生活里难免会遇到手头紧的时候，信用卡还款忘了点确认、网贷到期刚好赶上工资延迟，这些情况一不留神就会造成款项逾期。不少人刚发现逾期时，要么慌得手足无措，要么想着“先躲一躲再说”，其实这些都不是解决问题的办法。逾期未还的款怎么还，有哪些关键步骤需要走，哪些误区又该避开，今天就来好好说道说道，帮你把这件事捋清楚。
首先要明确的是，逾期后最忌讳的就是“失联”。有些人为了逃避催收电话，直接把手机号拉黑、APP卸载，以为这样就能眼不见心不烦。可实际上，这种做法只会让情况越来越糟。金融机构联系不上你，会默认你有恶意拖欠的嫌疑，不仅会把逾期记录上报到征信系统，还可能会按合同约定收取更高额度的罚息和违约金，原本欠的钱只会像滚雪球一样越滚越多。所以发现逾期的第一时间，千万别躲，先主动梳理清楚自己的逾期情况，这才是最该做的事。
梳理逾期情况主要看三个方面：一是逾期的平台和金额，比如是信用卡还是某笔消费贷，本金是多少，现在加上逾期产生的费用一共要还多少；二是逾期的天数，不同的逾期天数处理方式也不一样，比如逾期3天和逾期30天，金融机构的政策会有明显区别；三是是否有征信记录，有些平台有“容时容差”服务，比如信用卡通常会给1-3天的宽限期，在宽限期内还款，不会计入征信，也不会产生罚息，要是过了宽限期，就得确认征信是否已经受到影响。把这些信息整理清楚，就像看病前先做检查一样，能为后续的还款计划提供依据。
搞清楚基本情况后，下一步就是主动和金融机构联系。很多人担心联系客服会被指责，其实完全没必要，客服的核心工作之一就是处理这类问题。联系时要说明自己的实际情况，比如“因为最近家里有急事，资金周转不开才导致逾期，不是故意不还”，态度要诚恳，同时表达自己的还款意愿，比如“我现在正在想办法凑钱，希望能和平台协商一个合适的还款方案”。大部分正规的金融机构都愿意和有还款意愿的用户沟通，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把用户逼到绝境。
协商还款是解决逾期问题的关键一步，这里面也有不少技巧。如果只是短期资金周转困难，比如过几天工资就到账，那可以和客服申请延迟几天还款，说明具体的还款时间，很多平台都会同意；如果逾期金额较大，短期内无法全额还清，就可以申请分期还款，把欠款分成几个月甚至几年慢慢还，这样能减轻每个月的还款压力。有些平台还针对特殊情况的用户提供减免政策，比如因重大疾病、失业等原因导致逾期的，提供相关证明后，有可能会减免部分罚息和违约金。需要注意的是，协商时一定要把自己的实际还款能力说清楚，不要为了尽快达成协议而承诺超出能力范围的还款计划，否则后续再次逾期，情况会更严重。
确定好还款方案后，就该着手准备还款了。这时候要优先选择正规的还款渠道，比如通过金融机构的官方APP、官网或者线下网点还款，避免通过第三方平台或者私人账户还款，防止出现还款资金被截留、无法到账的情况。还款成功后，一定要保存好还款凭证，比如转账记录、还款确认页面的截图等，万一后续出现还款记录异常的问题，这些凭证就是重要的证明。如果是协商了分期还款，还要在手机里设置还款提醒，避免因为忘记还款再次出现逾期。
逾期还款后，除了及时处理欠款，还要关注自己的征信情况。可以通过央行征信中心官网、线下征信查询网点或者正规的第三方征信查询平台，查询自己的征信报告，确认逾期记录是否已经上报，以及逾期记录的详细情况。如果发现征信报告上的逾期记录有误，比如已经还款但记录未更新，或者存在非本人原因导致的逾期，要及时向金融机构和征信中心提出异议申请，维护自己的合法权益。同时，在逾期记录消除前，要注意保持良好的信用习惯，比如按时偿还其他欠款、避免过度负债等，慢慢修复自己的征信。
其实说到底，逾期未还的款怎么还，核心就是“不逃避、早沟通、定方案、守承诺”这十二个字。逾期并不可怕，它只是生活中一个小小的波折，只要能以积极的态度去面对，采取正确的方法去处理，就能把逾期带来的影响降到最低。更重要的是，通过这次逾期的经历，要学会合理规划自己的资金，养成良好的消费和还款习惯，比如提前做好还款计划、设置还款提醒、根据自己的收入情况合理安排负债等，从根本上避免再次出现逾期的问题。毕竟，良好的信用是我们生活中重要的财富，值得我们用心去守护。