理财产品优缺点有哪些：现金管理类理财流动性强、门槛低，收益高于活期存款，但净值会小幅波动，不保本；封闭式固收理财收益更高、波动偏小，缺点是资金被长期锁定，中途无法赎回；固收+理财可以博取更高收益，缺点是股市走弱时容易出现本金回撤；权益类理财收益上限更高，缺点是波动幅度大，适合能承受短期亏损的人群；所有净值型理财都遵循银发〔2018〕106号资管新规，不再刚性兑付，50万元以内仅存款受《存款保险条例》保障，理财不在保障范围内；你手里3个月内要用的备用金只适合现金管理类产品，1年以上不用的闲置资金才可以配置封闭式理财，短期资金不要买入封闭期产品。

理财产品优缺点分品类对比

产品类型核心优点核心缺点适用资金周期
现金管理类理财（R1）起投门槛低，多数1元起，T+1赎回到账，风险较低，收益高于货币基金净值偶尔小幅下跌，长期收益有限，无法获得超额收益3个月以内短期备用金
封闭式固收理财（R2）资产以债券为主，波动较小，年化收益普遍高于现金类产品，管理费率偏低存续期内不能提前赎回，资金流动性弱，到期前无法取用6个月至2年闲置资金
固收+理财（R3）少量配置股票资产，行情向好时收益明显提升，整体风险处于中等水平权益市场下跌时会出现本金亏损，净值波动明显大于纯固收产品1年以上中长期资金
权益类理财（R4-R5）牛市行情下收益上限很高，长期持有有机会跑赢通胀回撤幅度大，短期本金亏损概率偏高，对投资者心态要求更高3年以上长期不用资金

净值化是当前理财市场的硬性规则。

流动性层面的优缺点

开放式理财支持随时申购赎回，资金调度灵活，不会被长期占用；缺点是产品为了预留兑付资金，会配置大量现金与同业存单，直接拉低整体收益率。封闭式理财不用预留流动性资金，资金可以长期投入中长期债券资产，收益空间更大；缺点是一旦遇到紧急用钱的情况，没有中途退出渠道，只能等到产品到期才能拿回本金。

收益与风险层面的优缺点

纯固收类理财产品风险较低，大部分时间净值平稳，亏损出现概率较低；但收益上限有限，很难跑赢长期通胀。加入少量权益资产的固收+产品，收益弹性更强；缺点是债券走弱叠加股市回调时，会出现阶段性浮亏，持有时间不足半年更容易吃到亏损。权益类理财长期收益潜力更大；缺点是短期波动很难预判，持有时间不足两年，亏钱概率会大幅上升。

成本与门槛层面的优缺点

多数银行理财起投金额降至1元，普通散户都能参与，没有大额资金门槛；产品仅收取管理费、托管费，没有申购费，持有到期不需要额外付费。少数私募类理财起投门槛达到100万元，只面向合格投资者；同时会收取业绩报酬，盈利部分会被提取一定比例收益，进一步压缩实际到手收益。

购买时必须守住的边界条件

不要把半年内要使用的资金买入封闭期超过一年的理财产品，资金流动性错配会造成被动损失。同时要区分理财和存款，只有银行存款享受存款保险保障，所有银行理财均不保本，哪怕是R1低风险产品，依然存在小幅净值回撤的可能性。