什么是储蓄卡或信用卡：区分要点，实操判断

什么是储蓄卡或信用卡，储蓄卡是借记卡，必须先存入资金才能消费取款，无透支额度，银行按央行《银行卡业务管理办法》管理发卡；信用卡是贷记卡，依托授信额度先消费后还款，到期结清账单，储蓄卡适合日常存取转账，信用卡适合短期资金周转，储蓄卡申请人仅需有效身份证件，年满16周岁即可办理，信用卡多数银行要求申请人年满18周岁，具备稳定收入来源，无严重征信不良记录，征信空白的学生群体很难获批信用卡。你可以通过卡片标识、扣费逻辑、账单规则快速分辨两类卡片，拿到卡看卡号下方的英文标识，DEBIT代表储蓄卡，CREDIT代表信用卡，刷卡消费时，储蓄卡直接扣账户余额，信用卡计入月度账单。

储蓄卡

储蓄卡也叫借记卡，资金来源于你提前存入账户的自有存款，账户余额不足时，大多无法完成支付，少数银行可开通小额透支功能，透支额度一般很低。这张卡核心用途是存取现金、工资代发、转账汇款、日常扫码消费，部分储蓄卡开通理财功能后，可以直接购买银行理财、定期存款产品。银行会对储蓄卡收取小额账户管理费，账户余额达标后可减免，卡片丢失挂失补卡会产生固定工本费。

开储蓄卡，你带本人身份证前往银行网点即可办理，部分银行支持线上预约开户，线上开立的二类储蓄卡，交易额度会受到限制，单日累计支付限额1万元，年度累计限额20万元，不能用于大额资金收付。一类储蓄卡无交易限额，需要本人到网点完成面签核验。

控好交易限额。

信用卡

信用卡也叫贷记卡，银行根据你的征信报告、收入流水、资产情况核定授信额度，在额度范围内，你可以刷卡消费、线上支付、办理现金分期，消费后不会立刻扣走存款，银行按月生成账单，账单日之后到还款日之前，按时全额还款，消费交易可享受免息期，免息期长度随刷卡时间变化，大多在20天到50天区间。如果到期没有足额还款，银行会收取利息和违约金，逾期记录会上报中国人民银行征信中心，影响后续贷款、信用卡申请。

信用卡普遍会收取年费，多数卡片满足年度刷卡次数或消费金额条件，就能减免年费，少数高端信用卡年费无法减免。信用卡取现成本偏高，取现从当天开始计收利息，一般不建议用信用卡提取现金。

该规则的适用边界是，二类储蓄卡不适合作为工资卡、大额收款账户，它的年度交易上限固定，资金流转量大的人群，必须办理一类储蓄卡。信用卡不适用于长期资金占用，免息期只覆盖消费类交易，现金提取不享受免息待遇，长期透支会持续产生资金成本。

辨别卡片类型，除了看英文标识，还可以看卡片背面客服电话，拨打银行客服，报卡号前几位，客服可以直接告知卡片种类。你也可以打开手机银行，储蓄卡页面会显示账户余额，信用卡页面显示可用额度与待还账单。

不要出借储蓄卡、信用卡给其他人使用，出借银行卡，若对方用来接收涉诈资金，持卡人可能承担相应法律责任。