“您的网贷已严重逾期，限于今日18点前还清，否则将联系您的家人朋友及单位，后果自负”——相信不少有过网贷经历的人，都收到过类似的催收短信。一旦看到这样的内容，心里难免咯噔一下，焦虑、恐慌瞬间涌上心头，甚至有人会被短信里的威胁话语吓慌了神，乱了方寸。其实网贷逾期被短信催收并不可怕，可怕的是找不到正确的应对方法，要么盲目逃避延误时机，要么轻信威胁做出不理智的决定。今天咱们就好好说说，遇到这种情况到底该怎么处理，帮大家稳住心态、避开坑。
首先要明确的是，网贷逾期本身是咱们履约出了问题，平台通过短信提醒还款是合理的，但这并不意味着咱们要被催收短信里的每一句话牵着走。很多人一看到“联系家人”“后果严重”这样的字眼，第一反应就是删短信、拉黑号码，想着“眼不见心不烦”，这种逃避心理真的要不得。你以为躲起来就没事了？恰恰相反，逾期时间越长，产生的罚息和违约金就越多，原本可能只是几千块的欠款，拖上几个月很可能就翻了倍。而且平台联系不到你本人，反而更容易按照你当初预留的紧急联系人信息去联系家人，到时候不仅问题没解决，还会让家人跟着担心，得不偿失。所以网贷逾期被短信催收，第一步也是最关键的一步，就是直面问题，别逃避。
接下来，咱们得学会分辨催收短信的真假，别被那些夸大其词的威胁给唬住。现在有些催收为了逼借款人尽快还款，会在短信里用一些极端的表述，比如“涉嫌金融诈骗，将移交公安机关立案”“会被列入失信黑名单，影响子女上学”等等。这里要给大家吃颗定心丸，网贷逾期本质上是民事纠纷，除非你在借款时就存在故意伪造信息、恶意透支等诈骗行为，否则一般不会上升到刑事犯罪的层面，所谓的“立案抓捕”大多是催收的话术。至于“影响子女上学”，只有被法院判定为失信被执行人（也就是俗称的“老赖”）后，才会限制子女就读高收费私立学校，普通的逾期并不会直接影响到孩子。另外，正规的催收短信会明确标注平台名称、逾期金额、还款渠道等关键信息，那些只留个模糊号码、没说清具体欠款细节，上来就威胁的短信，很可能是不正规的催收手段，甚至可能是诈骗短信。
分辨清楚短信内容后，咱们就要主动行动起来，梳理自己的债务情况。拿出一张纸或者打开手机备忘录，把逾期的网贷平台、借款本金、当前欠款总额（包括本金、利息、罚息）、还款期限都一一列清楚。这里要特别注意，根据我国相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个范围的利息，咱们是有权拒绝支付的。所以在梳理的时候，要算一算自己的欠款利息是否合法，如果发现平台收取的利息、罚息明显过高，那后续协商的时候就有了明确的依据。同时，要把自己的收入情况也整理出来，看看每个月扣除必要的生活开支后，能拿出多少资金用于还款，这会为后续和平台协商还款方案打下基础。
网贷逾期被短信催收，主动和平台沟通协商才是解决问题的正道。很多人害怕和平台沟通，觉得对方会态度恶劣、不肯让步，但实际上正规的网贷平台更希望能通过协商达成还款协议，而不是走到诉讼那一步。在联系平台的时候，要保持冷静、诚恳的态度，别和客服争吵，也别轻易承诺自己做不到的还款计划。可以如实说明自己逾期的原因，比如是因为突发疾病、失业等客观因素导致资金周转困难，而不是故意拖欠不还。然后把自己梳理好的债务情况和还款能力告诉对方，提出一个合理的还款方案，比如申请延长还款期限、分期偿还本金和合法利息，或者减免部分过高的罚息。在沟通的过程中，一定要记得保留好相关的证据，比如通话录音、聊天记录等，万一后续出现纠纷，这些都是维护自己权益的重要依据。
如果遇到催收短信里有暴力、威胁、骚扰等违规内容，或者催收人员通过电话轰炸、恶意P图、骚扰家人朋友等方式进行催收，咱们绝对不能忍气吞声，要学会用法律武器保护自己。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收人员不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等不正当手段催收债务，不得骚扰与债务无关的第三人。遇到这种违规催收情况，咱们可以先收集好相关证据，比如催收短信截图、电话录音、骚扰记录等，然后向网贷平台的监管部门投诉，比如银保监会、地方金融监管局，也可以通过12315平台、12377平台进行投诉。如果催收行为已经严重影响到你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，还可以直接向公安机关报案，寻求法律的保护。
在处理网贷逾期问题的过程中，还要注意保护好自己的个人信息，避免二次受损。有些不法分子会利用借款人逾期后的焦虑心理，冒充网贷平台客服或者催收人员，以“可以帮忙减免利息”“需要先交保证金才能办理协商”等名义实施诈骗。所以大家在和平台沟通的时候，一定要通过官方渠道联系，比如平台APP内的客服入口、官方客服电话，不要轻易相信短信里发来的陌生链接和联系方式，更不要向陌生账户转账汇款。另外，在还款的时候，也要通过平台官方指定的还款渠道操作，确保每一笔还款都有记录，避免出现“还了款却被平台不认账”的情况。
最后想提醒大家的是，网贷逾期被短信催收只是一时的困境，只要咱们保持理性的心态，采取正确的应对方法，就一定能逐步走出困境。在解决完当前的逾期问题后，更要吸取教训，树立正确的消费观和理财观，尽量避免再次陷入网贷的泥潭。平时要合理规划自己的收支，量入为出，不要因为一时的消费冲动而盲目借款。如果确实需要资金周转，也要选择正规、合法的金融机构，仔细阅读借款合同，清楚了解借款利率、还款方式等关键信息，避免因为疏忽而给自己带来不必要的麻烦。记住，遇到问题不可怕，逃避问题才可怕，只要积极面对、理性处理，就没有跨不过去的坎。