在日常生活中，无论是生意周转借的经营性贷款，还是买房买车用的按揭贷款，又或者是偶尔应急的消费贷款，都可能因为一些意外情况导致还款计划被打乱。一旦到了约定的还款日没按时交钱，就会面临借款人逾期欠息的问题。很多人遇到这种情况第一反应是慌乱，甚至想躲着不接电话，其实这完全是误区。逾期欠息并不可怕，关键是掌握正确的处理方法，及时止损，避免问题越拖越严重。
首先要明确的是，借款人逾期欠息后，最忌讳的就是逃避。有不少人觉得“只要我不接电话、不回信息，对方就找不到我”，这种想法简直是自欺欺人。现在的信贷系统都和征信挂钩，逾期信息会第一时间上报到央行征信中心，哪怕你暂时躲过去，这笔不良记录也会一直留在你的征信报告里，影响后续的贷款、办信用卡，甚至连孩子上学、考公的政审都可能受牵连。而且逃避只会让利息和违约金像滚雪球一样越积越多，原本可能只是几千块的缺口，拖几个月就可能变成几万，反而加重了自己的负担。所以不管情况多棘手，第一步都要主动面对，哪怕暂时没能力还款，也要让债权人知道你的态度。
面对借款人逾期欠息的情况，主动沟通是解决问题的核心。这里说的沟通不是简单地说“我没钱还”，而是要带着诚意和方案去谈。首先你要做的是梳理自己的财务状况，弄清楚自己到底欠了多少钱，其中本金多少、利息多少、逾期产生的违约金又是多少，这些数字一定要和债权人那边核对清楚，避免出现计算误差。然后根据自己的实际收入情况，制定一个切实可行的还款计划，比如能不能先还一部分本金，剩下的部分能不能申请分期，或者能不能申请延期还款。有个做小餐馆的朋友，去年因为疫情导致生意惨淡，欠了银行五万块贷款没按时还，一开始他也慌了，后来他主动找到银行，把自己的经营流水、收支情况都摆出来，申请将还款期限延长半年，每个月少还一点，银行考虑到他的实际情况和诚意，很快就同意了他的申请，最后他顺利还清了欠款，征信也没受太大影响。
在沟通的过程中，还要学会保护自己的合法权益，避免陷入不合理的催收陷阱。根据我国相关法律规定，债权人可以通过合法途径催收欠款，但严禁使用暴力、威胁、骚扰、诽谤等非法手段。如果遇到催收人员打电话辱骂你、骚扰你的家人朋友，或者上门恐吓、喷漆贴字等情况，一定不要忍气吞声，要及时保留好录音、录像、短信等证据，向当地的公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉。同时还要注意，民间借贷中约定的利息不能超过法律规定的上限，目前司法保护的民间借贷利率上限是LPR的4倍，如果你的贷款利息超过了这个标准，超出部分是可以不用偿还的，遇到这种情况可以通过法律途径维护自己的权益。
解决借款人逾期欠息问题，最根本的还是要尽快提升自己的还款能力。如果是因为暂时失业导致的逾期，那就赶紧调整心态找工作，哪怕先找一份兼职过渡，也能增加一部分收入；如果是因为生意亏损，就要及时分析亏损原因，看看能不能优化经营模式，或者考虑转型做一些风险更低的项目。有个朋友之前因为投资失败欠了不少钱，逾期后他没有自暴自弃，而是一边打两份工增加收入，一边利用自己的手艺做一些手工制品在网上卖，慢慢攒钱还款，用了两年时间就把所有欠款都还清了。所以说，只要有还款的决心和行动，就没有解决不了的困难。
另外，还要提醒大家，在借款的时候就要做好风险评估，不要盲目借贷。要根据自己的还款能力选择合适的贷款金额和还款期限，避免过度负债。如果是经营性贷款，要充分考虑市场风险、政策风险等因素，做好应急预案；如果是消费贷款，更要理性消费，不要因为一时冲动就借超出自己能力范围的钱。很多人之所以会出现借款人逾期欠息的情况，就是因为借款时没有充分考虑自身情况，导致还款压力过大。提前做好规划，才能从源头上避免逾期问题的发生。
最后总结一下，遇到借款人逾期欠息的情况，千万不要慌，更不要躲。先冷静梳理自己的财务状况，然后主动和债权人沟通，带着诚意和可行的还款计划去协商，同时学会用法律武器保护自己的合法权益，最后通过努力提升收入尽快还清欠款。只要按照这个思路去做，就能最大限度地减少逾期带来的影响，顺利走出债务困境。记住，逾期只是暂时的困难，只要积极面对、主动解决，就一定能迎来翻身的机会。