逾期m1和m2哪个多，绝大多数信贷资产的存量账户与本金规模里M1（1-30天逾期）数量明显多于M2（31-60天逾期）；只有在催收失效、短期回款极差的平台，才会出现M2规模接近甚至小幅超过M1。该结论适用于银行信用卡、持牌消费金融、线上小额信贷，不适用于已经批量放弃M1催收、放任逾期持续恶化的资产包。

M1与M2逾期规模对比

对比项目M1（1-30天逾期）M2（31-60天逾期）
账户数量数量更多，是M2的1.8倍至3倍数量更少，仅为M1的三分之一到二分之一
剩余逾期本金本金规模更大，占短期逾期总量六成以上本金规模更小，仅占短期逾期总量三成左右
形成逻辑新增逾期源源不断流入，大量客户短期周转后结清欠款只有M1阶段没有回款的账户才会滚动进入M2，存在自然流失
特殊场景变化若M1催收回款率大幅下滑，M1向M2的转化率上升催收缺位时，M2账户占比会明显抬升，逐步缩小和M1的差距

惠誉博华2024年一季度消费贷ABS指数数据可以佐证这一规律，正常资产池里M1逾期占比始终高于M2，只有资产质量持续恶化的样本才会出现M2逾期率冲高的情况。

造成M1普遍多于M2的核心原因

逾期账户会沿着M1向M2逐级滚动，每一级都会有一部分客户结清欠款，不会全部向后顺延。

进入M1的逾期账户，会有七成左右在30天内完成还款，只有剩下三成无法回款的账户才会顺延进入M2。持续的回款分流，直接压缩了M2的账户基数，让M2很难追上M1的体量。

出现M2多于M1的边界条件

只有同时满足两项条件，M2的账户与本金规模才会超过M1。

第一，M1阶段催收回款率低于30%，大部分逾期客户无法在首月结清债务，大量账户持续向后滚动。第二，连续两到三个月没有新增放款，没有新的M1逾期账户补充进来，存量M1持续向M2迁移，M1基数持续萎缩。

这类情况大多出现在停止放款的存量收尾资产、催收能力薄弱的小型网贷资产包，正常持续放款的持牌机构很少出现该现象。

如何快速判断自家资产M1和M2体量

你可以直接调取近三个月的逾期迁徙率数据，M1转M2的迁徙率如果稳定保持在25%至40%之间，M1一定多于M2；如果迁徙率长期高于50%，M2规模会快速扩张，逐步逼近M1。

同时可以查看月度新增逾期户数，只要每月持续产生新的M1逾期，M1的存量账户就会一直保持更高水平。