谁还没个手头紧的时候？可能是突然的医疗开销，也可能是工资延迟到账，一不小心就错过了信用卡的还款日。等反应过来的时候，手机上的逾期提醒已经弹了出来，心里一下子就慌了——信用卡都逾期了应该怎么还？会不会影响征信？会不会被银行催个不停？其实不用太焦虑，逾期之后最重要的是冷静下来，找对方法一步步处理，比自乱阵脚管用多了。
首先得弄清楚自己的逾期情况到底有多严重，这是解决问题的第一步。很多人逾期后只知道自己没还钱，却不知道具体欠了多少、产生了多少罚息和违约金，甚至不清楚逾期了多少天。这些信息都不能含糊，最好的办法就是马上登录手机银行APP，或者拨打银行的官方客服电话，把这些信息一一核实清楚。比如本金是多少，因为逾期产生的利息和违约金分别是多少，现在总共需要偿还的金额是多少，还有就是自己的逾期记录有没有被上报到征信系统。这里要注意，银行上报征信通常是有固定时间的，一般是在逾期后的1到3个工作日，有些银行还有宽限期，要是逾期时间很短，说不定还能赶上撤销上报的机会，所以越早核实清楚越好。
摸清楚自己的逾期情况后，接下来就要根据自己的经济实力制定一个切实可行的还款计划。这一步千万不能凭感觉来，比如明明一个月只能攒下3000块，却硬要承诺一个月还5000块，到时候还不上只会让情况更糟。正确的做法是先盘点自己的收入和支出，把每个月的固定开销比如房租、水电、生活费都扣掉，剩下的可支配资金就是能用来还信用卡的钱。如果这笔钱足够覆盖逾期的总金额，那最好是一次性还清，这样可以最大程度减少利息和违约金的叠加，而且对征信的影响也会小一些。但要是可支配资金有限，没办法一次性还清，也别想着“破罐子破摔”，分期还款或者和银行协商个性化还款都是不错的选择。
很多人逾期后不敢接银行的电话，觉得躲着就没事，这其实是最错误的做法。银行催收的目的是收回欠款，不是为了为难谁，主动和银行沟通反而能让事情朝着好的方向发展。沟通的时候要态度诚恳，把自己逾期的原因说清楚，比如是因为突发疾病、失业等客观原因，而不是恶意拖欠。同时，把自己制定的还款计划告诉银行，比如“我现在每个月能稳定拿出2000块还款，希望能申请分期”，这样银行会觉得你有还款的意愿和诚意，也更愿意配合你制定合适的还款方案。要是符合条件，还可以申请银行的个性化分期还款协议，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年，这无疑能大大减轻还款压力。
在还款的过程中，还有一些细节需要特别注意，不然很容易走弯路。比如有些人为了尽快还清欠款，会去借高利息的网贷，这种做法简直是“雪上加霜”，网贷的利息往往远高于信用卡逾期利息，最后很可能陷入“以贷养卡”的恶性循环，越还越多。正确的做法是优先用自己的自有资金还款，如果实在不够，可以向家人朋友临时周转一下，虽然可能会觉得不好意思，但比起逾期带来的征信影响和高额罚息，这根本不算什么。另外，在还款的时候要记得优先偿还欠款金额小、利息高的信用卡，如果名下有多张信用卡同时逾期，先把这类信用卡还清，能减少利息的累积。还有就是还款后一定要保留好还款凭证，比如转账记录、银行回执单等，万一后续和银行产生纠纷，这些都是重要的证据。
信用卡都逾期了应该怎么还？其实核心就是“主动、诚信、有计划”这三个关键词。逾期并不可怕，可怕的是逾期后选择逃避，让小问题变成大麻烦。只要你能及时核实逾期情况，制定合理的还款计划，主动和银行沟通协商，并且坚持按计划还款，就一定能慢慢走出逾期的困境。同时，也要从这次逾期中吸取教训，以后使用信用卡的时候要树立正确的消费观念，根据自己的收入情况合理消费，避免过度透支。可以设置还款提醒，比如在手机上定闹钟，或者开通银行的自动还款功能，这样就能有效避免再次逾期。
还要提醒大家的是，逾期记录一旦上报到征信系统，虽然会对个人信用造成一定的影响，但也不是终身无法消除的。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说，只要你还清所有欠款，从还清欠款的那一天开始计算，5年后这条逾期记录就会从你的征信报告中删除。所以即使逾期记录已经上报，也不用过于灰心，只要后续保持良好的信用记录，按时还款、合理用卡，个人信用还是可以慢慢恢复的。
最后再总结一下，信用卡逾期后，先核实情况，再制定计划，接着主动沟通，最后按计划还款并吸取教训。整个过程中，保持冷静和积极的态度最重要。不要因为一次逾期就否定自己，也不要被暂时的困难吓倒，只要找对方法、坚持下去，就一定能解决信用卡逾期的问题，重新建立良好的个人信用。记住，信用卡是方便我们生活的工具，而不是负担，合理使用、按时还款，才能让它真正为我们服务。