请问什么是网贷平台呢：识别方法，核验要点

请问什么是网贷平台呢，网贷平台是以互联网网站、手机App作为载体，为借贷双方提供信息收集、资信评估、线上撮合服务的机构，国内原有P2P网贷信息中介已经全面清退，当前普通人接触到的网贷平台大多属于助贷平台，仅负责引流和风控辅助，资金实际由银行、消费金融公司、网络小贷等持牌机构发放；你判断平台是否具备合规基础，第一步要核验放贷主体的金融牌照，无牌照直接放款的平台风险较高，适合临时小额资金周转，不适合长期大额资金需求，在校学生不允许申请网络贷款。

网贷平台的业务定位

按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，原始定义里的网贷信息中介平台只做信息匹配，不能吸收存款、自建资金池、为借贷资金兜底担保。现在市面上绝大多数网贷平台已经不再直接发放贷款，属于助贷模式，平台本身不提供资金，仅收集你的个人资料、完成初步信用审核，再把你的申请推送给有放贷资质的持牌金融机构，贷款合同、资金发放、利息收取都由持牌机构完成。很多人会混淆助贷平台和放贷机构，把引流App当成放款方，一旦产生纠纷，容易分不清责任主体。

区分两类主体。

正规网贷平台与非法网贷平台对比

核验网贷平台资质的实操步骤

你打开贷款App的用户协议或者借款合同，找到放款机构全称，去国家金融监督管理总局官网查询该机构是否持有金融牌照。只需要看放款主体，而不是App运营公司，很多引流App本身没有放贷资质，只是中介。你还要查看合同中标注的年化综合资金成本，包含利息、服务费、保险费等全部收费项目，只看名义利率会低估真实借款成本。任何平台要求你先转账验资、缴纳保证金，都不要继续操作，这类操作属于典型非法网贷套路。

网贷平台的适用边界是，仅适合已经稳定就业、收入可覆盖还款、短期小额应急的成年人；无稳定收入人群、负债占收入比重超过50%的人群，不建议使用网贷平台借款。即使是持牌机构的线上贷款，多次申请会在个人征信报告留下多条查询记录，后续办理房贷、车贷时，部分银行会认定为负债偏高，影响审批结果。

合同条款要逐条阅读。

你在网贷平台提交借款申请时，平台会采集身份证、银行卡、通讯信息、人脸影像等个人信息，合规平台会明确信息使用范围，非法平台会过度采集隐私数据，转手出售。不要在非官方渠道下载贷款App，不要点击短信、社交软件发来的陌生下载链接，这类安装包大多是仿冒网贷平台，目的是盗取银行卡信息。

如果在网贷平台借款后，遇到超出合同约定的高额罚息、放款前收费，你可以保存聊天记录、合同、转账凭证，向国家金融监督管理总局12378金融消费者投诉渠道提交投诉。不要私下和催收人员签署新的还款协议，所有债务协商尽量和合同上的放款机构直接沟通，避免新增隐形债务。