身边不少朋友都有过这样的经历：不小心忘了信用卡还款日，或者网贷到期时手头刚好有点紧，逾期了几天才还上。一想到征信上的逾期记录，就难免慌神——这记录会跟着自己一辈子吗？逾期多久会清除记录？其实关于逾期记录的清除，国家早有明确规定，只是很多人没弄清楚其中的细节，白白担了不少心。今天就用大家都能听明白的话，把逾期记录的那些事儿讲透彻。
首先得明确一点，我们常说的逾期记录，主要是指金融机构上报到中国人民银行征信系统的信用信息。不管是信用卡、银行贷款，还是正规网贷平台的借款，只要发生逾期，放贷机构通常都会在逾期后的一定时间内（一般是1-3个月）将相关信息上传至征信系统，这条记录就会留在你的个人征信报告里。但这并不意味着它会成为“永久污点”，《征信业管理条例》里已经说得很清楚，逾期记录是有固定保留期限的，并不会跟着你一辈子。
很多人最关心的还是逾期多久会清除记录。这里要划一个重点：逾期记录的保留期限是5年，但这个5年的起算时间很有讲究，不是从你逾期那天开始算，而是从你还清所有逾期欠款的那一天开始计算。举个例子，假如你有一张信用卡在2023年5月10日到期还款日没还款，直到2023年6月20日才把欠款和罚息全部还清，那么这条逾期记录的5年保留期就从2023年6月20日开始算，到2028年6月20日左右，这条记录就会从你的征信报告里清除。如果一直不还款，那这条逾期记录就会一直保留，不会自动消失，这一点一定要记牢。
可能有人会问，那如果逾期时间很短，比如就逾期1天，马上就还上了，也会被记录下来并保留5年吗？这里要分情况看。现在很多银行和金融机构都有“容时容差”服务，容时就是给一定的宽限期，比如3天，在宽限期内还款，就不算逾期，自然也不会上报征信；容差则是允许欠款有一定的小额零头，比如10元以内，不算逾期。但不同机构的容时容差政策不一样，有的可能没有宽限期，逾期1天就会上报。所以哪怕是逾期1天，最好也先联系放贷机构确认一下是否会影响征信。如果确实被记录了，只要及时还清，还是会按照5年的期限来保留，不会因为逾期时间短就缩短保留时间，不过这种短期逾期对征信的影响相对较小，后续保持良好信用就能慢慢覆盖。
还有些朋友听说过“花钱就能消除逾期记录”的说法，这里必须严肃提醒一下，这种说法绝对是骗局。个人征信报告的数据是由金融机构统一上报到央行征信系统的，系统会严格按照《征信业管理条例》的规定来管理记录，任何机构和个人都没有权利随意修改或删除真实的逾期记录。那些声称能花钱消记录的，要么是收了钱就消失的骗子，要么是用一些非法手段伪造虚假信息，最后不仅解决不了问题，还可能让你陷入更大的麻烦，甚至承担法律责任。遇到这种情况，直接忽略就行，千万别上当。
了解了逾期多久会清除记录，更要知道如何避免逾期记录的产生。最实用的方法就是做好还款提醒，现在手机银行、支付软件都有还款提醒功能，可以设置短信提醒、APP推送，也可以把还款日设成发薪日之后，确保手头有足够的资金还款。如果确实遇到资金周转困难，无法按时还款，一定要提前和放贷机构联系，说明情况，尝试申请延期还款或者分期还款。大部分机构都会根据你的实际情况给出解决方案，只要积极沟通，就有可能避免逾期记录的产生。
另外，定期查询个人征信报告也很有必要。每年可以免费查询2次个人征信报告，通过央行征信中心官网、APP或者线下网点都能查询。查询不仅能及时了解自己的征信状况，发现是否有异常的逾期记录（比如被人冒用身份办理贷款导致的逾期），还能清楚地看到自己的还款情况，帮助自己养成良好的信用习惯。如果发现征信报告里有错误的逾期记录，也可以向放贷机构或央行征信中心提出异议申请，要求更正，维护自己的合法权益。
信用就像个人的“经济身份证”，在现在的社会里，无论是申请房贷、车贷，还是找工作、办信用卡，都离不开良好的信用记录。逾期记录虽然会在征信报告里保留一段时间，但只要我们及时还清欠款，保持后续的良好信用，5年后它就会自动清除。与其为已经产生的逾期记录过度焦虑，不如从现在开始重视信用管理，养成按时还款的好习惯。记住，逾期不可怕，不懂规则、放任不管才可怕，掌握好逾期记录的清除知识，才能更好地守护自己的信用财富。