在如今的生活里，借贷消费早已不是新鲜事，房贷、车贷、信用卡透支，或是朋友间的应急周转，都可能让我们与“欠款”产生关联。可一旦因为资金链断裂、意外变故等原因出现欠款逾期，不少人就会陷入焦虑，尤其担心对方会不会起诉自己。其实面对这种情况，与其惶惶不可终日，不如主动了解欠款逾期起诉程序的来龙去脉，做到心中有数才能冷静应对。毕竟法律程序的核心是解决纠纷，而非单纯的“追责”，清楚流程反而能帮我们更好地维护自身权益。
欠款逾期起诉程序的启动，并非对方一时冲动就能实现，它有着明确的前提条件。首先，债权人必须持有合法有效的债权凭证，比如借条、借款合同、信用卡领用协议，或是能证明借贷关系的转账记录、聊天记录等。这就像盖房子得有地基，没有这些证据，即便债权人觉得自己有理，法院也难以支持其诉求。其次，逾期行为必须真实存在，并且债权人通常会先通过电话、短信、函件等方式进行催收，在催收无果、双方无法就还款达成一致的情况下，才会考虑通过诉讼途径解决。这里需要特别说明的是，一般情况下，短期轻微的逾期不会直接触发起诉，债权人往往会给债务人一定的还款缓冲期，毕竟起诉本身也需要耗费时间、精力和成本。
当债权人决定起诉后，第一步就是向有管辖权的法院提交起诉材料。这里的“管辖权”很有讲究，不是随便找个法院就能立案的，通常遵循“原告就被告”原则，即由被告住所地的法院管辖；如果是合同纠纷，也可以由合同履行地的法院管辖。比如张三在上海借钱给在北京的李四，李四逾期不还，张三既可以去北京起诉李四，也可以在双方借款合同约定的履行地法院起诉。起诉材料主要包括起诉状、原告和被告的身份证明、债权凭证以及相关证据清单。起诉状里需要写清楚原被告的基本信息、诉讼请求（比如要求偿还本金、利息、违约金等）、事实与理由，把借贷发生的时间、金额、逾期情况等关键信息说清楚。这些材料准备齐全后，债权人会向法院的立案庭提交，同时缴纳案件受理费——这笔费用通常由原告先行垫付，最终会由败诉方承担。
法院收到起诉材料后，会进入立案审查阶段，这是欠款逾期起诉程序中承上启下的重要环节。审查的重点主要有两个：一是材料是否齐全、格式是否规范，比如起诉状有没有签名、证据是不是复印件清晰；二是案件是否符合立案条件，比如是否有明确的被告、诉讼请求是否具体、是否属于该法院管辖等。如果材料不全，法院会通知原告在规定时间内补充；如果不符合立案条件，会出具《不予立案裁定书》，并说明理由，原告不服的话可以提起上诉。要是审查通过，法院就会出具《受理案件通知书》，正式立案，这个时候，欠款逾期起诉程序就进入了实质推进阶段，案件会被分配给具体的承办法官。从提交材料到立案成功，一般情况下需要几天到一两周的时间，具体要看法院的案件量和效率。
立案成功后，法院会在法定时间内将起诉状副本、开庭传票等法律文书送达给被告，也就是逾期欠款人。这一步非常关键，意味着债务人正式知晓自己被起诉的情况，也获得了答辩的权利。送达方式有很多种，比如直接送达、邮寄送达、电子送达，要是被告下落不明，法院还会采取公告送达的方式，公告期满后就视为送达。债务人在收到法律文书后，千万不要选择回避，因为即便不到庭，法院也可以缺席判决，而缺席判决往往对债务人不利。正确的做法是在答辩期内提交答辩状，针对原告的诉求说明自己的情况，比如是否存在借贷关系、逾期的原因、是否有还款意愿等，同时也可以整理相关证据提交给法院，为后续的庭审做好准备。
庭审是欠款逾期起诉程序的核心环节，双方会在法官的主持下，充分陈述事实、举证质证、展开辩论。庭审通常分为法庭调查、法庭辩论、最后陈述三个阶段。在法庭调查阶段，原告会陈述自己的诉讼请求和事实理由，并出示相关证据，比如借条、转账记录等；被告则会进行答辩，对原告的主张提出异议，并提交自己的证据，比如已经部分还款的记录、与债权人协商的聊天记录等。随后双方会针对证据的真实性、合法性、关联性进行质证，法官也会针对案件的关键问题向双方提问。在法庭辩论阶段，双方会围绕案件的争议焦点展开辩论，进一步阐明自己的观点。最后陈述阶段，双方会简要总结自己的诉求和理由。整个庭审过程都会有书记员进行记录，庭审结束后，双方需要在庭审笔录上签字确认。如果双方在庭审过程中有调解意愿，法官会主持调解，要是能达成调解协议，法院会出具调解书，调解书与判决书具有同等法律效力；如果调解不成，法院就会依法作出判决。
法院作出判决后，会将判决书送达给双方当事人。判决书会明确载明判决结果，比如要求债务人在一定期限内偿还欠款及利息，同时也会说明上诉权利——如果双方对判决结果不服，可以在收到判决书之日起十五日内向上一级法院提起上诉。要是在上诉期内双方都没有上诉，判决书就会生效。判决书生效后，如果债务人按照判决内容履行了还款义务，那么欠款逾期起诉程序就彻底结束；但如果债务人拒不履行生效判决，债权人就可以向法院申请强制执行。此时法院会依法查询债务人的财产情况，包括银行存款、房产、车辆、股权等，并根据查询结果采取查封、扣押、冻结、拍卖等强制执行措施，以实现债权人的合法权益。如果债务人确实没有可供执行的财产，法院会裁定中止执行，待其有财产可供执行时再恢复执行；而如果债务人有能力履行却拒不履行，还可能会被列入失信被执行人名单，对其出行、住宿、贷款、子女入学等方面产生诸多限制。
了解了欠款逾期起诉程序的完整流程，我们不难发现，整个程序既保障了债权人的合法权益，也给予了债务人充分的陈述和答辩权利。对于债务人来说，欠款逾期并不可怕，可怕的是逃避问题的态度。如果出现欠款逾期的情况，最理性的做法是主动与债权人沟通，说明自己的困境，尝试协商制定合理的还款计划，避免矛盾激化进而引发诉讼。即便已经被起诉，也要积极应诉，充分行使自己的诉讼权利，向法院说明真实情况，而不是选择逃避。毕竟法律的目的是解决问题，而非制造矛盾，无论是债权人还是债务人，都应当在法律框架内理性维权、依法履行义务，这才是处理欠款逾期问题最根本的原则。