什么时候才要交房贷呢：放款次月起扣款

什么时候才要交房贷呢，主流规则是贷款资金实际发放到账的次月开始按月还款，贷款期限一年以上的商贷、公积金贷、组合贷大多适用该规则，还款日默认是放款日每月对应日，当月无对应日期就取当月最后一天，你也可以在签借款合同时和银行协商固定每月统一还款日；贷款期限一年及以内的短贷，大多到期一次性还本付息，不用按月扣款，该规则依据国家金融监督管理总局发布的《个人住房贷款管理办法(试行)》。现房和预售新房放款条件不一样，预售楼盘部分地区要求项目竣工备案后才放款，放款前不需要承担月供，只在放款生效后才启动计息和还款周期。

什么时候才要交房贷呢：放款节点区分

签购房合同、提交贷款材料、银行审批通过，都不等于需要交房贷。审批通过只是银行同意给你放款，资金没有划出，利息不会产生，月供自然不会生成。抵押登记完成、银行把贷款资金转给开发商或者原房主，这个放款日才是计息起始时间，从这天起开始计算贷款利息。

你可以在手机银行或者经办网点查询放款回执，回执上标注的放款日期是计算首期还款日唯一基准，不要以审批通过日期、网签日期、交房日期作为还款起点。

什么时候才要交房贷呢：首期还款的特殊情况

首期月供金额经常和后续固定月供不一样，差额来自放款日到首期还款日之间的按天计息，也就是首期利息会包含一段零散天数的利息，后面每个月就会恢复合同标注的等额本息或者等额本金固定金额。

举个例子，10月12日放款，默认还款日是每月12日，你的第一笔扣款会安排在11月12日，11月这笔里面包含10月12日到11月12日的利息。如果放款日是31号，小月没有31日，当月还款日自动变成当月最后一天。

什么时候才要交房贷呢：组合贷分开扣款

组合贷里面公积金部分和商贷部分属于两笔独立贷款，放款时间不一定同步，还款日也可以不一样，你要分开记两个扣款时间，只存一笔钱很容易造成其中一笔逾期。

逾期会产生罚息，同时上传征信记录，银行一般会在还款日当天多次自动扣划，扣款失败后部分银行设有较短的宽限期，但宽限期不是统一标配，不能当成固定福利。

该规则的适用边界是，仅适用于国内常规个人住房按揭贷款，经营贷、消费贷、旧房抵押类贷款还款约定不受这套房贷月供规则约束，这类贷款的还款时间以单独借款合同条款为准。

拿到放款通知之后，立刻往绑定的还款银行卡存入足额资金，不要等到还款日当天再转账，跨行转账延迟会导致扣款失败。