很多人一头扎进创业浪潮里，满脑子都是怎么把产品做好、怎么把客户拉来，却很少静下心来想过，手里的钱该怎么管才不会出乱子。其实创业和理财从来都是绑在一起的，生意做得再红火，要是钱没理好，说不定哪天就因为一笔资金周转不开栽了跟头。那应当如何创业理财呢？先别急着找什么高深的技巧，从最基础的地方把架子搭起来，比啥都管用。
创业刚开始，手里的启动资金大概率是攒了很久的积蓄，或是向亲友借的，每一分都得花在刀刃上。这时候最该做的，是把资金分清楚用途，不能一锅粥似的混着用。可以分成三部分，一部分是必须花的固定成本，比如门店租金、设备采购、初期员工工资，这部分得算准了，留足三个月以上的量，避免刚开业就因为付不起房租关门。另一部分是流动资金，用来进原材料、做临时推广，这部分得灵活点，不能一次性投进去，要根据生意的进展慢慢放。还有很重要的一部分是备用金，至少要留启动资金的20%，专门应对突发情况，比如设备突然坏了要修，或者遇到淡季营收下滑，这笔钱能帮着撑过难关。不少初次创业的人，一拿到钱就急着扩张，要么把钱都砸在装修上，要么盲目进货，结果遇到点意外就没钱周转，这就是没做好初期理财的亏。
成本控制不是抠门，是把钱花在刀刃上。很多创业者会忽略那些不起眼的小成本，积少成多下来也是一笔不小的开支。就拿开一家小餐馆来说，每天的食材采购要是没计划，今天多买了蔬菜放坏了，明天多进了肉类不新鲜了，这都是浪费。可以每天晚上盘点剩下的食材，根据前几天的销量算好第二天的采购量，既能保证新鲜，又能减少浪费。除了这些可变成本，固定成本也有压缩的空间。比如办公场地，刚开始不用租太大的，要是做线上生意，租个小的工作室就行，甚至可以先在家办公，等生意稳定了再扩大。员工方面，初期不用招太多人，一人多岗是常事，等业务量上来了再逐步增加人手。还有一些隐性成本，比如水电杂费、办公用品采购，养成随手关灯、按需采购的习惯，时间长了也能省下不少钱。这些看似琐碎的小事，其实都是创业理财的一部分，省下的钱，就相当于多赚的利润。
做创业的人，千万别被账面利润骗了。有的时候，账本上看着赚了不少，但手里就是没现金，供应商催款的时候拿不出钱，照样得着急。这就是现金流的重要性，创业理财的核心，其实就是把现金流管顺畅。怎么管呢？首先要做好收款管理，给客户的账期不能太长，最好能约定好付款时间，比如交货后一周内付款，遇到长期合作的客户，可以给点小优惠鼓励提前付款。要是遇到客户拖欠款项，得及时跟进，别不好意思开口，毕竟自己的生意也要周转。然后是付款管理，和供应商谈的时候，尽量争取长一点的账期，比如收货后一个月付款，这样就能给自己留出更多的周转时间。同时，要做好现金流预测，每个月结束后，算一下这个月的营收、支出，再预估一下下个月的情况，提前知道可能会出现资金紧张的节点，就能早做准备，比如提前和供应商商量延迟付款，或者提前催收客户的欠款。有个做建材生意的朋友，就是因为没管好现金流，虽然每个月都有订单，但客户回款慢，供应商又催得紧，最后不得不把店转让了，这教训真挺深刻的。
创业就像走夜路，谁也不知道前面会不会有坑，理财的作用就是提前备好手电筒和防滑鞋。风险分散就是很实用的一招，不要把所有的资金和精力都投在一个项目上。比如做服装批发的，不能只卖一种风格的衣服，要是今年这种风格不流行了，库存积压下来就砸手里了。可以多进几种风格，兼顾不同年龄段的客户，就算一种卖得不好，其他的也能补上来。除了业务上的分散，资金上也可以适当分散。生意稳定后，手里有了闲钱，别想着全部投进去扩大规模，可以拿一小部分出来做些低风险的投资，比如定期存款、货币基金，虽然收益不高，但能保证这部分资金的安全，万一主营业务遇到问题，还有这笔钱兜底。也可以尝试拓展相关的副业，比如开网店的，除了卖自己的产品，还可以帮同行代发赚点佣金，增加一份收入来源。这样一来，就算主营业务波动，整体的资金状况也不会太受影响。
创业理财不是一时的事，得有长期的打算，不能只看眼前的得失。有的创业者看到短期内能赚快钱，就把资金抽出来投进去，结果耽误了主营业务的发展，捡了芝麻丢了西瓜。比如做餐饮的，看到别人开奶茶店赚了钱，就把餐馆的资金抽出来开奶茶店，结果两边都没顾好，最后双双亏损。其实更稳妥的做法是，把理财和创业的长期目标结合起来。比如计划三年后开分店，那从第一年开始，就要每月留出一部分利润存起来，作为分店的启动资金，不要随便动用。同时，要关注行业的发展趋势，提前布局。就像前几年线下生意不好做的时候，不少实体店老板及时把业务搬到线上，做直播带货、社群营销，这就是提前为未来的发展做准备，也算是一种长期的理财规划。另外，要记得给自己和员工买保险，比如意外险、医疗险，万一遇到意外情况，保险能分担一部分压力，不至于让一笔意外支出拖垮整个生意。
可能有人觉得，自己做的是小本生意，没必要搞这么复杂的理财。但越是小生意，抗风险能力越弱，越需要把钱管好。有个开五金店的大叔，做了二十年生意，从来没出现过资金问题，他的秘诀就是“记账、留余、不贪”。每天晚上关店后，他都会把当天的营收和支出记下来，清楚每笔钱的去向；每个月都会留一笔钱存起来，不管生意多好都不动；遇到看起来利润很高的项目，他也不会轻易把本金投进去，只拿闲钱尝试。就这样，他的五金店在周边开了好几家分店，生意一直很稳。其实应当如何创业理财呢，核心就是把简单的事坚持做好，把资金的安全放在第一位，再慢慢想着怎么让钱生钱。
创业路上，赚钱是本事，管钱是功夫。没有人一开始就懂怎么理财，都是在实践中慢慢摸索，避开一个又一个坑，才能把资金管得越来越稳。那些能长久做下去的生意，老板不一定有多会赚钱，但一定很会管钱。把每一分钱都用对地方，让资金跟着生意的节奏流转起来，生意才能越做越稳，越走越远。
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