# 常见理财方式中 哪些能实现超过5个点的收益
手里攒了点闲钱，存活期利息少得可怜，定期又怕急用钱取不出来，心里总在琢磨，哪个理财能超过5个点，既能多赚点收益，又不用承担太大风险。其实很多人都有这样的困扰，毕竟谁都想让手里的钱能“生钱”，而5个点的收益，既不算过分苛刻的目标，又能明显比传统储蓄更有吸引力。在选择理财之前，大家首先要明白，收益和风险往往是并存的，想要找到能超过5个点的理财，就不能只盯着收益看，还得结合自己能承受的风险程度来考量。
银行理财是很多人最先想到的选择，毕竟银行的信誉度高，让人觉得靠谱。以前的银行保本理财确实受欢迎，收益稳定，但随着资管新规的实施，保本理财已经退出了市场，现在市面上的银行理财大多是净值型产品。这类产品没有保本承诺，收益是浮动的，但这并不意味着它们不能达到5个点的收益。很多银行推出的中低风险净值型理财，投资于债券、同业存单等稳健资产，运作情况好的时候，年化收益就能超过5个点。不过要注意，不同银行的产品差异很大，甚至同一家银行不同系列的产品收益也不一样，有些R2风险等级的产品收益可能在3%-4%，而R3风险等级的产品，通过合理的资产配置，实现5个点以上收益的概率会更高。选择的时候不能只看预期收益，还要仔细看产品的投资方向、历史业绩和风险等级，避免盲目跟风。
基金产品的种类繁多，也是实现5个点以上收益的重要选择。对于风险承受能力一般的人来说，债券型基金是不错的选择。债券型基金主要投资于国债、金融债、企业债等，收益相对稳定，波动较小。其中，中短债基金的流动性较好，收益大多在3%-5%之间，而一些高等级信用债基金或者纯债基金，在市场环境有利的情况下，年化收益超过5个点也很常见。不过要注意，债券基金也不是完全没有风险，比如利率风险，如果市场利率上升，债券价格可能下跌，导致基金净值回调。
如果能承受一定的波动，混合型基金是更有机会实现高收益的选择。混合型基金既投资股票，又投资债券，基金经理会根据市场行情调整股票和债券的配置比例。在股市行情较好的时候，股票仓位较高，收益可能会大幅超过5个点；而在股市震荡或下跌时，债券仓位可以起到缓冲作用，降低亏损的风险。当然，混合型基金的收益波动比债券基金大，可能会出现短期亏损的情况，需要投资者有一定的耐心，长期持有3-5年，才能更好地享受到复利的效果，实现超过5个点的年化收益。选择混合型基金时，要关注基金经理的过往业绩、投资风格和风控能力，选择那些长期业绩稳定、风格不漂移的基金。
信托产品曾经因为高收益、低风险的特点受到很多高净值人群的青睐，以前很多信托产品的年化收益能达到7%-8%，即使现在收益有所下降，不少合规的信托产品依然能实现5个点以上的收益。不过信托产品的投资门槛较高，通常需要100万起投，这让很多普通投资者望而却步。而且随着资管新规的落地，信托产品也打破了刚兑，不再承诺保本保收益，投资者需要承担一定的风险。选择信托产品时，要选择正规的信托公司，关注项目的底层资产、还款来源和风控措施，避免投资那些资质较差的项目，导致本金和收益受损。
可转债是一种比较特殊的理财工具，兼具债性和股性，既能像债券一样获得固定的利息收入，又能在股票价格上涨时转成股票，享受股价上涨带来的收益。可转债的发行主体是上市公司，信用等级相对较高，违约风险较低。在行情平稳或上涨的市场环境下，可转债的收益往往能超过5个点，甚至在牛市中能获得远超5个点的收益。不过可转债的价格波动比纯债基金大，在股市下跌时，可转债的价格也可能会回调，需要投资者有一定的风险承受能力和投资经验。对于普通投资者来说，可以通过可转债基金来参与，由专业的基金经理进行管理，既能降低单个可转债的风险，又能有机会实现超过5个点的收益。
其实不管是哪种理财方式，都没有绝对的好坏之分，关键在于是否适合自己。每个人的风险承受能力、投资期限和资金量都不同，所以在思考“哪个理财能超过5个点”这个问题时，不能只追求收益，还要综合考虑各种因素。对于风险承受能力较低、投资期限较短的人来说，银行净值型理财和中短债基金是更稳妥的选择，虽然收益可能不是最高的，但能在控制风险的前提下，大概率实现5个点左右的收益；而对于风险承受能力较高、投资期限较长的人来说，混合型基金、可转债基金甚至是部分优质的信托产品，更有机会获得超过5个点的高收益。
在选择理财产品时，还有一个重要的原则就是分散投资，不要把所有的钱都投入到同一种产品中。可以将一部分资金投入到稳健型的银行理财或债券基金中，保证基本的收益；另一部分资金投入到收益潜力更大的混合型基金或可转债基金中，争取更高的收益。这样既能降低整体的投资风险，又能有机会实现超过5个点的综合收益。同时，投资者还要保持理性，不要被短期的高收益诱惑，很多看似收益很高的理财产品，背后可能隐藏着巨大的风险，一定要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资方向、风险等级和收费情况，避免盲目投资。
说到底，想要找到能超过5个点的理财，需要投资者多做功课，了解不同理财产品的特点和风险，结合自己的实际情况做出选择。市场上并不缺乏能实现5个点以上收益的理财方式，关键在于能否找到适合自己的，并且有足够的耐心和理性去持有和管理。毕竟理财是一个长期的过程，不能追求一夜暴富，只有稳健投资、长期坚持，才能让手里的钱不断增值，实现自己的财富目标。