有哪些是违规网贷的人：按行为直接划分

有哪些是违规网贷的人，主要分为四类：伪造资料骗贷的职业背债人、跨平台多头借贷的负债人群、挪用贷款资金流入禁入领域的借款人、协助他人代持借款的AB贷顶名借款人；你可以对照行为快速判定，只要存在虚构资质、多平台同时借贷、变更资金用途、替他人出面借款这四类行为，就属于网贷违规人员，仅正常履约、如实提交资料的普通借款人不在此列，该判定仅适用于网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（银监会令[2016]1号）约束范围内的网贷业务，线下私人借贷不适用这一标准。

违规网贷人员一：职业背债类借款人

这类人是网贷违规高发群体，大多是征信空白的纯白户，在中介诱导下配合伪造收入流水、营业执照、工作证明，主动以自身名义申请网贷，拿到款项后只抽取少量分成，剩余资金交给中介，事先就明知自己没有还款能力。

这类人员的核心特征非常清晰。

违规网贷人员二：多头借贷的借款人

你同时在三家及以上网贷平台发起借款，反复拆东墙补西墙，隐瞒自身已有负债，没有如实填报全部未结清网贷信息，就属于违规网贷人员。监管文件明确要求借款人必须如实申报所有平台存量借款，刻意隐瞒负债进行重复融资，会直接被认定为违规行为。

多头借贷会快速推高债务压力，多数人会在半年内出现逾期。

违规网贷人员三：挪用贷款资金的借款人

你在网贷申请时填报资金用于日常消费、小店经营，放款后却把资金转入股市、楼市，或是转借他人赚取利息，违背借款合同约定用途，就构成网贷违规。经营性网贷严禁流入购房、炒股等领域，资金流向一旦被网贷平台监测到，会提前终止合同并要求一次性结清欠款。

违规网贷人员四：AB贷顶名代借人员

实际用款人资质不达标，诱导亲友出面充当名义借款人，全程由实际用款人支配资金、偿还月供，名义借款人只出借身份、不使用资金，这类顶名代借人员同样属于违规网贷人员。一旦实际用款人断供，所有债务与征信不良记录都会落到顶名借款人身上。

边界区分：普通借款人不属于违规人员

只要你如实提交个人收入、负债信息，严格按照合同约定使用借款，仅因失业、收入下滑出现短期逾期，没有任何造假与挪用行为，就不属于违规网贷人员。

这一条边界可以帮你区分民事逾期和违规骗贷。