手机一响就心跳加速，看到陌生号码就头皮发麻，接通后传来“你名下网贷已逾期，请立即还款”的声音——这大概是很多网贷逾期者近期的日常。生活里难免有意外，失业、生病、家庭突发状况都可能让原本计划好的还款计划被打乱，随之而来的频繁催债更是把人逼得喘不过气。有人慌不择路删了APP换了手机号，结果催债电话打到家人朋友那里；有人被威胁恐吓吓得连夜借钱，反而陷入更深的债务漩涡。其实遇到这种情况，越乱越容易出错，找对方法才能一步步走出困境，网贷逾期频繁催债怎么办，关键是先稳住自己，再理性应对。
首先要做的就是停止“躲猫猫”，主动面对催债。很多人觉得“看不见催债信息，催债就不存在”，这种想法其实是在给自己挖坑。网贷逾期后，平台之所以频繁催债，核心是担心借款人恶意拖欠。如果你一逾期就失联，平台会默认你有逃债嫌疑，催债力度只会越来越大，从短信提醒、电话沟通升级到联系紧急联系人，甚至影响你的个人征信。正确的做法是，逾期后的第一时间就主动联系网贷平台，说明自己的逾期原因——是暂时资金周转不开，还是遇到了突发困难，把真实情况讲清楚，让平台知道你不是故意不还，而是有还款意愿但需要时间。沟通时态度要诚恳，不要找借口推脱，也不用过度卑微，毕竟平等沟通才能解决问题。比如可以说“我目前因为疫情影响失业了，正在找工作，这部分欠款我肯定会还，能不能和你们协商一下还款时间？”
接着要学会“筛选信息”，分清催债行为是否合法。网贷逾期后，催债是平台的权利，但催债行为必须在法律框架内。有些催债人员为了快速回款，会用一些违法手段，比如一天打几十上百个电话骚扰，凌晨还发威胁短信，甚至散布借款人的个人信息、进行人身攻击，这些都属于非法催收。遇到这种情况，千万不要被吓住，更不用妥协。首先要保留好所有证据，包括催债电话录音、短信截图、微信聊天记录等，这些都是维护自身权益的关键。如果催债电话过于频繁，影响到正常生活，可以明确告知对方“每天通话时间请限定在工作时间内，每次通话不超过5分钟”，如果对方不配合，就可以向网贷平台投诉，或者直接拨打12378金融消费投诉热线，甚至向公安机关报案。而对于合法的催债提醒，比如在合理时间内沟通还款事宜，就需要积极回应，不要回避。
然后得好好梳理自己的债务和财务状况，做到“心中有数”。很多人逾期后之所以焦虑，很大程度上是因为不清楚自己到底欠了多少、利息和违约金是多少。这时候一定要静下心来，把所有逾期的网贷平台列出来，详细记录每笔欠款的本金、当前总欠款金额、年利率、还款期限等信息。这里要特别注意，根据我国法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月会更新），如果网贷平台的年利率超过这个上限，超出部分是不用还的。比如某平台年利率达到36%，而当前LPR的4倍是14.8%，那么超过14.8%的利息部分，你可以明确拒绝支付，并且要求平台按照合法利率重新计算欠款金额。梳理清楚债务后，再结合自己的实际收入制定还款计划，比如每月工资除去必要的生活开支后，能拿出多少用来还款，优先偿还本金高、利率合法的欠款，这样才能避免债务越滚越大。
和网贷平台协商还款，是解决逾期催债的核心步骤。在明确自身债务和财务状况后，就可以再次联系网贷平台，提出协商还款的申请。协商时要给出具体的、可执行的还款方案，而不是笼统地说“我会尽快还”。比如可以提出“我目前每月能还款2000元，希望能将欠款分24期偿还，是否可以减免部分违约金？”平台之所以愿意协商，是因为他们更希望收回本金，所以只要你的方案合理，大概率能达成一致。如果平台一开始拒绝协商，也不要灰心，可以多次沟通，或者向平台提供自己的收入证明、失业证明等材料，证明自己确实存在还款困难。需要注意的是，协商达成一致后，一定要和平台签订书面还款协议，明确还款金额、还款期限、每期还款时间等细节，避免后续平台不认账，再次进行催债。
在应对催债的同时，还要重视个人征信的维护。很多网贷平台已经接入了央行征信系统，逾期记录会直接上传到征信报告中，影响你以后申请房贷、车贷、信用卡等。如果逾期时间不长，在还清欠款后，征信报告上的逾期记录会在5年后自动消除；但如果逾期时间过长，形成“呆账”，对征信的影响会更大。所以在协商还款的过程中，也要关注征信情况，定期查询自己的征信报告，确认逾期记录是否准确。如果发现平台存在违规上传征信的情况，比如在协商还款期间仍然上传逾期记录，可以向征信中心提出异议申请，维护自己的征信权益。
最后要提醒的是，网贷逾期频繁催债怎么办，最根本的解决办法还是尽快提升收入，加快还款进度。在还款期间，可以尝试通过兼职、副业等方式增加收入来源，比如利用下班时间做自媒体、跑外卖、做手工等，虽然这些收入可能不多，但积少成多，能让还款计划更快完成。同时也要学会精简开支，减少不必要的消费，比如取消不必要的会员订阅、减少外出就餐次数，把钱用在刀刃上。逾期并不可怕，可怕的是被催债打垮，失去面对问题的勇气。只要你保持理性，主动沟通，制定合理的还款计划，就一定能一步步摆脱催债的困扰，重新回归正常的生活。记住，遇到困难别逃避，积极应对才是最有效的解决方式。