不少开网店、做小生意的朋友，都用过网商贷应急。这笔钱来得快、手续简单，确实能解燃眉之急，但还款这件事要是没规划好，很容易陷入被动。尤其是最近行情波动大，有时候明明计划好的回款突然延迟，眼看网商贷的还款日越来越近，不少人就开始慌了神。其实，网商贷逾期之前有很多办法可以应对，提前做好准备，远比逾期后焦头烂额要强得多。
首先要做的，就是算清楚自己的“家底”。这里说的家底，不是指存款总数，而是能立刻调动用来还网商贷的资金。很多人忙起来的时候，对自己的财务状况只有个大概印象，等到要还款了才发现钱都压在货里或者应收款上。这时候别着急，先拿出纸笔或者打开手机表格，把最近一周内肯定能到账的钱列出来，比如已经成交的订单货款、客户欠的尾款等，再把短期内能变现的资产算上，像闲置的设备、库存里好卖的货品，这些都能作为还款的后备力量。算清楚这些，就知道自己离还款金额还差多少，心里有底了，后续的应对才不会乱。
如果算下来，现有资金确实不够还，也别想着“先拖几天再说”。网商贷逾期之前怎么处理，主动沟通永远是最关键的一步。很多人觉得跟平台沟通不好意思，或者怕被拒绝，其实平台更愿意和主动配合的用户打交道。网商贷本身是支付宝旗下的产品，针对小微企业和个体商户有比较灵活的政策，只要你不是恶意拖欠，提前联系客服说明情况，成功协商的概率很大。沟通的时候要注意方式，别只说“我没钱还”，而是要把自己的实际情况讲清楚，比如为什么资金周转不开，预计多久能补上，有没有具体的还款计划。举个例子，如果你是开服装店的，因为换季压了一批货导致资金紧张，可以告诉客服“最近换季备货占用了资金，下批订单的货款预计15天后到账，到账后就能全额还款，能不能申请把还款日延后15天”，这样具体的诉求比空泛的解释更有说服力。
除了和平台协商，调整自己的资金周转节奏也很重要。很多人逾期的原因，不是真的没钱，而是资金安排不合理。比如把所有资金都投进了新项目，偏偏网商贷的还款日又和资金回笼日错开了。这时候就需要做一些临时的调整，比如优先收回一些小额的应收款，或者适当减少一些非必要的支出。有个开网店的朋友就遇到过这种情况，他本来计划用当月的销售额还网商贷，结果临时进了一批爆款货品，把资金都占用了。后来他主动联系了几个长期合作的老客户，说明情况后，提前收回了一部分货款，又暂时停掉了不必要的推广费用，硬是把还款的钱凑了出来。其实很多时候，只要稍微调整一下资金的使用顺序，就能避免逾期的风险。
如果短期周转的缺口实在太大，协商延期也解决不了问题，那可以考虑一些合规的临时补充资金方式。但这里一定要注意，绝对不能病急乱投医，去碰那些利息高、套路深的网贷产品，不然很容易陷入以贷养贷的恶性循环。可以优先考虑向亲友周转，说明情况并承诺明确的还款时间，一般来说，真心想帮你的人会愿意伸出援手。如果亲友这边有困难，也可以看看自己的信用卡有没有免息额度，或者一些银行针对小微企业的低息贷款产品，这些正规渠道的资金成本相对较低，风险也更容易控制。不过要记住，这些方式只是临时应急，还款后还是要尽快规划好自己的资金流，避免下次再出现类似的情况。
另外，在网商贷逾期之前，还有一个容易被忽略的点，就是检查自己的网商贷账户设置。很多人可能不知道，网商贷其实有自动还款功能，但需要绑定足额的银行卡，并且确保还款日前卡内有足够的资金。如果之前没设置过，可以尽快绑定常用的储蓄卡，避免因为忘记手动还款而导致逾期。同时，也可以在手机上设置还款提醒，比如提前3天、1天分别设置闹钟，这样就算再忙，也不会错过还款日。这些小细节虽然简单，但往往能起到关键作用，帮你在不知不觉中规避逾期风险。
其实说到底，网商贷逾期之前怎么处理，核心就是“不逃避、早规划、多沟通”。对于开网店、做小生意的人来说，资金周转就像人体的血液循环，一时的紧张很正常，但只要提前做好准备，积极应对，就能顺利度过难关。与其等到逾期后面对罚息、影响征信的麻烦，不如在还款日之前就行动起来，算清楚资金、找对沟通方式、做好应急准备。毕竟，保持良好的征信记录，才能让自己的生意走得更稳、更远，而这一切，都从做好每一次的还款规划开始。