很多朋友买了基金后，每天打开理财 APP 第一件事就是看当日收益，但真要细问 “这个当日基金盈利到底是怎么算出来的”，不少人可能就挠头了。其实这事一点不复杂，就像咱们算自己买菜花了多少钱、剩了多少钱一样，只要搞懂几个关键数字，自己动手也算得明白，不用总等着平台给数。
首先得弄明白一个核心概念 —— 基金单位净值，这玩意儿就像基金的 “单价”。每天股市、债市收盘后，基金公司会算出当天的单位净值，比如 1.2 元，意思就是每份基金现在值 1.2 元。那当日基金盈利的基础，就和这个 “单价” 的涨跌有关。咱们手里持有的基金份额是固定的（除非有分红再投资之类的情况），用当天的单位净值乘以份额，得到的是当天的总资产；再用前一天的单位净值乘以份额，得到前一天的总资产。把当天的总资产减去前一天的总资产，得出来的数就是当日基金盈利了。
举个简单的例子，比如你上周五买了某只基金，投入 1200 元，当时单位净值是 1.2 元，扣除 1 元手续费后，买到的份额就是（1200-1）÷1.2≈999.17 份。上周五当天买的基金，当天净值不变，所以上周五的总资产就是 999.17×1.2≈1199 元。到了这周一，基金公司公布的单位净值涨到了 1.23 元，那这周一的总资产就是 999.17×1.23≈1229.08 元。用 1229.08 减去上周五的 1199 元，等于 30.08 元，这 30.08 元就是这周一的当日基金盈利。你看，这么一算是不是就清楚了？
不过这里要注意几个容易搞混的情况，比如分红。要是基金当天分红了，计算当日基金盈利的时候就得把分红的钱算进去。分红分两种，一种是现金分红，钱会直接打到你的账户里；另一种是红利再投资，会自动转换成更多的基金份额。比如还是上面那只基金，这周二单位净值是 1.25 元，同时宣布每 10 份派 0.3 元现金分红。那你能拿到的现金分红就是 999.17÷10×0.3≈29.98 元。这周二的总资产就是（999.17×1.25）+29.98≈1248.96+29.98≈1278.94 元。前一天（周一）的总资产是 1229.08 元，所以这周二的当日基金盈利就是 1278.94-1229.08≈49.86 元。要是选的是红利再投资，那分红的钱会变成份额，比如 29.98 元 ÷1.25≈23.98 份，新的份额就是 999.17+23.98≈1023.15 份，当天的总资产就是 1023.15×1.25≈1278.94 元，和现金分红的总资产一样，当日基金盈利也还是 49.86 元，只是份额变多了而已。
还有手续费的问题，也得提一嘴。咱们买基金的时候有申购费，卖的时候有赎回费，但计算当日基金盈利的时候，一般不用扣赎回费，因为赎回费只有在你卖出基金的时候才会扣，没卖之前不算在当日盈利的扣除项里。申购费是买的时候就扣过了，已经算在最初的份额里了，就像前面例子里扣的 1 元手续费，已经从投入的钱里减去，所以后面算总资产的时候不用再重复扣。另外，货币基金的当日盈利计算和股票型、债券型基金不太一样，货币基金没有单位净值的涨跌，而是看 “万份收益”。比如某只货币基金当天的万份收益是 1.45 元，意思就是每持有 10000 份，当天能赚 1.45 元。要是你手里有 50000 份，那当日基金盈利就是 5×1.45=7.25 元，这个更简单，直接用持有份额除以 10000，再乘以万份收益就行。
可能有人会说，现在理财平台都直接显示当日收益了，为啥还要自己算？其实自己会算能避免不少麻烦，比如有时候平台数据更新延迟，或者偶尔出现数据错误，你自己能算一遍，心里就有底了。比如你早上打开 APP，看到当日收益是 20 元，但自己按净值和份额算出来是 30 元，这时候就可以等中午或下午平台更新后再核对，说不定是数据还没同步好。而且搞懂当日基金盈利的计算方法，也能帮你更清楚自己的投资情况，比如某只基金当天涨了 1%，你能算出大概能赚多少钱，也能更好地判断要不要加仓或者减仓。
再给大家举个完整的例子，把各种情况都包含进去。假设你在本月 1 号，用 2000 元买了一只债券型基金，当时单位净值是 1.05 元，申购费是 0.15%，那申购费就是 2000×0.15%=3 元，实际用来买份额的钱就是 2000-3=1997 元，买到的份额就是 1997÷1.05≈1901.90 份。本月 1 号当天的总资产就是 1901.90×1.05≈1997 元（因为当天净值不变，扣完手续费后的钱就是总资产）。本月 2 号，基金单位净值涨到了 1.06 元，没有分红，那当天的总资产就是 1901.90×1.06≈2016.01 元，当日基金盈利就是 2016.01-1997=19.01 元。本月 3 号，单位净值涨到 1.07 元，同时基金宣布每 10 份派 0.2 元现金分红，那现金分红就是 1901.90÷10×0.2≈38.04 元，当天的总资产就是（1901.90×1.07）+38.04≈2035.03+38.04≈2073.07 元，前一天（2 号）的总资产是 2016.01 元，所以本月 3 号的当日基金盈利就是 2073.07-2016.01=57.06 元。要是你在本月 4 号把基金赎回了，赎回费是 0.05%，当时单位净值是 1.08 元，那赎回时的总资产是 1901.90×1.08≈2054.05 元，赎回费就是 2054.05×0.05%≈1.03 元，实际到账的钱就是 2054.05+38.04（分红）-1.03≈2091.06 元，从 1 号到 4 号的总盈利就是 2091.06-2000=91.06 元，这里面就包含了每天的当日基金盈利。
其实不管是股票型、债券型还是货币基金，当日基金盈利的计算逻辑都是围绕 “总资产变化” 来的，只要记住 “当日总资产 - 前一日总资产 = 当日盈利”，再根据分红、份额变化这些情况稍作调整，就能轻松算出来。刚开始可能觉得有点绕，但多算两次，熟悉了那些关键数字，以后每天看收益的时候，心里就不光知道赚了多少钱，还知道这钱是怎么来的，投资起来也更明白、更踏实。