最近后台总收到留言，说自己在众翔小贷的欠款不小心逾期了，手机上催款短信一条接一条，陌生电话也打个不停，心里又乱又怕，不知道该咋办。其实遇到这种事，慌解决不了问题，越乱越容易踩坑。今天就用大白话跟大家说说，众翔小贷逾期后到底该怎么处理，哪些坑必须避开，哪些方法能真正帮到你。
首先得搞明白，众翔小贷逾期可不是“拖几天就没事”的小事。现在正规的小额贷款公司基本都和央行征信系统或者百行征信对接了，众翔小贷作为持牌机构也不例外。逾期第一天起，你的逾期信息就可能被记录下来，要是逾期超过90天，征信报告上就会留下“严重逾期”的标记，以后想办信用卡、申请房贷车贷，银行一查征信就会直接拒批。除了征信问题，逾期还会产生罚息和违约金，一般是按逾期本金的0.03%每天算罚息，逾期30天后可能还要收2%的服务费，越拖欠款像滚雪球一样越变越多。更让人头疼的是催收，刚开始可能是客服提醒，时间长了就会变成高频电话，甚至影响到家人朋友的正常生活。
那逾期后第一步该做什么？答案肯定是“别逃避，先摸清情况”。很多人一看到逾期提示就慌得把APP删了，电话也不接，这反而会让事情更糟。正确的做法是先打开众翔小贷的APP，或者找出当时的借款合同，把逾期的本金、已经产生的罚息和违约金都列清楚，算明白自己到底欠了多少钱。同时要梳理自己的收入和支出，看看每个月除去房租、生活费、医药费这些必要开支后，能拿出多少钱来还款。有个用户之前逾期后，光知道自己欠了钱，没算清楚明细，后来和平台协商时才发现，里面有一半是不必要的罚息，最后通过举证成功减免了一部分，这就是摸清情况的重要性。
摸清情况后，千万别等平台催你，主动联系众翔小贷的官方客服才是最关键的一步。这里要注意，一定要打合同上或者APP里标注的官方客服电话，别接那些陌生的催收号码，避免被诈骗。打电话时态度要诚恳，别一上来就说“我还不上”，而是要说明自己逾期的真实原因，比如“最近失业了，正在找工作”“家里人生病住院，花了不少钱”，同时把自己整理的收入支出情况告诉客服，证明自己不是故意拖欠，而是确实有困难。有个网友分享过他的经历，他众翔小贷逾期后，主动联系客服提交了失业证明和求职记录，最后平台不仅减免了50%的违约金，还把剩下的欠款从6期延长到了12期，大大减轻了他的压力。
和客服沟通时，核心是要提出“具体可行”的还款方案，而不是空泛地说“我会尽快还”。比如你每个月能拿出2000元，欠款还剩12000元，就可以提出“分6期还款，每期2000元”的方案；如果暂时连分期的钱都凑不够，还可以申请“停息挂账”，也就是暂时只还本金，不产生新的罚息，等经济状况好转后再补上。不过要记住，不管协商出什么结果，都一定要让客服以书面形式确认，比如发邮件、短信或者在APP内生成协议，口头约定没有任何法律效力，万一以后平台不认账，你连证据都拿不出来。沟通的整个过程也要记得录音，这是保护自己的重要手段。
在处理众翔小贷逾期的过程中，有两个坑一定要避开，很多人就是因为踩了这些坑，把小问题变成了大麻烦。第一个坑是“以贷养贷”，有些人为了还众翔小贷的欠款，又去借其他高利息的网贷，结果拆东墙补西墙，债务越滚越大，最后彻底还不上。第二个坑是相信“第三方代协商”，市面上很多声称“能帮你5折结清欠款”的公司，基本都是骗局，他们先收你几千块手续费，然后就失联，或者只是帮你发几封邮件，根本解决不了问题。真有协商困难的，不如找当地的司法所申请免费法律援助，比这些第三方靠谱多了。
如果遇到暴力催收，比如催收人员打电话辱骂你、P图恐吓，或者骚扰你的家人朋友，别忍气吞声。首先要把通话录音、短信截图这些证据保存好，然后直接向银保监会投诉，投诉电话是12378，也可以通过12345政务服务平台反映情况，要是涉及违法犯罪，直接报警处理。根据相关规定，暴力催收是违法行为，平台要是纵容这种行为，会受到严厉处罚，你的合法权益也会得到保护。
协商成功后，一定要严格按照新的还款方案按时还款，别再出现二次逾期。要是担心忘记还款，可以在手机上设置闹钟，或者把还款卡和工资卡绑定，自动扣款。还款后也要保存好所有的还款凭证，比如转账记录、还款截图，直到平台确认你的欠款已经全部结清，并且在征信报告上更新为“已结清”状态。正规平台的逾期记录会在征信报告上保留5年，只要你后续保持良好的还款习惯，按时还信用卡、还其他贷款，征信就会慢慢修复，不会影响你以后的金融活动。众翔小贷逾期并不可怕，只要你沉着应对，主动沟通，找对方法，就一定能顺利度过这个难关。