生活里常听到有人说“我的信用卡可能要逾期了”“房贷千万别碰上个正在逾期的状态”，可真要较真问一句“正在逾期到底啥意思”，不少人又只能说个大概。其实正在逾期和我们的征信、钱包都息息相关，尤其是在信贷消费越来越普遍的今天，把这个概念弄明白，能帮我们避开不少麻烦。不管是办信用卡、借网贷，还是还房贷车贷，只要涉及到“约定还款时间”和“钱没按时还”这两个关键点，就绕不开正在逾期这个说法。
简单来说，正在逾期就是你和金融机构约定好了还款的时间和金额，到了该交钱的日子，你却没把钱还上，而且这个“没还上”的状态还在持续。举个最常见的例子，你的信用卡账单日是每月5号，还款日是每月25号，这个月账单显示要还3000块，结果到了25号晚上12点，你卡上的钱根本没划扣成功，从26号零点开始，你就进入了正在逾期的状态。要是到了下个月5号账单日，你这3000块还没还上，那正在逾期的时间就已经超过10天了。这里要注意，哪怕你只欠一块钱，只要过了还款日没还，都算正在逾期，不是说欠得多才算，金额大小不影响这个状态的判定，只影响后续的影响程度。
可能有人会问，“我忘了还款日，晚还了一天，第二天一早就补上了，这也算正在逾期吗？”答案是算的。很多人觉得“就晚一天而已，应该没事”，但从规则上来说，只要超过了约定的还款时点，系统就会记录下正在逾期的状态。不过现在不少银行和金融机构有“容时容差”服务，容时就是给个宽限期，比如3天内还上不算逾期；容差就是差个十块八块没还上，也算按时还款。但这不是所有机构都有，也不是所有产品都适用，不能把这个当成“免责金牌”，最稳妥的还是记住还款日，提前把钱准备好。要是不确定自己的还款情况，最好及时查一下账单或者打机构客服电话确认，别等正在逾期的记录已经生成了才后知后觉。
正在逾期和“逾期记录”还不是一回事，这点很容易搞混。正在逾期是当下的一种状态，比如你现在正欠着钱没还，这就是正在逾期；而逾期记录是指这种状态被上传到征信报告后留下的痕迹，哪怕你后来把钱还上了，正在逾期的状态消失了，但逾期记录可能还会在征信上保留一段时间，通常是5年。打个比方，正在逾期就像你正在感冒发烧，是当下的状态；逾期记录就像感冒好了之后留下的“病史”，会被记录下来。所以哪怕你后来还清了欠款，也不代表之前的正在逾期状态没造成影响，因为征信报告上的记录会被银行等机构看到，影响你以后的信贷申请。
不同的贷款产品，正在逾期的影响也不太一样，但总体来说都不是什么好事。对于信用卡来说，正在逾期第一天开始，就会产生滞纳金和罚息，滞纳金一般是最低还款额未还部分的5%，罚息则是按日计息，每天收未还金额的万分之五，利滚利下来，欠的钱会越来越多。要是正在逾期超过30天，银行可能会给你打电话催收，超过90天，就可能被银行起诉，甚至被列入失信被执行人名单，影响出行、住宿、子女上学等方方面面。对于房贷来说，正在逾期的后果更严重，银行会先发短信提醒，超过一定时间没还，就会上门催收，要是持续逾期超过3个月，银行有权利起诉你，甚至拍卖你的房子来抵偿欠款。
还有些人觉得“我就正在逾期这一次，应该没关系”，但实际上，征信报告上的逾期记录是按次数和时长来算的，哪怕只逾期一天，也会被记录下来，次数多了，就会被银行判定为“信用不良”，以后再想办信用卡、贷房贷车贷，基本都会被拒绝。而且现在很多机构在审核信贷申请时，不仅看征信报告，还会看大数据，正在逾期的信息会同步到大数据平台，就算你换一家机构申请，也很可能被查出来。所以千万别抱有侥幸心理，觉得“偷偷逾期没人知道”，在现在的信用体系下，这些记录都是透明的。
要是不小心进入了正在逾期的状态，该怎么办呢？首先别慌，也别躲着不接催收电话，第一时间把欠的钱和产生的罚息、滞纳金都还上，越早还上，影响越小。还完之后，最好主动给金融机构打电话，说明自己逾期的原因，比如是忘了还款日、银行卡出了故障等非恶意逾期情况，有些机构可能会根据你的情况，帮忙调整征信记录，但这不是绝对的，主要还是看你的逾期时长和过往信用情况。要是暂时没能力全额还款，也别拖着，赶紧联系机构协商，申请分期还款或者延期还款，比如和银行商量把剩余欠款分成6期或者12期还，减轻还款压力，避免持续逾期。
其实避免正在逾期的方法很简单，就是做好规划和提醒。比如把每个月的还款日记在手机备忘录里，设置闹钟提醒，提前1-2天把还款金额存到对应的银行卡里，确保还款日当天能顺利划扣。要是有多个贷款产品，还款日不一样，可以把它们整理到一个表格里，或者用专门的记账APP来管理，避免遗漏。另外，在申请信贷产品时，要根据自己的收入情况选择合适的额度和还款期限，别盲目透支，比如月薪5000块，就别申请额度太高的信用卡，也别办理还款压力太大的贷款，从源头避免逾期的可能。
总而言之，正在逾期就是“该还钱的时候没还，且这个状态还在继续”，它不是一个小问题，而是会影响你信用、钱包甚至生活的“大隐患”。不管是出于什么原因，都要尽量避免进入正在逾期的状态，要是不小心遇上了，就及时处理，把影响降到最低。在这个信用越来越重要的时代，维护好自己的征信，就像维护好自己的第二张身份证一样，能给你的生活带来很多便利，反之则会麻烦不断。希望大家都能搞懂正在逾期的含义，做好还款规划，远离逾期烦恼。