最近后台总收到留言，说自己手里的几张信用卡、几笔网贷马上就要到期，可这个月工资延迟发放，手里的流动资金彻底断了，一想到马上面临全面逾期，就整夜整夜睡不着觉。其实在当下的经济环境里，谁都可能遇到资金周转的难题，逾期不是洪水猛兽，慌了阵脚乱做决定才最可怕。今天就用最实在的话，跟大家聊聊遇到这种情况该怎么一步步化解，帮你把局面稳下来。
首先得明确一点，马上面临全面逾期时，最忌讳的就是“鸵鸟心态”。很多人觉得只要不看短信、不接电话，逾期的事情就会自己消失，这种想法简直是在给自己挖坑。逾期记录会直接上传到征信系统，逾期时间越长、金额越大，对征信的影响就越严重，以后想贷款买房、买车，甚至找工作都可能受牵连。而且逃避只会让债权人觉得你有恶意拖欠的嫌疑，反而容易触发更激进的催收方式，得不偿失。所以第一步必须是直面问题，把所有即将逾期的债务都梳理清楚，这是解决问题的基础。
怎么梳理债务才清楚？拿个本子或者打开Excel表格，把每一笔债务都列明白：信用卡要写清楚发卡行、卡号后四位、固定还款日、本期应还金额、最低还款额；网贷要记好平台名称、借款期限、到期日、应还本金和利息、是否有违约金条款。这里要特别注意，有些网贷平台的利息计算方式比较复杂，可能藏着服务费、手续费等隐性成本，一定要把这些都算进总债务里，做到对自己的负债情况心中有数。梳理完之后，你会发现原本觉得“天塌下来”的债务，其实是有轻重缓急之分的，这就为后续的应对计划提供了依据。
梳理完债务，接下来要做的就是“开源节流”，这四个字说起来简单，做起来却需要执行力。先说说“节流”，很多人平时花钱没概念，到了要还账的时候才发现不少开支都是不必要的。从现在开始，把每个月的开支分成“必要开支”和“非必要开支”，房租、水电、伙食、孩子学费这些是必要开支，必须留足；而外卖红包、游戏充值、直播间打赏、不必要的衣物饰品这些，都属于非必要开支，暂时全部停掉。可以每天记录开销，一周总结一次，看看哪些地方还能再压缩，把省下来的每一分钱都用在刀刃上。
再来说“开源”，这是解决债务问题的关键。如果本职工作时间比较固定，可以利用业余时间找份兼职。现在线上线下的兼职机会很多，比如晚上和周末去外卖平台跑单，利用自己的技能做线上设计、文案写作，甚至把家里闲置的物品整理出来挂在二手平台出售，这些都能快速增加一笔额外收入。别小看这些零散的收入，积少成多之下，可能就能帮你先还上几笔小额债务，缓解全面逾期的压力。如果本职工作收入不高，也可以考虑在不影响主业的前提下，找一份收入更高的副业，毕竟在债务解决之前，增加收入才是最核心的目标。
在开源节流的同时，一定要主动和债权人沟通，这是马上面临全面逾期时最容易被忽视但却最重要的一步。很多人怕被催收人员指责，或者觉得“说了也白说”，就干脆不联系，其实大部分银行和正规网贷平台都有针对逾期客户的协商政策。沟通时要态度诚恳，把自己的实际情况说清楚，比如是因为工资延迟、家人住院等客观原因导致无法按时还款，而不是恶意拖欠。同时可以主动提出自己的还款计划，比如申请延期还款、分期还款，或者协商减免部分违约金和利息。
沟通的时候有几个小技巧要记住，首先要提前准备好自己的债务梳理表和收入证明，这样在说明情况时更有说服力；其次不要承诺自己做不到的事情，比如明明每个月只能还2000，却硬说能还5000，一旦再次违约，就会失去债权人的信任；最后沟通全程可以做好录音，万一后续出现纠纷，这些都是重要的证据。需要注意的是，和网贷平台沟通时，要确认对方的催收资质，遇到暴力催收、威胁恐吓等行为，不要害怕，保留好证据及时向银保监会等监管部门投诉。
另外还要提醒大家，马上面临全面逾期时，千万不要病急乱投医。有些人为了凑钱还款，会去借利息更高的“高利贷”或者“以贷养贷”，这种做法只会让你陷入更深的债务漩涡。高利贷的利息往往远超法律规定的上限，用不了多久，利息就会像滚雪球一样越滚越大，到最后根本无力偿还；而以贷养贷本质上就是拆东墙补西墙，看似暂时解决了问题，实际上债务总额一直在增加，最终只会让全面逾期的后果更加严重。还有一些声称“能帮你消除逾期记录”的中介，基本都是骗子，大家一定要提高警惕，避免雪上加霜。
如果债务金额实在太大，靠自己的能力根本无法应对，也可以寻求专业的帮助。比如向当地的法律援助中心咨询，了解相关的法律规定和权益保护措施；或者联系正规的债务协商机构，让专业人士帮你和债权人沟通协商。但要注意选择有资质、口碑好的机构，避免被不良中介欺骗。同时也可以和家人朋友坦诚沟通，说明自己的情况，在自愿的前提下寻求他们的帮助，亲情和友情往往是困境中最坚实的后盾，不要因为好面子就独自承担所有压力。
最后想跟大家说，逾期只是人生中的一个小插曲，不是对个人价值的否定。马上面临全面逾期时，慌是正常的，但更重要的是快速冷静下来，按照梳理债务、开源节流、主动沟通的步骤一步步推进，只要不放弃、有规划，就一定能慢慢走出债务的困境。记住，解决债务问题没有捷径，需要的是耐心和坚持，今天多努力一点，明天的压力就会少一点，只要踏踏实实地往前走，总有还清债务、轻装上阵的一天。