如何退还网贷相应费用：四步实操流程

如何退还网贷相应费用，你先把全部借款合同、银行流水、服务费账单整理齐全，把利息、担保费、会员费、提前结清违约金全部合并计算综合年化，超出借款签约当日一年期LPR四倍的所有费用都可以申请退回；先在平台APP提交书面退费申请，平台7个工作日未处理或者直接拒绝，再依次拨打12378、12315提交投诉，最后可通过人民法院线上立案追回款项；仅适用于2020年8月20日之后签订的民间借贷类网贷，持牌消费金融公司的存量旧合同退费成功率会明显降低，已经结清超过3年的订单，维权胜诉概率会大幅下降。

如何退还网贷相应费用：先核算可退费金额

所有服务费、担保费、保险费、会员费都要计入综合融资成本，不能单独拆分不计入利率。

你要先算出单笔借款的真实年化利率，把每期还款本金、利息、各项杂费全部计入总成本，再对照合同成立当日一年期LPR的四倍划定上限，超出上限的金额就是可以申请退还的网贷相应费用。

这一步不能只看合同标注利率，很多平台会把利息拆成服务费，拆分之后依然要合并计算总成本。

如何退还网贷相应费用：第一步平台自主申请

打开网贷APP找到在线客服，或者拨打官方客服热线，直接提交文字版退费申请，不要只做口头沟通。

文字诉求写明借款日期、借款金额、已还总金额、各项杂费明细，明确提出要求退还综合年化超出法定上限的全部网贷相应费用，同时附上流水、合同截图作为佐证材料。

给平台设置7个工作日的处理时限，同时告知对方逾期不处理，会向金融监管部门提交投诉，留存好本次沟通的聊天记录、通话录音。

如何退还网贷相应费用：第二步监管渠道投诉维权

平台拖延、拒绝退款，直接使用官方投诉渠道，优先拨打12378国家金融监督管理总局维权热线，针对网贷综合融资成本超标、违规拆分收费的问题提交投诉信息，写明平台主体名称、借款订单号、退费诉求与证据清单。

同时可以在12315平台投诉平台不公平格式条款、捆绑收费问题，两条渠道并行提交，处理效率会更高。

提交投诉之后，监管机构会督促平台主动对接协商，多数情况下平台会给出退费方案，一般会在15个工作日内完成款项原路退回。

如何退还网贷相应费用：第三步司法兜底追回费用

监管投诉依然无法达成退费协议，你可以在平台所在地基层人民法院线上小程序发起民事诉讼，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十条，主张超出一年期LPR四倍的利息与各类杂费约定无效，要求平台返还多收取的网贷相应费用。

立案只需要上传借款合同、银行转账流水、和平台沟通记录、监管投诉回执，小额网贷纠纷适用简易程序，诉讼成本较低。

如何退还网贷相应费用：必须遵守的边界条件

已经结清超过三年的网贷订单，超出民事诉讼时效，维权成功率会明显降低，不建议投入过多精力。

持牌银行、消费金融机构发放的贷款，部分合同受金融监管规则约束，不完全适用民间借贷LPR四倍上限，这类订单退费难度更高，需要先区分放贷主体资质再发起申请。

全程只如实提交已产生的费用凭证，不要虚构收费项目，避免维权行为产生纠纷。