怎么用房子抵押还网贷：置换方案与办理步骤

怎么用房子抵押还网贷，优先选择银行经营性抵押贷或个人抵押消费贷，把多笔高息网贷整合为单笔长期低息抵押贷款；全款房办一抵、按揭房办二抵，前提是房产无查封、共有产权人全部签字同意，近2年征信没有连三累六逾期，月收入可以覆盖抵押贷月供，网贷总负债不超过房产剩余评估价值的七成；如果当前有网贷逾期、近半年征信查询超过6次，国有大行大概率直接拒贷，只能转向城商行或正规持牌机构；贷款资金必须由银行直接受托支付结清网贷，不能直接取现，避免资金用途违规被提前收回贷款。

怎么用房子抵押还网贷：前期资质自查

先打印人行征信报告，把所有网贷本金、年化利率、剩余期数全部罗列出来，区分上征信网贷与不上征信网贷，优先结清年化超过15%的平台债务。

测算负债率，每月所有还款总额不能超过月总收入的50%，超出这个比例，银行风控会直接降低审批额度。

核对房产状态，有查封、司法冻结、居住权登记的房屋无法办理抵押；共有房产必须取得配偶或者全部共有人的书面同意，缺一不可。

怎么用房子抵押还网贷：两类抵押方案对比

如果你的网贷负债很高，优先选二抵产品，不用结清原有按揭，省去高额过桥资金成本；征信优质就选国有大行一抵，利息成本更低。

怎么用房子抵押还网贷：完整办理流程

第一步，选定放款机构，不要一次性同时申请多家银行，避免短期内多次查询征信，进一步拉高负债评分；先只向1家城商行提交预审。

第二步，提交全套资料，包含不动产权证、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、近6个月银行流水、网贷欠款明细，同时出具债务重组用途说明，写明资金用于结清网络贷款。

第三步，等待评估公司上门评估房产价值，贷款额度一般为评估价的6至7成，按揭二抵额度还要扣除剩余房贷本金。

第四步，银行面签合同，确认贷款年限、还款方式、月供金额，等额本息适合稳定上班族，先息后本可以短期降低月供压力。

第五步，到不动产登记中心办理抵押登记，拿到他项权证后，银行才会安排放款。

第六步，放款资金直接受托支付到网贷平台账户，一次性结清全部网贷，留存结清凭证提交给银行核验，防止资金用途不合规被提前抽贷。

怎么用房子抵押还网贷：必须规避的风险

不要轻信中介垫资结清网贷再办抵押的操作，垫资月息普遍在3%以上，一旦银行审批延迟，很容易产生高额利息成本。

贷款期限不要盲目拉长，年限越长总利息越高，结合自身收入把月供控制在可承受范围之内。

这一方案不适合房产估值偏低、收入不稳定，或是名下房产已经有3次抵押记录的人群，这类情况很难通过正规金融机构审批。

怎么用房子抵押还网贷：资金用途合规要求

依据《个人贷款管理暂行办法》，银行会严格管控贷款资金流向，禁止将抵押贷款资金转入个人账户后再自行还款，必须采用受托支付模式直接打给网贷债权人。

结清网贷之后，保留所有还款截图、结清证明，银行会不定期抽查资金流向，一旦发现资金挪用，有权提前终止授信并要求一次性还清全部贷款。