“叮”的一声短信提醒，不少人看到“逾期”两个字就会心头一紧。可能是信用卡忘了还，可能是网贷到期周转不开，手里偏偏又没闲钱，催收电话紧跟着就打过来，瞬间让人慌了手脚。其实遇到这种情况，乱发脾气、逃避躲债都没用，越慌越容易踩坑。今天就跟大家好好聊聊，逾期没钱怎么做正确，帮你把混乱的局面理顺，一步步走出困境。
首先得说清楚，很多人逾期后的第一反应是“躲”，这绝对是大错特错。有人看到陌生号码就挂，手机一关机以为能清净，结果催收联系不上本人，转头就打给家人朋友，不仅自己没面子，还连累身边人跟着担心。更严重的是，逃避会让债权方觉得你有恶意拖欠的嫌疑，原本可以协商的事情，最后可能闹到走法律程序的地步，得不偿失。还有些人病急乱投医，听说能“拆东墙补西墙”，就去借那些利息高得吓人的网贷，用新债还旧债。可这些网贷大多是“高利贷”，利滚利的速度比你赚钱快多了，用不了多久，债务就会像雪球一样越滚越大，从几千块变成几万块，最后彻底陷入绝境。这些错误的做法，只会把你往更深的泥潭里推，所以千万不要碰。
既然逃避和乱借钱都走不通，那逾期没钱怎么做正确呢？第一步就是沉住气，把自己的债务彻底理清楚。别嫌麻烦，找个安静的下午，拿出纸和笔，或者打开电脑表格，把所有逾期的欠款都列明白。比如是哪家银行的信用卡，还是哪个正规平台的贷款，本金是多少，年利率有没有超过36%——这里要记住，超过36%的部分是不受法律保护的，后续协商的时候可以提。还有已经逾期多少天，每天的违约金是多少，现在总共欠了多少钱，每个月的还款日是哪天。把这些信息一条一条列清楚，你才能对自己的债务有个直观的认识，知道该从哪里下手解决，而不是被“欠了钱”这个模糊的念头吓得手足无措。
梳理完债务，接下来的关键一步就是主动联系债权方。可能有人会说：“我都没钱还了，联系他们不是自讨没趣吗？”真不是这样。正规的银行和金融平台，更在意的是你的还款意愿，而不是一时的资金困难。你主动打过去电话，说明情况，反而能让他们觉得你不是故意拖欠。打电话的时候，态度要诚恳，别找借口，直接说清楚自己逾期的原因——是失业了、家里人生病了，还是生意周转出了问题，把实际情况讲明白，最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院的缴费单据等，这样更有说服力。然后主动提出你的还款计划，比如“我现在每个月能稳定收入3000块，除去基本生活开支，能拿出1500块来还款，能不能申请延期6个月，或者把欠款分36期来还？”大多数时候，只要你的计划合理，债权方都是愿意协商的。有位朋友之前信用卡逾期了8000块，主动联系银行后，提供了失业证明，最后银行同意给他延期3个月，期间只还最低还款额，还减免了部分违约金，这就是主动沟通的效果。
协商好还款方案后，最核心的就是想办法凑钱，这就涉及到“开源节流”两个方面，也是逾期没钱怎么做正确的根本所在。先说说“节流”，就是把不必要的开支都砍掉。现在很多人习惯了超前消费，外卖顿顿点，奶茶天天喝，手机套餐选最贵的，还办了一堆用不上的会员。这些看似小的开支，加起来可不是小数目。从现在开始，给自己定个规矩：非必要不消费。早餐自己煮个粥、蒸个馒头，午餐带饭去公司，晚餐简单做两个菜，一个月下来，光吃饭就能省下上千块。手机套餐换成基础版，视频会员只留一个常用的，衣服鞋子先穿旧的，别再跟风买新款。把这些省下来的钱都存起来，专门用来还款，积少成多，慢慢就能看到效果。
“节流”是基础，“开源”才是加快还款速度的关键。除了本职工作，一定要利用业余时间多赚点钱。别觉得兼职丢人，靠自己双手赚钱永远不寒碜。如果你文笔不错，可以在网上接一些文案写作、公众号排版的活儿；会拍照修图，就帮人拍写真、修照片；开车技术好，下班后排时间跑几单代驾、网约车；力气大的话，周末可以去做搬运工、装卸工。就算没有什么特殊技能，也能做外卖员、快递员，或者帮人跑腿办事。现在网上的兼职平台很多，只要肯花时间、肯出力，一个月多赚一两千块完全没问题。我认识一个小伙子，逾期后每天下班后跑3小时外卖，周末全天都在跑，一个月下来额外收入2500块，加上本职工作的工资，不到一年就把所有欠款还清了。关键是要有行动力，别总想着“等有钱了再还”，而是现在就行动起来，一点点靠近目标。
在还款的过程中，还要学会保护自己。现在有一些不正规的催收人员，会用电话轰炸、威胁恐吓、上门骚扰等暴力方式催收，遇到这种情况千万别怕，也别妥协。首先要保留好所有证据，比如催收电话的录音、短信截图、上门催收的视频，然后直接向银保监会或者相关部门投诉，必要的时候可以报警。记住，你的合法权益是受法律保护的，不能任由他们胡来。同时，也要注意保护自己的个人征信。虽然逾期已经对征信造成了影响，但只要你按照协商好的方案按时还款，不良记录在5年后就会自动消除。别相信那些“花钱就能消除征信记录”的骗局，都是骗人的，只会让你再多一笔损失。
其实逾期并不可怕，它只是生活中一个暂时的困境，不是人生的终点。很多人都有过类似的经历，关键是要知道逾期没钱怎么做正确，不逃避、不慌乱，一步步梳理债务、主动沟通、努力赚钱。只要你有解决问题的决心，并且付诸行动，就一定能慢慢还清欠款，摆脱催收的困扰。在这个过程中，也要学会反思自己的消费习惯，以后理性消费，做好财务规划，避免再出现类似的情况。生活难免有起起落落，只要你不放弃，就一定能渡过这个难关，重新回到正常的生活轨道。