如今买车的人越来越多，车贷成了不少家庭缓解资金压力的常用方式。可生活里总有意外，可能是工资延迟到账，可能是突发一笔医疗开销，不知不觉就错过了车贷还款日。看着手机上的逾期提醒短信，不少车主瞬间慌了神：逾期会不会影响征信？会不会被银行拖车？办理车贷有逾期怎么办理才能把损失降到最低？其实车贷逾期并不可怕，最怕的是慌不择路乱处理，反而把小问题拖成大麻烦。今天就用最实在的话，跟大家说说车贷逾期后该走的正确流程。
首先要明确一点，车贷逾期后第一时间要做的不是躲着银行，而是主动弄清楚自己的逾期状况。很多人逾期后看到催款信息就心烦，随手删掉不予理会，这种做法简直是“自寻死路”。你得先登录贷款银行的APP，或者拨打银行客服热线，查清楚这几个关键信息：逾期的天数、逾期的金额，这里面包括本金、利息还有逾期产生的罚息和违约金。不同银行的罚息计算方式不一样，有的是按日计息，有的是按逾期金额的一定比例收取，弄清楚这些数字，才能心里有底，避免后续和银行沟通时被牵着鼻子走。同时，还要确认一下自己的逾期记录是否已经被上报到征信系统。一般来说，银行会有一个宽限期，大多是1到3天，在宽限期内还清欠款，通常不会计入征信；但如果超过宽限期，大概率会被上报，这一步一定要查清楚，因为征信记录对后续办信用卡、贷款都有很大影响。
弄清楚逾期详情后，接下来就是最关键的一步：主动联系贷款银行说明情况。很多车主觉得“我都逾期了，银行肯定不会给好脸色”，于是选择沉默，可越沉默银行越会认定你是恶意逾期，催款力度会更大，甚至可能直接启动法律程序。正确的做法是，带着自己的逾期原因和还款计划，主动给银行的车贷专员打电话。说明情况时要实事求是，不要找借口狡辩，比如“我忘了”“银行没提醒”这种话就别说了，银行不会认可。你可以说“最近家里老人突发疾病，住院花了不少钱，导致这个月车贷没能及时还上，现在资金已经筹备得差不多了”，真诚的态度能让银行感受到你的还款意愿，从而更愿意和你协商。同时，要主动提出自己的还款计划，比如“我今天就能先还上逾期的部分，剩下的本金能不能申请分两期还”，给出具体的时间和金额，让银行看到你的诚意和能力。
在和银行沟通的过程中，很多车主会关心一个问题：办理车贷有逾期怎么办理才能不影响征信？这里要给大家泼一盆冷水，如果逾期时间已经超过了银行的宽限期，征信记录上大概率已经留下了污点，这种情况下是没法消除的。但也不用过于绝望，征信记录的保留期限是5年，只要你后续按时还款，不再产生新的逾期记录，5年后这条逾期记录就会自动消除。不过在和银行沟通时，还是可以尝试和专员协商，说明自己的特殊情况，比如是第一次逾期，且逾期时间很短，金额也不大，看能不能争取让银行不上报征信，或者在上报前帮你申请撤销。虽然这种情况成功的概率不算高，但多尝试一步总没有坏处。如果银行已经上报，那就要重点关注后续的还款情况，用良好的还款记录来弥补这次的过失。
协商达成一致后，就要立刻执行还款计划，千万不要再次违约。如果只是逾期了几天，资金也已经到位，那就直接把逾期的本金、利息和罚息一次性还清，还清后最好再给银行打个电话确认一下，确保还款已经到账，逾期记录不会再进一步恶化。如果逾期的时间比较长，金额也比较大，和银行协商后达成了分期还款的协议，那就一定要按照协议上的时间和金额按时还款，每次还款后都保留好还款凭证，比如银行的扣款短信、APP上的还款记录等，以防后续出现纠纷。同时，还要把还款提醒设置好，可以在手机日历上标注还款日，也可以在银行APP上开启自动还款功能，这样就能有效避免再次出现逾期的情况。
处理完眼前的逾期问题后，还要做好后续的规划，避免重蹈覆辙。首先要梳理自己的财务状况，看看每个月的收入和支出情况，合理安排资金，把车贷的还款金额提前预留出来，确保不会因为资金周转问题再次逾期。其次，可以适当调整自己的消费习惯，减少不必要的开支，把钱用在刀刃上。如果觉得当前的车贷还款压力太大，也可以考虑和银行协商调整还款计划，比如延长还款期限，这样每个月的还款金额就会减少，还款压力也会相应降低。不过延长还款期限会导致总的利息增加，这一点也要考虑清楚。另外，还要定期查询自己的征信报告，了解自己的征信状况，发现问题及时处理。
很多车主在遇到车贷逾期时，会被一些不良中介钻了空子。这些中介声称“只要花点钱，就能帮你消除征信逾期记录”“办理车贷有逾期怎么办理都能搞定”，大家一定要提高警惕，这些全都是骗局。征信记录是由央行统一管理的，一旦记录生成，除了银行因操作失误导致的错误记录可以申请修改外，其他情况都无法随意消除。如果轻信这些中介的话，不仅会损失钱财，还可能会延误处理逾期的最佳时机，导致问题越来越严重。遇到问题一定要通过正规渠道解决，直接联系贷款银行或者去银行网点咨询，不要相信任何第三方中介的承诺。
其实办理车贷有逾期怎么办理这个问题，核心就是“主动、真诚、及时”这六个字。逾期并不可怕，谁都有遇到困难的时候，银行要的不是惩罚车主，而是收回贷款本金和利息。只要你能主动和银行沟通，用真诚的态度表达自己的还款意愿，并且及时执行还款计划，就一定能把逾期带来的损失降到最低。相反，如果一味地逃避、拖延，不仅会影响自己的征信，还可能会被银行起诉，甚至面临车辆被拍卖的风险，这样就得不偿失了。
最后想提醒大家，车贷是一份责任，办理车贷时就要做好按时还款的准备。但如果真的遇到了意外情况导致逾期，也不要慌，按照上面说的步骤一步步处理，先查清楚逾期详情，再主动联系银行协商，然后严格执行还款计划，最后做好后续的财务规划。只要积极面对，妥善处理，车贷逾期带来的影响就会逐渐淡化，你的征信记录也会慢慢恢复。记住，遇到问题不可怕，可怕的是不敢面对问题，只要方法正确，所有的困难都能迎刃而解。