32岁的小张最近愁得头发都白了，去年因为疫情影响，他经营的小餐馆倒闭，欠了某网贷平台一万多块钱，逾期快三个月了。最近孩子要交幼儿园学费，父母又突然生病住院，手头紧得连买菜钱都要算计，他翻遍手机里的借贷APP，越看越慌：“有逾期平台借钱的吗会怎么样？真要是借不到，家里这关都过不去。”其实像小张这样的情况并不少见，很多人在网贷逾期后遇到紧急用钱的难题，都会陷入类似的纠结，却很少有人真正搞清楚其中的门道和风险。
首先得明确一点，网贷有逾期记录后，再想从正规平台借钱，难度会直线上升。现在市面上主流的借贷平台，比如银行旗下的APP、支付宝借呗、微信微粒贷等，都已经接入了央行征信系统。你的逾期记录会被详细上传到征信报告中，保留5年时间，从你还清欠款的那天开始计算。这些平台在审核贷款申请时，第一步就是查征信，一旦看到有逾期记录，尤其是逾期时间超过90天的“严重逾期”，大概率会直接拒绝你的申请。就算有些平台审核宽松，愿意给你放款，也会把贷款利率提得很高，原本年化利率5%左右的贷款，可能会涨到15%以上，而且贷款额度也会大幅缩水，原本能借10万，现在可能只能借到2万，根本解决不了大问题。
这时候就有人会问了，正规平台借不到，那些不怎么查征信的小平台行不行？确实有一些不合规的借贷平台，打着“逾期也能借”的旗号招揽生意，但这些平台往往是个无底洞。小张就曾经联系过一个这样的平台，对方说不管有没有逾期都能放款，借1万到手只有7000，剩下的3000被当成“服务费”直接扣掉了，而且必须在一个月内还清，要是还不上，每天就要加500块的罚息。这种其实就是典型的高利贷，根据《民法典》规定，民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分，都不受法律保护。按现在的利率算，年化利率超过15.4%就属于高利贷，而小张遇到的这个平台，年化利率已经超过了60%，完全是违法的。
不少人跟小张一样，急用钱时总会纠结“有逾期平台借钱的吗会怎么样”，却没意识到有些“救命钱”其实是催命符。一旦从这些不合规平台借款，麻烦会比之前的逾期更严重。首先是高额的费用，除了利息，这些平台还会巧立名目收取“管理费”“滞纳金”“催收费”等，欠款金额会像滚雪球一样越滚越大。有位网友分享过自己的经历，他借了2万，逾期一个月后，欠款就涨到了3.5万，平台还威胁说要是再不还钱，就上门催收。其次是暴力催收的困扰，虽然我国法律明确规定，催收不能在凌晨22点到早上8点之间进行，每天给借款人打电话不能超过3次，也不能骚扰借款人的家人朋友，但这些不合规平台根本不会遵守。他们会用“呼死你”软件轰炸你的手机，让你无法正常接打电话；会把你的逾期信息编辑成难听的短信，群发给你的亲戚、朋友和同事，让你颜面尽失；更有甚者会上门堵门，在你家门口喷油漆、贴大字报，严重影响你的正常生活。
除了这些眼前的麻烦，法律风险更是不能忽视。很多人觉得“我只是借点钱，大不了慢慢还，怎么会涉及法律问题”，这种想法其实大错特错。如果你的逾期金额较大，比如超过5万元，而且经过平台多次催收后，超过三个月仍然没有还款意愿，平台就有权利向法院提起诉讼。一旦法院判决你还款，你还是拒不执行，就会被列入“失信被执行人名单”，也就是我们常说的“老赖”。成为老赖后，你的生活将受到全方位的限制，不能乘坐飞机、高铁，不能入住星级酒店，不能购买不动产，甚至连孩子都不能就读高收费的私立学校。要是你在借款时存在虚构用途、隐瞒真实情况等行为，比如用假身份证借款、借款后肆意挥霍，还可能涉嫌贷款诈骗罪，面临刑事处罚，真的会坐牢。
可能有人会说，“我不是不想还，是真的没钱，难道就没有别的办法了吗？”其实遇到逾期后又急用钱的情况，完全不用去找那些不合规的平台。首先可以主动和之前的借贷平台沟通，说明自己的实际情况，比如失业、生病等，提供相关证明材料，申请延期还款或者分期还款。现在很多正规平台都有这样的政策，只要你态度诚恳，有还款意愿，一般都能协商成功。其次可以向身边的亲戚朋友求助，虽然开口不容易，但至少不会产生高额利息和法律风险，还能避免催收带来的困扰。另外，你还可以尝试申请银行的“普惠金融贷款”，很多银行为了支持困难群众，推出了针对小微企业主、失业人员的低息贷款，只要你能证明自己有稳定的还款来源，就算有轻微的逾期记录，也有可能申请通过。
小张最后就是通过和之前的平台协商，把欠款分成了12期还清，又向亲戚借了一部分钱，解决了家里的急事。他后来感慨说，当初要是一时糊涂，从那些不正规的平台借钱，现在可能早就家破人亡了。所以说，大家在遇到“有逾期平台借钱的吗会怎么样”这样的疑问时，一定要保持冷静，不要被急用钱的情绪冲昏头脑。逾期并不可怕，可怕的是为了应急而选择错误的解决方式，让自己陷入更深的泥潭。记住，不管遇到多大的困难，都要通过合法、正规的途径解决，这才是对自己和家人最负责任的做法。