目前哪些网贷是合法的：认准持牌放贷主体

目前哪些网贷是合法的，核心判定标准为放贷主体必须持有国家金融监督管理总局核发的金融许可证，或是省级地方金融监管部门批准设立的网络小额贷款经营牌照，仅做信息撮合的P2P网贷已经全面清退，不再具备合法放贷资质；你可以通过金融许可证信息系统、信用中国核验牌照，同时综合年化利率不能超过司法保护上限，没有前置服务费、解冻费等提前收费项目，仅适用于征信无严重逾期、有稳定收入的借款人，征信连续逾期超过3次的人群即便选择持牌平台，审批通过率也会明显降低。

目前哪些网贷是合法的：合规平台分类

合法网贷只分为三类，其余无牌照的私贷、APP放款均属于违规借贷。

助贷平台本身没有放贷资格，只有合作的放款方具备牌照，这类平台只起到导流作用，合同里的出借人必须是持牌机构，否则业务不合规。

目前哪些网贷是合法的：利率与收费红线

合法网贷的综合融资成本有明确边界，单利年化利率不宜超过当前民间借贷司法保护上限，所有利息、服务费、担保费要合并计入总成本，不能拆分收费规避监管。

只要平台在放款前向你收取保证金、包装费、账户解冻费，无论宣传资质多齐全，都属于违规套路贷，直接放弃申请。

目前哪些网贷是合法的：三步核验真伪

第一步打开国家金融监督管理总局官网的金融许可证查询入口，核对放款机构名称与许可证信息保持一致，经营范围包含网络贷款业务。

第二步打开借款电子合同，确认出借方是持证金融机构，而不是信息咨询公司、科技有限公司。

第三步在借款页面查看完整年化利率，不接受只展示日息、月息而不标注单利年化的产品。

目前哪些网贷是合法的：明确排除范围

已经全面关停的P2P网贷平台、无牌照私人放款、线下中介打包的网贷、境外陌生APP放款，全部不属于合法网贷范畴。

有一个明确边界：部分持牌小贷公司仅能在注册省份开展业务，跨省份异地放款且未取得跨省经营备案的，业务合规性存在瑕疵，尽量不要办理此类贷款。