很多人手里有了闲钱，都想通过理财让钱生钱，但又最怕遇到本金亏损的情况，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。尤其是刚接触理财的新手，面对银行里五花八门的产品，根本不知道该怎么选，就想找那些稳当、不亏本的产品。其实银行里确实有不少不亏本的理财选择，只是不同产品的收益和灵活性各有不同，得根据自己的需求来挑。今天就来好好说说，那些能让大家放心的不亏本的银行理财到底有哪些，帮新手们捋清楚思路。
首先得明确一个概念，在银行的各类产品里，真正能做到“保本保息”的其实有明确的范围，并不是所有叫“理财”的产品都能保证不亏本。不过大家也不用慌，只要找对类型，就能避开本金亏损的风险。最基础也最常见的不亏本的银行理财，就是咱们常说的定期存款。不管是国有大行还是地方性的城商行、农商行，定期存款都是标配产品。它的规则很简单，你把钱存到银行，约定一个固定的期限，比如三个月、半年、一年、三年或者五年，银行就会按照约定的利率给你计算利息，到期后连本带息一起还给你。
定期存款的优势很明显，安全性绝对顶尖，因为有存款保险条例兜底，50万以内的本金和利息就算银行出了问题也能全额赔付，完全不用担心理财亏本。而且它的起存门槛很低，大部分银行50元就能起存，对普通人非常友好。不过定期存款也有缺点，就是灵活性比较差，如果没到期就急着取出来，利息就会按照活期存款的利率来算，那收益就会大打折扣。所以如果这笔钱短期内可能要用，就不太适合存长期的定期存款。另外，不同银行的定期存款利率差别还挺大，国有大行的利率相对低一些，而一些地方性银行或者互联网银行，为了吸引客户，利率会高出不少，大家可以多对比几家再决定。
除了普通的定期存款，大额存单也是不错的不亏本的银行理财选择。大额存单其实本质上也是定期存款的一种，但它的起存门槛比较高，一般是20万元起，有的银行甚至要求30万或者50万。正因为起存金额高，所以它的利率比普通定期存款要高一些，尤其是长期限的大额存单，利率优势更明显。而且大额存单还有一个好处，就是部分银行的产品支持转让，如果遇到急用钱的情况，不用提前支取损失利息，而是可以把存单转让给其他有需求的人，这样就能最大限度地减少收益损失，灵活性比普通定期存款要好不少。
对于追求稳健又想稍微提高点收益的人来说，保本型结构性存款也是值得考虑的不亏本的银行理财。可能有人一听到“结构性”就觉得复杂，其实简单来说，这类产品就是把你的本金分成两部分，大部分本金会投入到定期存款、国债这些保本的资产里，保证本金不亏；另一小部分会去投资一些像汇率、黄金、股票指数之类的金融衍生品，争取获得更高的收益。所以结构性存款的收益是浮动的，有一个收益区间，比如1.5%到4.5%，到期后能拿到多少收益，要看那部分衍生品的投资表现。但不管怎么样，本金是安全的，不会出现亏本的情况。
不过在选保本型结构性存款的时候，大家要注意看清楚产品说明书，特别是收益区间的说明。有些产品的最高收益看着很诱人，但达成的条件可能比较苛刻，实际能拿到最高收益的概率并不高。另外，结构性存款的期限也不一样，从几天到几年的都有，大家可以根据自己的资金使用计划来选择。还有一点要提醒的是，现在银行的结构性存款有保本型和非保本型之分，一定要认准“保本型”三个字，避免选错产品承担本金亏损的风险。
银行代销的储蓄国债也是非常靠谱的不亏本的银行理财方式。储蓄国债是国家发行的，安全性和定期存款一样高，甚至可以说是零风险，本金和利息都有国家信用做保障。储蓄国债的利率通常比同期的定期存款利率要高一些，而且利息收入还不用缴纳利息税，实际收益更可观。储蓄国债分为凭证式和电子式两种，凭证式国债需要到银行网点购买，到期后一次性还本付息；电子式国债可以在银行的手机APP或者网上银行购买，利息是按年支付的，到期后支付最后一年的利息和本金。
不过储蓄国债不是随时都能买的，国家会定期发行，一般在每年的3月到11月之间，每个月的10号左右发行，而且往往一发行就会被抢购一空，所以想买的话得提前关注银行的公告，做好抢购的准备。储蓄国债的起存门槛也很低，100元就能买，适合大多数人。另外，储蓄国债也支持提前支取，但提前支取会损失一部分利息，而且可能会收取少量的手续费，具体规则每个批次的国债会有说明，购买前最好了解清楚。
除了上面说的这几种，还有一些银行推出的“保本理财计划”，不过现在这类产品已经比较少了。按照监管要求，银行的理财产品已经逐步打破刚性兑付，大部分理财产品都不再承诺保本。但还有少量银行会针对特定客户推出保本理财计划，这类产品的本金有银行信用做保障，也是不亏本的银行理财。不过这类产品的起存门槛可能比较高，而且发行规模有限，不是所有人都能买到。如果想了解的话，可以去银行网点咨询客户经理，了解是否有相关的产品发行。
在选择不亏本的银行理财时，大家除了关注安全性和收益性，还要结合自己的资金流动性需求来考虑。如果这笔钱是应急资金，可能随时要用，那就适合选活期存款或者期限很短的定期存款；如果是长期不用的闲钱，就可以选期限长一些的大额存单、储蓄国债，这样能获得更高的收益。另外，不管选哪种产品，都一定要仔细阅读产品说明书，了解清楚产品的期限、利率、支取规则、风险等级等信息，不要盲目跟风购买。其实不亏本的银行理财有很多选择，关键是找到适合自己的那一种，既能保证本金安全，又能让钱稳步增值。
[图片]