭贷款余额达到39.6万亿元，其中不良贷款余额为2127亿元，不良率约0.54%。这个不良率看似不高，但结合庞大的贷款基数来看，对应的逾期户数和金额其实并不小。有银行业内人士估算，按照单户按揭贷款平均50万元计算，当前全国房子按揭逾期的户数大概在40万户左右，不过这个数字会随着每月的还款情况动态变化。需要说明的是，这里的“不良贷款”包含了逾期90天以上的贷款，而如果把逾期1-90天的“关注类贷款”算进去，整个按揭贷款的风险敞口会更大一些。
可能有人会问，这个逾期水平到底算高还是低？放在历史维度看，2019年前后全国房子按揭逾期率基本稳定在0.3%左右，近几年虽然有所上升，但相较于其他贷款品种，按揭贷款依然是银行资产质量最好的业务之一。这背后的原因不难理解，房子作为按揭贷款的抵押品，本身具有较强的保值属性，而且大多数家庭会把还房贷放在支出的优先位置。但从民生角度来说，哪怕只有0.54%的不良率，对应的也是几十万家庭的困境。在浙江宁波做外贸生意的张先生就是其中之一，2023年他的公司因为海外订单锐减陷入亏损，连续3个月没能按时还房贷，“每天一睁眼就想着催款电话，感觉胸口压着块石头”，张先生的经历正是很多逾期家庭的真实写照。
全国房子按揭逾期情况的变化，其实和经济大环境的起伏紧密相连。最明显的影响因素就是就业和收入的稳定性。近年来，受疫情后续影响、部分行业调整等因素影响，一些群体的收入出现波动。比如房地产行业的销售人员、教培行业的从业者，以及一些中小微企业的创业者，他们的收入不稳定直接导致了还款能力下降。还有一些年轻人，在房价高位时入手了房产，后续因为换工作、创业失败等原因收入中断，无奈陷入逾期。另外，部分城市房价出现阶段性下跌，也让少数购房者产生了“断供”的念头，尤其是那些买房用于投资的群体，当房产市值低于剩余贷款金额时，就可能选择放弃还款，这在个别三四线城市表现得相对明显。
面对全国房子按揭逾期规模的小幅上升，监管部门和银行也出台了一系列应对措施。2022年以来，央行多次强调要“满足刚性和改善性住房需求”，鼓励银行对符合条件的逾期房贷客户实施延期还款政策。截至目前，全国已有超过200家银行推出了房贷延期服务，延期期限从3个月到3年不等，具体根据客户的实际情况制定。在江苏苏州，某国有银行的客户经理李女士介绍，他们会对逾期客户进行分类处理，对于因疾病、失业等暂时性困难导致逾期的，优先办理延期，不会随意纳入不良记录；而对于恶意断供的客户，则会通过法律途径维护权益。这种差异化的处理方式，既保障了银行的资产安全，也体现了对民生的关怀。
从区域分布来看，全国房子按揭逾期情况存在明显的差异。一线城市因为就业机会多、收入水平高，逾期率相对较低，比如北京、上海的按揭贷款不良率都在0.3%以下；而部分三四线城市，尤其是过去依赖房地产投资的城市，逾期率相对较高，个别城市甚至超过1%。这背后的逻辑很简单，一线城市的房产流动性好、保值能力强，购房者的还款意愿和能力都更稳定；而三四线城市的房产市场波动较大，部分购房者的还款能力也更容易受本地经济环境影响。比如东北某资源型城市，因为传统产业转型困难，就业机会减少，不少年轻人外出务工，导致当地部分房产出现空置，按揭逾期的情况也随之增加。
值得注意的是，全国房子按揭逾期情况虽然有所上升，但并没有出现大规模的“断供潮”，这和我国房地产市场的调控政策以及银行的风险防控体系密不可分。一方面，“房住不炒”的定位让房地产市场逐渐回归理性，避免了房价大起大落带来的系统性风险；另一方面，银行在发放按揭贷款时，对购房者的收入证明、还款能力审核越来越严格，从源头控制了风险。比如现在很多银行会要求购房者的月还款额不超过月收入的50%，并且会核实收入的真实性，这在很大程度上降低了逾期的可能性。此外，我国居民的储蓄率相对较高，不少家庭有一定的应急资金，能够应对短期的还款困难，这也是逾期情况没有失控的重要原因。
对于普通购房者来说，了解全国房子按揭逾期的情况，更重要的是从中吸取经验，做好自身的财务规划。在买房之前，一定要客观评估自己的还款能力，不要盲目跟风加杠杆，尤其是在收入不稳定的情况下，更要留足应急资金，避免因为短期困难陷入逾期。如果真的遇到了还款压力，要及时和银行沟通，主动申请延期还款或者调整还款计划，不要选择逃避，因为逃避不仅会影响个人征信，还可能导致房产被拍卖，造成更大的损失。同时，也要关注房地产市场的政策变化，合理把握买房的时机，避免在市场高位冲动购房。
从长远来看，全国房子按揭逾期情况将随着经济的复苏逐渐回归稳定。随着就业市场的改善、居民收入的增长，购房者的还款能力会不断增强；而房地产市场的平稳发展，也会让购房者的还款意愿更加坚定。监管部门和银行也会继续优化政策，在防范风险的同时，更好地保障民生需求。毕竟，房子是用来住的，按揭贷款是为了让更多人实现安居梦，而不是成为生活的负担。那些暂时陷入逾期困境的家庭，只要积极面对，合理规划，大多都能渡过难关。
总的来说，全国房子按揭逾期的数据虽然牵动人心，但它更像是经济运行的“晴雨表”和民生状况的“温度计”。它提醒我们，在追求安居梦的过程中，要保持理性和审慎；也告诉我们，面对经济波动带来的困难，无论是个人、银行还是政府，都在积极寻找解决办法。随着经济的稳步复苏和各项政策的落地见效，相信全国房子按揭逾期的情况会逐渐好转，而“居者有其屋”的美好愿景，也会在更稳健的基础上不断实现。