我将以通俗的语言风格，围绕“贷款逾期先还什么钱呢”这一核心，结合实际案例和实用知识撰写文章，标题贴合百度SEO规则以提升搜索可见性。
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生活里难免遇到手头紧的时候，要是不小心碰上贷款逾期，看着手机里催款短信、电话不断，心里肯定慌得不行。这时候最容易乱了阵脚，要么东拼西凑随便还一笔，要么干脆破罐子破摔。可实际上，贷款逾期后还款是有讲究的，先还什么、后还什么，顺序理清了不仅能减少损失，还能避免后续麻烦不断。今天咱们就好好说说，贷款逾期先还什么钱呢，帮大家把这笔账算明白。
首先得明确一点，逾期后还款不是“眉毛胡子一把抓”，核心要抓住“影响最大”这个关键词。对普通人来说，征信就是金融领域的“身份证”，一旦征信出了问题，以后办信用卡、申请房贷车贷，甚至连找工作、住酒店都可能受影响。所以，那些上征信的贷款，肯定要放在优先还款的位置。比如咱们常用的房贷、车贷，还有大部分银行信用卡、正规消费金融公司的贷款，这些都是接入央行征信系统的。举个例子，张先生之前因为生意周转不过来，信用卡和一笔网络小贷同时逾期了，他先凑钱还了网络小贷的部分欠款，结果信用卡逾期记录在征信上留了痕，后来他想换套大点的房子，房贷申请直接被银行拒了，后悔都来不及。这就是没搞清楚优先级的教训，上征信的贷款逾期后，哪怕先还一部分，也要及时和机构沟通，说明情况争取宽限，避免征信留下严重污点。
在所有上征信的贷款里，信用卡的还款优先级又可以再提一提。为什么这么说？因为信用卡逾期和其他贷款不一样，它有个“信用卡诈骗罪”的风险在里面。根据相关法律规定，信用卡逾期金额超过5万元，经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，就可能被认定为恶意透支，面临刑事风险。当然，这不是说其他贷款逾期就没风险，而是信用卡逾期的后果更直接，可能从经济问题上升到法律问题。李女士去年因为家庭变故，信用卡欠了6万多逾期了4个月，银行多次催收她都没当回事，直到收到律师函才慌了神，赶紧借钱还清了欠款，虽然征信受了影响，但总算避免了更严重的后果。所以说，要是信用卡和其他上征信贷款同时逾期，优先把信用卡的欠款还上，至少先还到最低还款额，先把刑事风险的苗头掐灭。
除了上征信的贷款，那些利率过高的“高利贷”类贷款，也需要特别注意，但这里的“优先”不是说先还本金，而是要先处理掉不合理的利息，同时保障自己的合法权益。现在国家对贷款利率有明确规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，超过这个范围的利息，咱们是有权拒绝支付的。比如有些不法网贷平台，利息加上各种手续费、服务费，年化利率能达到百分之五六十，甚至更高，这种情况下，逾期后不用被催收人员的恐吓吓住。正确的做法是，先算清楚这笔贷款的合法利息是多少，把本金和合法利息的部分准备好，然后主动和平台沟通，要求按照法定利率还款。要是平台不同意，或者采取暴力催收的方式，比如爆通讯录、上门骚扰，直接保留证据向银保监会或者公安机关投诉举报。这里要提醒大家，不管贷款是不是合法，本金部分通常都是需要还的，只是利息要区分清楚，别因为是“高利贷”就完全不还，也别被高额利息套牢。
说到这里，可能有人会问，那那些不上征信、利率也不算特别高的小额贷款，是不是就可以往后放一放？确实可以，但这不代表可以一直拖着不还。这类贷款虽然对征信影响不大，但催收手段往往比较激进，频繁的电话、短信轰炸，不仅会影响自己的生活，还可能打扰到家人和朋友。比如小林之前借了一笔不上征信的小额网贷，逾期后没当回事，结果催收人员把电话打到了他公司，同事和领导都知道了，让他特别难堪。所以，在处理完上征信的贷款和不合理的高息贷款后，就应该尽快处理这类小额贷款，哪怕每次还的金额不多，也要让平台看到你的还款意愿，避免催收升级。
还有一种特殊情况需要注意，就是当你同时有多个上征信的贷款逾期时，该怎么排序？这时候可以按照“逾期时间长短”和“贷款类型”来区分。一般来说，逾期时间越长的贷款，产生的罚息和违约金越多，对征信的影响也越严重，所以应该优先处理逾期时间较久的。另外，房贷、车贷这类抵押类贷款，因为涉及到抵押物，要是长期逾期，银行可能会收回房子或车子，损失更大，所以在同类贷款中，抵押类贷款的优先级要高于无抵押的信用贷款。比如王先生同时有房贷和信用贷逾期，他先把房贷的逾期部分还清了，因为他知道要是房贷一直逾期，房子被拍卖的话，损失就无法挽回了，而信用贷虽然也上征信，但暂时不会有失去资产的风险。
贷款逾期后，除了要理清还款顺序，还有一个重要的步骤不能少，那就是主动和贷款机构沟通。很多人逾期后因为害怕被催收，就故意不接电话、不回信息，其实这样反而会让情况变得更糟。正确的做法是，逾期后第一时间联系贷款机构，说明自己的逾期原因和目前的经济状况，表达自己的还款意愿，争取和机构协商制定一个合理的还款计划。比如申请延长还款期限、减免部分罚息违约金，或者采用分期还款的方式。大部分正规的贷款机构都会愿意和借款人沟通，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把借款人逼上绝路。之前有位读者就分享过他的经历，他因为失业导致贷款逾期，主动联系银行后，银行帮他把还款期限延长了6个月，还减免了部分罚息，让他有足够的时间重新找工作，最终顺利还清了欠款。
最后还要提醒大家，贷款逾期后不管先还什么钱，最重要的还是要尽快调整自己的经济状况，增加收入来源，减少不必要的开支，从根本上解决还款问题。同时，要养成良好的借贷习惯，在贷款前充分评估自己的还款能力，不要盲目借贷，避免再次出现逾期情况。毕竟，任何贷款都只是解决一时困难的手段，合理规划财务，保持稳定的收入，才是避免贷款逾期的根本办法。
这篇文章从多方面解答了贷款逾期的还款问题，内容贴合实际需求。你若觉得某些部分需要调整，或是想更换语言风格，都可以告诉我。