在如今这个信用社会，手里有张信用卡、办过几笔贷款的人不在少数。可难免有人因为一时疏忽，比如忘了还款日、资金周转突然出问题，导致信贷逾期。逾期之后，最让人揪心的莫过于留下“案底”，担心这会影响以后买房、买车，甚至找工作。不少人急着打听信贷逾期怎么消除案底，也有人因为病急乱投医，被一些不靠谱的中介骗了钱。今天就用大家都能听明白的话，说说信贷逾期案底的那些事，以及到底该怎么正确处理。
首先得搞清楚，咱们常说的信贷逾期“案底”，其实主要指的是逾期记录被上传到了央行征信系统。这就像个人信用的“成绩单”，银行、金融机构放贷时都会查这份记录。很多人以为只要逾期了就会留下永久的“案底”，其实不是这么回事。征信记录的保留是有明确规定的，并不是一棍子打死。但要注意，这里说的“消除”可不是找关系、花钱就能搞定的，那些声称能“无痕删除”逾期记录的，十有八九都是骗局，千万别信。
想要解决信贷逾期案底的问题，第一步也是最关键的一步，就是赶紧把欠的钱还上，包括本金、利息还有违约金。很多人抱着“拖一天是一天”的想法，殊不知逾期时间越长，对信用的影响越大。哪怕只是欠了几百块，逾期几个月不还，也会让征信报告变得很难看。而且只有先还清欠款，后续的补救措施才有意义。举个例子，张先生去年因为出差忙，忘了信用卡账单，逾期了10天，等他发现的时候已经产生了罚息。他立马还清了所有欠款，还主动给银行客服打了电话说明情况，因为逾期时间短，后续也没对他的征信造成大的影响。所以说，逾期后及时止损至关重要，这是消除案底影响的基础。
还清欠款之后，很多人会问，那已经留下的逾期记录怎么处理？这里要明确一个知识点，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。这意味着，只要你还清了欠款，从还清那天开始算，5年后这条逾期记录就会从你的征信报告上消失，这才是信贷逾期案底消除的正规途径。有些人可能会觉得5年时间太长，但这是国家规定的统一标准，没有任何机构能突破这个时间提前删除。曾经有位李女士，逾期后听中介说花2万块能在3个月内消除记录，结果钱交了，记录一点没变，中介也联系不上了，既损失了钱财，又耽误了时间。
不过也有特殊情况，如果逾期记录是因为银行或者金融机构的失误导致的，比如系统故障、账单信息错误，或者是你在不知情的情况下被他人冒用身份办理信贷业务导致的逾期，这种情况就可以申请异议申诉，要求删除错误的逾期记录。具体怎么做呢？首先要收集好相关证据，比如银行的账单明细、自己的消费凭证，或者是公安机关出具的身份冒用证明。然后向征信中心提交书面异议申请，征信中心会在收到申请后的20个工作日内进行核查和处理，并将结果书面告知申请人。如果核查后发现逾期记录确实有误，就会依法予以删除，这种情况下“案底”就能快速消除。
在等待逾期记录消除的这5年里，也不是什么都不用做，保持良好的信用习惯非常重要。这期间可以正常使用信用卡、办理贷款，按时还款，用新的良好记录覆盖旧的不良记录。银行在审核信贷申请时，会重点关注申请人近2-3年的信用状况，如果这期间信用记录良好，之前的一次轻微逾期对申请结果的影响就会大大降低。反之，如果在逾期后不仅不改善，还继续出现新的逾期，那信用状况只会越来越差，想要办理信贷业务就会难上加难。所以说，信贷逾期案底的消除，不仅要靠时间，更要靠后续的信用维护。
还有些人会问，网贷逾期的记录会不会和银行信贷逾期记录一样影响征信？答案是肯定的，现在大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，网贷逾期后同样会留下“案底”。处理方式和银行信贷逾期一样，也是先还清欠款，然后等待5年记录自动消除。如果是一些不正规的网贷平台，没有接入征信系统，虽然不会影响央行征信，但可能会被纳入第三方征信机构的记录，同样会对个人信用造成影响，而且还可能面临暴力催收等问题，所以网贷逾期也不能掉以轻心。
总结一下，信贷逾期怎么消除案底，其实没有什么捷径可走。核心就是“先还款，再等待，重维护”。先及时还清所有欠款，避免逾期影响扩大；然后耐心等待5年，让不良记录自动消除；在这期间保持良好的信用习惯，用新的良好记录证明自己的信用能力。同时要警惕那些声称能花钱消除逾期记录的骗局，避免遭受二次损失。信用是个人的无形资产，一旦受损，修复起来需要时间和耐心，所以平时一定要养成良好的还款习惯，记好还款日，提前做好资金规划，尽量避免逾期情况的发生。如果真的遇到资金困难，无法按时还款，最好提前和银行或金融机构联系，说明情况，申请延期还款或者分期还款，这样可以最大程度减少逾期带来的影响。