理财通投什么产品最好：按闲置周期选品

理财通投什么产品最好，核心是按照资金闲置时长和波动承受能力匹配，随时要用的零钱优先货币基金，1到6个月不用的资金优先短债、同业存单指数基金，6个月到2年闲置资金选固收+，2年以上不用且能接受较大回撤的资金配置宽基指数基金；资金单笔低于1000元、7天内可能支取，不要买封闭理财和带赎回费的C类债基，持有不满7天赎回会收取较高赎回费，侵蚀收益。

理财通产品收益风险对比

货币基金适合放生活费、应急备用金，它底层以短期存款、短期票据为主，交易规则简单，理财通内多数货币基金设置快速取出额度，单日限额一般1万元，超出额度的普通取出会顺延到下一个交易日到账，收益水平相对稳定，适合不想看到账面浮亏的投资者。

短债基金和同业存单指数基金是货币基金的进阶选择，收益大概率高于货币基金，采用市值法估值，债市调整阶段会出现短期净值回落，你需要能接受偶尔几天小幅浮亏，这类产品不适合下周就要使用的资金，买入后尽量拿满一个月以上。

固收+以债券为底仓，搭配少量股票、可转债增厚收益，它的回撤幅度会高于纯短债，遇到权益市场回调时单周账面会出现下跌，选择时优先看近3年最大回撤、基金经理任职时长，避开股票仓位占比过高的品种，适合想要在稳健基础上博取更高收益、能拿住半年以上的资金。

指数基金依靠跟踪大盘指数获取市场平均收益，长期持有更能平滑波动，如果你是新手，不要一次性把全部资金投入，可以设置每月定投，摊薄买入成本，这笔钱一旦投入，就要做好中途1到2年账面亏损的心理准备。

看赎回规则。

封闭型银行理财、保险理财会锁定资金，在约定到期前无法自由取出，适合确定长期不用的储蓄，如果你不确定什么时候用钱，尽量不选封闭期限超过90天的品种。保险类理财偏向长期储蓄属性，前期退保会产生损失，更适合规划养老金、长期储备资金的人群，不能当成短期理财工具。

同一只基金分A类和C类份额，持有不足1年优先选C类，免申购费，按日计提销售服务费；持有超过1年优先A类，一次性申购费打折后，长期成本低于C类持续计提的服务费，你买入前在产品详情页确认份额类型。

单只产品投入不超过你理财总资金的三成，分散到2到3只不同底层的品种，降低单一产品波动带来的影响，每月对照持仓净值变化，只在资金使用计划改变时调整，不要跟着每日净值频繁买卖。