每月发薪日刚到，手机提示工资到账的瞬间挺开心，但转念一想，房租、房贷、水电煤、孩子的奶粉钱一扣，剩下的钱好像没多少了，这时候就会琢磨，到底该拿多少钱来理财才合适？其实，每月理财规划金额怎么算，并没有一个放之四海而皆准的答案，关键是要结合自己的实际情况，一步步理清楚，就算是理财新手也能慢慢摸出门道。
要算清楚每月该拿多少钱理财，第一步得先摸清自己的“钱袋子”，也就是搞明白每月到底能赚多少、花多少。这里说的收入可不光是工资，要是有兼职收入、房租收入、理财分红这些额外进账，都得算进去，毕竟多一笔收入，理财的底气就足一分。支出方面就得更细致了，咱们可以拿个小本本或者手机APP，花一周时间记记账，把每一笔开销都分类记下来，比如房租、房贷是固定支出，吃饭、交通是必要支出，而买奶茶、看电影、网购零食这些就算弹性支出。等记满一个月，把所有支出加起来，再用总收入减去总支出，剩下的这笔钱，就是咱们理论上可以用来理财的“初始资金”。不过这里要注意，记账的时候千万别自欺欺人，那些“顺手买”的小东西也得记上，不然算出来的可就不准了。
知道了自己每月能拿出多少钱理财后，不少人还是会犯愁，到底该拿其中的多少比例出来？这时候可以参考一些成熟的理财比例法则，不过这些法则不是死规定，得根据自己的情况灵活调整。比如常见的“4321法则”，就是把税后收入分成四部分，40%用来投资理财，30%用来生活开支，20%用来储备应急资金，10%用来缴纳保险。但这个比例更适合收入比较稳定、有一定储蓄的人，要是刚毕业的年轻人，工资不高，房租占比又大，硬要拿出40%理财肯定不现实，这时候可以把理财比例降到20%甚至10%，先保证基本生活质量再说。还有“50/30/20法则”，50%用于必要支出，30%用于弹性支出，20%用于储蓄和理财，这个比例相对宽松一些，新手可以从这个比例开始尝试，比如每月剩2000块，就拿400块出来理财，压力不会太大。
除了看收入和支出的比例，每月理财规划金额怎么算，还得和自己的理财目标挂钩。毕竟理财不是为了理财而理财，最终是为了实现一个个具体的目标，比如攒钱买手机、凑首付、养老储备等等。不同的目标，需要的资金和时间不一样，理财金额自然也得跟着调整。比如想在1年内买一部6000块的手机，那每月至少得拿出500块存起来，要是选择一些风险低、流动性好的货币基金，加上一点收益，可能还能稍微少存一点。但如果是想在10年后攒够50万的买房首付，那就要算清楚每年需要存多少钱，再分摊到每个月，这时候可能就需要提高理财比例，同时搭配一些收益稍高的理财产品，比如定期理财、指数基金等。不过要记住，目标不能定得太离谱，比如月收入5000块，却想5年攒100万，这不太现实，反而会让理财变得焦虑，不如把大目标拆成小目标，一步步实现更靠谱。
另外，还有一个很重要的点，就是要预留出应急资金，这部分钱可不能算在理财金额里。谁都难免会遇到突发情况，比如生病住院、手机坏了要换、突然失业等，要是把所有闲钱都拿去理财，尤其是一些封闭期长、不能随时取出来的产品，急需用钱的时候就会很被动，可能还得提前支取损失收益，甚至亏本。一般来说，应急资金要够3-6个月的基本生活开支，比如每月基本开销是3000块，那应急资金就需要9000-18000块。这笔钱可以存在货币基金里，既能有一点收益，又能随取随用，等存够应急资金后，再把剩下的钱用来理财，这样心里才踏实。
可能有人会说，我每月剩的钱本来就少，扣完应急资金后，能理财的钱就更少了，还有必要理财吗？其实越是钱少，越应该理财，哪怕每月只拿100块出来，长期坚持下来也会有不错的效果。比如每月存100块买指数基金，按照年化收益率8%计算，10年后就能有将近18000块，比单纯存在银行里多不少。而且理财的过程也是学习的过程，从小金额开始尝试，慢慢积累经验，等收入提高了，理财能力也跟着提升了，再逐渐增加理财金额，这样循序渐进，反而能走得更稳。
还有一点要提醒大家，每月理财规划金额不是固定不变的，需要根据收入和支出的变化随时调整。比如升职加薪了，收入增加了，这时候可以适当提高理财比例；要是家里添了宝宝，开支增加了，就可以暂时降低理财比例，先保证家庭的正常开支。每年可以做一次全面的财务复盘，看看这一年的收入、支出、理财收益情况，根据复盘结果调整下一年的理财计划，让理财金额始终符合自己的实际情况。
总的来说，每月理财规划金额怎么算，核心就是“先摸清家底，再结合目标，灵活调整比例”。不用羡慕别人每月能拿几千块理财，每个人的情况不一样，适合自己的才是最好的。从现在开始，先记好每个月的收支，算清楚能拿多少钱理财，再定个小目标，一步步坚持下去，时间长了就会发现，理财带来的不仅是资金的积累，还有对生活的掌控感。