前几天邻居小张愁眉苦脸地来敲门，说自己去年借呗欠了8000块，因为手头紧逾期了三个月，期间陆陆续续还了3000多，本以为欠款能少一大截，可查账单时发现反而涨到了9000多。他拿着手机账单反复算，怎么也想不通借呗逾期怎么越还越多，明明没再借钱，还款记录也都在，钱却像滚雪球一样越滚越大。其实像小张这样的情况并不少见，很多人对借呗的逾期规则一知半解，盲目还款反而陷入“越还越多”的困境，今天咱们就把这里面的门道说清楚，避免大家踩坑。
首先得明确一点，借呗和信用卡一样，逾期后不会只盯着本金要，会产生额外的费用，这也是导致欠款增加的核心原因之一。借呗的逾期费用主要分为两部分：罚息和复利，可能光说名词大家没概念，咱们结合小张的情况算笔账就明白了。借呗的罚息利率是按日计算的，通常是正常利率的1.5倍，小张当时的日利率是0.03%，那逾期后的日罚息就是0.03%×1.5=0.045%。8000块的本金，每天的罚息就是8000×0.045%=3.6元，一个月按30天算就是108元。这还不算完，复利才是“越还越多”的关键，所谓复利就是把每天产生的利息和罚息都算进下一天的本金里，再重新计算新的费用，简单说就是“利滚利”。小张第一个月的利息和罚息加起来约150元，到了第二个月，计算基数就变成了8000+150=8150元，以此类推，三个月下来光是额外费用就接近2000元，这就是他还了3000多欠款反而没减少的原因。
除了费用计算规则，很多人的还款方式也存在误区，这进一步加剧了“借呗逾期怎么越还越多”的问题。就像小张，他知道自己有欠款，但每次发了工资只敢还500、800这样的小额，觉得还一点总比不还好。可他不知道，借呗逾期后还款顺序是有明确规定的，并非先还本金，而是优先抵扣逾期产生的罚息、复利，剩下的部分才会用来冲抵本金。小张每次还的小额款项，刚好够覆盖当期产生的额外费用，本金几乎没动，相当于一直在“还利息”，本金基数不变，后续的逾期费用自然会持续增加。还有些人更糊涂，逾期后干脆不管不问，想着“等有钱了一次性还清”，可越是拖延，复利的效应就越明显，原本不算多的欠款，可能几个月就会膨胀到难以承受的地步。曾经有网友分享，自己5000元的借呗逾期半年，最后连本带利要还7000多，就是因为忽视了复利的威力。
可能有人会问，逾期后平台会不会有提醒？按理说借呗会通过短信、APP推送等方式告知逾期情况和费用，但现实中很多人会因为手机静音、软件通知关闭等原因错过提醒，等到发现时欠款已经“涨了价”。还有些人在逾期初期抱着侥幸心理，觉得“拖几天没关系”，可借呗的逾期费用是从逾期第一天就开始计算的，没有所谓的“宽限期”，哪怕只逾期一天，也会产生相应的罚息。而且逾期时间越长，对个人信用的影响越大，一旦征信上出现逾期记录，后续办理信用卡、房贷、车贷都会受影响，有些平台甚至会提高贷款利率，这相当于从其他方面增加了经济负担，间接导致“越还越多”的压力。小张就因为这次逾期，最近申请房贷时被银行要求提高首付比例，多掏了十几万，真是捡了芝麻丢了西瓜。
那么遇到借呗逾期的情况，该怎么做才能避免“越还越多”？首先要做的就是立刻停止拖延，哪怕暂时没钱全额还清，也要主动联系借呗客服说明情况。借呗针对逾期用户有一定的协商空间，比如申请延期还款、分期还款，或者减免部分逾期费用，只要态度诚恳、说明真实困难，大多能达成一致。其次要调整还款方式，在有能力的情况下，尽量优先偿还大额款项，确保还款金额能覆盖当期费用和一部分本金，减少后续复利的计算基数。如果实在资金紧张，也要保证每个月的还款额超过当期产生的额外费用，避免本金一直“纹丝不动”。同时要养成定期查账的习惯，打开借呗APP关注账单变化，及时掌握欠款情况，避免因错过提醒而加重逾期后果。
说到底，借呗逾期怎么越还越多，核心还是对逾期规则不了解和应对方式不当导致的。借呗作为正规的信贷产品，其费用计算有明确的标准，并非“乱收费”，但这些规则需要用户主动去了解和重视。与其等到欠款膨胀后焦头烂额，不如在使用借呗时就做好规划，根据自己的收入情况合理借款，避免过度透支。如果确实出现逾期，一定要保持冷静，及时沟通、科学还款，才能把损失降到最低。小张后来在客服的帮助下申请了分期还款，减免了部分复利，每个月固定还1200元，再过半年就能还清所有欠款。希望他的经历能给大家提个醒，信贷消费虽方便，理性使用才是关键，别让一时的疏忽，变成源源不断的经济压力。