月底账单扎堆来，工资却还没发，看着手机里一条条还款提醒，不少人瞬间慌了神——要是这些欠款快逾期了可怎么办？先还哪个后还哪个，成了当下最头疼的问题。其实面对这种情况，盲目乱还不仅可能越还越乱，还容易错过关键节点影响征信，今天就用最实在的话，跟大家说说快逾期了先处理哪些欠款，帮你把有限的资金用在刀刃上。
在说具体顺序之前，有个最基础的步骤千万别省：把所有欠款都摊开捋清楚。拿个本子或者打开表格，一笔一笔记下来，每笔欠款的金额是多少、最后还款日在哪天、逾期后会有什么后果，还有最重要的——利率或者违约金是怎么算的。可能有人觉得这一步麻烦，但只有把账算明白，才能知道该优先“救火”哪一笔。很多人就是因为没做这个工作，明明手里有钱，却先还了小额的欠款，结果大额欠款逾期产生高额罚息，反而得不偿失。快逾期了先处理哪些欠款，核心前提就是“心中有数”，连欠了什么都搞不清楚，根本谈不上合理安排。
捋清楚所有欠款后，第一优先级要给那些直接影响基本生活和核心权益的。首当其冲的就是房贷和车贷，这两类欠款跟咱们的“安身立命”直接挂钩。房贷要是逾期，短时间内银行会发短信、打电话催收，超过一定期限（通常是3个月），银行就有权利启动诉讼程序，严重的话房子可能被拍卖，到时候不仅没了住处，征信上还会留下严重污点，以后再想办金融业务基本没可能。车贷也是一样，逾期后车辆可能被金融机构收回，而且逾期记录同样会记入征信，要是工作生活离不开车，这笔钱绝对不能拖。有朋友之前就因为先还了信用卡小额欠款，耽误了房贷还款，虽然只逾期3天，不仅交了几百块违约金，还被银行约谈，后续办理信用卡提额都受了影响，这笔教训可得记牢。
解决完房贷车贷，接下来要重点关注的是信用卡欠款。信用卡现在几乎是人人必备的支付工具，但它的逾期后果也不容忽视。信用卡逾期后，银行会收取违约金和循环利息，违约金通常是最低还款额未还部分的5%，循环利息则是从消费当天开始按日计息，年化利率能达到18%左右，越拖欠款会像滚雪球一样越滚越大。更关键的是，信用卡逾期超过3天，大部分银行就会把逾期记录上报征信系统，而征信上的不良记录会保留5年，这期间想贷款买房、买车都会被银行重点审核，甚至直接拒绝。如果手里资金有限，没法全额还清信用卡，也别干脆不还，先还上最低还款额，虽然会产生利息，但能避免逾期记录上报，后续有钱了再尽快全额结清。快逾期了先处理哪些欠款，信用卡因为其高罚息和对征信的直接影响，必须排在靠前的位置。
处理完上述两类欠款，接下来可以看看上征信的网贷欠款。现在正规的网贷平台，比如借呗、网商贷等，都已经接入了央行征信系统，这些网贷的逾期后果和信用卡类似，不仅会产生高额罚息，逾期记录也会直接影响征信。不过这里要注意区分，有些不正规的网贷平台，可能存在高利贷、砍头息等违规情况，这类欠款虽然也需要处理，但不用像正规网贷那样急于还款。可以先收集平台违规的证据，主动跟平台沟通协商，要求按照合法利率还款，要是平台暴力催收，还可以向相关部门投诉举报。但切记不能因为平台不正规就直接不还，毕竟只要是合法的借贷关系，就有还款义务，只是优先级可以放在正规金融机构的欠款之后。
最后再来说说私人借款，也就是向亲戚、朋友借的钱。这类欠款虽然不会直接上征信，但关乎人情世故，处理不好可能会影响亲情、友情。如果快逾期了，手里资金又比较紧张，一定要提前跟亲戚朋友说明情况，坦诚告知自己的还款困难和目前的还款计划，争取对方的理解和宽限。大多数亲戚朋友借钱都是出于信任，只要态度诚恳、有明确的还款意愿，一般都不会过于为难。比起逾期后失联让对方担心，主动沟通反而更能维护好关系。有位读者之前就因为担心被指责，没跟朋友说自己资金周转不开的情况，导致借款逾期，朋友以为他故意不还，两人差点闹僵，后来解释清楚后才化解矛盾，但关系也不如以前亲近了，这就是忽视私人借款沟通的教训。
可能有人会问，要是手里的钱实在太少，连上述优先级高的欠款都没法还清该怎么办？这种情况下，千万别选择逃避，主动沟通才是最好的办法。可以分别联系银行、金融机构，说明自己的实际情况，申请延期还款或者分期还款。现在很多银行和金融机构都有针对特殊情况的还款政策，比如疫情期间就有不少银行推出了房贷延期政策，只要主动申请，大多能得到合理的解决方案。同时，也要尽快想办法增加收入，比如利用业余时间做兼职、变卖闲置物品等，虽然可能只是小额收入，但积少成多，总能慢慢缓解还款压力。
快逾期了先处理哪些欠款，其实核心逻辑就是“先保生存、再保征信、后处理人情”。先确保房贷、车贷这些影响基本生活的欠款，再处理信用卡、上征信网贷这些对征信影响大的欠款，最后处理私人借款并做好沟通。但更重要的是，在平时的生活中要养成理性消费的习惯，避免过度借贷，从源头上减少欠款逾期的风险。如果已经面临欠款快逾期的情况，也别过于焦虑，按照上述顺序理清思路，一步一步处理，就能最大程度减少逾期带来的损失，慢慢走出还款困境。记住，遇到问题不可怕，逃避才会让问题越来越严重，积极面对、合理规划，才能尽快摆脱欠款的困扰。