“叮铃铃”，陌生号码的来电一次次打断工作，接起后便是毫不客气的追问：“你欠的钱什么时候还？再不还我们就联系你家人了”。相信不少经历过贷款或信用卡逾期的人，都曾被这样的催债电话搅得心神不宁。逾期本身已经让人焦头烂额，再遇上步步紧逼的催债公司，更让人容易陷入慌乱，甚至做出不理智的决定。但实际上，逾期遇到催债公司并非走投无路，只要理清思路、用对方法，就能在保护自身权益的同时，逐步化解债务危机。
首先要明确的是，催债公司的存在并不完全等同于“洪水猛兽”。根据我国相关法律规定，合法的债权债务关系受法律保护，催债公司在合规范围内开展催收工作是被允许的。但这并不意味着催债公司可以为所欲为，很多人在被催收时会遭遇威胁、辱骂、爆通讯录等恶劣行为，这些其实已经触碰了法律的红线。所以逾期遇到催债公司，第一步就是要学会区分催收行为的合法与非法，这是后续应对一切问题的基础。比如，催债公司通过电话、短信进行提醒，告知逾期金额、还款期限等基本信息，这属于合法范畴；但如果一天拨打几十上百个电话进行骚扰，或者以曝光个人信息、上门恐吓等方式施压，就已经涉嫌违法。
面对催债公司的催收，最忌讳的就是“躲”和“拖”。有些人为了图一时清净，直接将催债电话拉黑，甚至更换手机号、搬离住所，以为这样就能摆脱麻烦。殊不知，这种逃避的做法不仅会让逾期罚息和违约金越积越多，还可能让催债公司认为你有恶意拖欠的嫌疑，进而采取更激进的催收手段，甚至影响到个人征信。征信一旦受损，后续申请贷款、信用卡，乃至求职、租房都可能受到限制，反而会让生活陷入更大的困境。所以，逾期后即便暂时没有能力全额还款，也一定要主动与催债公司取得联系，说明自己的实际情况，比如是因为失业、生病等客观原因导致逾期，并非故意拖欠，让对方感受到你的还款意愿。
主动沟通时，态度要诚恳，但也要守住自己的底线，学会清晰表达自己的诉求。很多人在与催债公司沟通时，要么过于卑微，被对方的强硬态度吓住，答应超出自身能力的还款要求；要么过于强硬，与催债人员发生激烈冲突，导致沟通陷入僵局。这两种方式都不可取。正确的做法是，在沟通前先梳理自己的财务状况，明确自己每月能拿出多少资金用于还款，然后主动向催债公司提出合理的还款方案，比如申请延期还款、分期还款等。在沟通过程中，要注意保留好相关证据，比如通话录音、聊天记录等，一旦后续出现纠纷，这些证据将成为保护自己的重要依据。需要特别注意的是，催债公司无权要求你偿还超出法律规定的利息和费用，对于年利率超过36%的部分，你完全可以拒绝支付。
如果催债公司采取了非法催收手段，一定要学会拿起法律武器保护自己。我国《民法典》《治安管理处罚法》等相关法律法规，都对公民的人身权利和财产权利有着明确的保护规定。当遭遇威胁、辱骂、骚扰等非法催收行为时，首先可以明确告知催债人员其行为已涉嫌违法，要求对方立即停止；如果对方置之不理，应及时向公安机关报案，寻求警方的帮助。同时，还可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门等机构进行投诉，让相关部门对催债公司的违法行为进行查处。此外，如果你因为非法催收行为遭受了损失，比如名誉受损、精神创伤等，还可以通过法律途径向催债公司索赔，维护自己的合法权益。
在应对催债公司的同时，更重要的是要积极想办法解决债务问题。逾期遇到催债公司只是表面矛盾，核心问题还是债务本身。你可以重新梳理自己的债务情况，将不同平台的欠款进行分类整理，明确每笔欠款的本金、利息、还款期限等信息，制定出详细的还款计划。如果自身还款能力确实有限，可以向家人、朋友说明情况，寻求他们的帮助，先偿还一部分欠款，缓解催收压力；也可以考虑通过兼职、创业等方式增加收入，提高还款能力。同时，要注意调整自己的消费习惯，戒掉超前消费、过度消费的恶习，养成量入为出的消费理念，从根本上避免再次出现逾期情况。
生活中难免会遇到资金周转不开的情况，逾期并非不可原谅的错误，但逾期后的应对方式却会直接影响到后续的生活。逾期遇到催债公司并不可怕，可怕的是被恐慌情绪左右，做出错误的选择。只要保持冷静的头脑，主动与催债公司沟通，明确合法与非法的界限，学会用法律武器保护自己，同时积极制定还款计划、提升还款能力，就一定能够逐步走出债务困境。记住，面对债务问题，逃避解决不了任何问题，只有勇敢面对、积极应对，才能重新回归正常的生活。