咱们普通人想通过定投基金攒点钱，最头疼的就是不知道怎么挑，怕选到不赚钱甚至亏钱的。其实怎么买到好的定投基金，没那么多玄乎的门道，关键是搞清楚自己的情况，再顺着几个实在的方向去选，就能少走不少弯路。
首先得想明白，你这笔用来定投的钱，打算放多久。比如你是想攒明年的旅游钱，那这钱最多也就放一年左右，这种短期要用的钱，就别去碰那些波动大的基金。要是你想攒十年后的养老钱，或者孩子几年后的学费，时间比较长，那就能考虑风险稍微高一点、长期收益可能更好的基金。为啥要先看时间？因为定投的核心就是靠时间摊薄成本，时间越长，越能扛住市场的起起落落。比如短期的话，万一刚投进去市场就跌了，还没等涨回来你就要用钱，那不就亏了嘛；长期的话，就算中间跌了，后面还有机会涨回来，甚至赚得更多。所以先把自己的投资时间定下来，是找好定投基金的第一步。
接着就得看基金类型了，市面上基金种类不少，咱们不用都搞懂，挑和自己时间匹配的就行。像货币基金，就跟咱们平时放活期存款似的，收益不高但特别稳，适合定投时间半年以内的钱。然后是债券基金，主要是把钱借给国家或者大公司，收益比货币基金高一些，风险也不算大，适合定投 1 到 3 年的钱。再就是股票基金，里面大部分钱都用来买股票了，收益可能很高，但波动也大，有时候会跌不少，不过要是定投 3 年以上，比如 5 年、10 年，长期来看赚钱的概率会大很多，适合用来攒长期的钱，比如养老、孩子上大学的费用。还有一种混合基金，里面既有股票也有债券，风险和收益介于债券基金和股票基金之间，要是你既想有点高收益，又不想承担太大风险，也可以看看这种。选对类型，就等于给怎么买到好的定投基金打下了基础，要是类型选错了，后面再怎么挑也难有好结果。
然后就得看看管理基金的基金经理了，毕竟基金是靠基金经理来操作的，他的水平很重要。咱们看基金经理，不用光看广告里说的 “明星经理”，得看实在的东西。首先看他管理这只基金多久了，最好能超过 3 年，要是刚接手没几个月，就算之前业绩再好，也说明不了他能管好这只基金。然后看他过去的业绩，比如他管理的这只基金，过去 3 年、5 年的收益怎么样，能不能跑赢同类型的其他基金。比如同样是股票基金，要是他管理的这只，过去 5 年每年平均收益比同类基金高几个点，而且在市场大跌的时候，跌得比同类基金少，那说明他水平还不错。还要看他是不是稳定，比如有没有经常换工作，要是一年换一个公司，管理的基金也经常换，那可能不太靠谱。咱们选基金经理，就像选个靠谱的人帮咱们管钱，得找那种经验足、业绩稳的，别被虚名忽悠了。
看完基金经理，还得看看基金本身的历史业绩和规模。历史业绩不能只看最近 1 年的，得看 3 到 5 年的，因为 1 年的业绩可能是运气好，比如刚好碰到市场行情好，而 3 到 5 年的业绩更能说明这只基金是不是真的能赚钱。比如有的基金去年涨了很多，今年却跌得厉害，这种业绩波动太大的，定投起来也容易心慌。最好是选那种过去 3 年、5 年，每年收益都能稳定在同类基金中等以上水平的，就算不是每年都涨最多，但一直比较稳，长期下来收益也不会差。然后是基金规模，规模不能太小，比如低于 2 亿的，就有可能面临清盘的风险，要是刚定投没多久基金就清盘了，那也挺麻烦的。但规模也不能太大，比如超过 100 亿的股票基金，基金经理操作起来会比较难，想买到好股票或者及时调整仓位都不容易，收益可能会受影响。一般来说，股票基金规模在 20 亿到 80 亿之间，债券基金在 50 亿到 150 亿之间，会比较合适。
还有个容易被忽略的点，就是买基金的渠道和手续费。现在买基金的地方不少，比如基金公司自己的 APP、银行 APP，还有支付宝、天天基金这些第三方平台。不同渠道的手续费不一样，有的平台申购费能打一折，有的却不打折，长期定投下来，手续费差得还不少。比如一只基金申购费是 1.5%，打一折就是 0.15%，要是每次投 1000 块，不打折每次要交 15 块手续费，打一折只需要 1.5 块，一年投 12 次，就能省 162 块，积少成多也是一笔钱。所以买之前多对比几个渠道，选手续费低的，能帮咱们省不少成本。另外，定投的时候也不用选太复杂的方式，比如有的平台有 “智能定投”，听起来很高大上，但其实就是根据市场涨跌调整投的金额，对普通人来说，普通的定期定额定投就够了，简单好操作，也不用花太多时间去盯。
最后，就算选到了好的定投基金，也得注意止盈，别贪心。比如你一开始定的目标是赚 20%，等基金涨到这个收益的时候，就该卖一部分或者全部卖了，别想着还能涨更多，万一市场跌下来，之前赚的钱可能又没了。比如 2021 年的时候，很多股票基金涨得不错，不少人想着还能涨，没及时止盈，结果后面市场跌了，收益又回去了，甚至亏了钱。所以定投不是投了就不管了，得记着自己的目标收益，到了就卖，落袋为安。当然，要是市场跌了，也不用慌，定投就是越跌越买，能摊薄成本，等市场涨起来的时候，反而能赚更多。
其实怎么买到好的定投基金，关键不是找那种 “最好” 的基金，而是找适合自己的。每个人的钱能放多久、能承受多大风险都不一样，别人觉得好的基金，不一定适合你。比如别人用长期的钱投股票基金赚了钱，你要是用短期的钱也去投，可能就会亏。所以咱们普通人选定投基金，先想清楚自己的情况，再按时间选类型，按业绩和经理选具体的基金，再注意手续费和止盈，一步步来，就能找到适合自己的好基金，长期坚持下来，也能通过定投攒下不少钱。